Un Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable es una entidad legal donde alguien puede colocar un seguro de vida con pautas establecidas. Es importante entender que no ayuda a la persona con problemas financieros, sino que ayuda a los miembros de su familia.
Esta entidad jurídica permite muchos beneficios a quienes lo están creando y proporciona más opciones de distribución de los fondos cuando alguien fallece.
La forma en que funciona un ILIT es que la persona que lo posee, o en la mayoría de los casos, este sería un padre o abuelo, coloca el fideicomiso de seguros como el propietario de la póliza.
También nombran a un fideicomisario para que supervise cómo quieren que se distribuya si les pasa algo. La póliza de seguro de vida tiene un beneficiario en ella y esta es la persona que lo va a recibir si le pasa algo al dueño del ILIT.
Sin embargo, esto no quiere decir que tengan que ser herederos ni nada parecido a eso.
Puede ser cualquier persona.
Contenido
¿Cómo funciona un fideicomiso de seguro de vida irrevocable?
Un ILIT es establecido por un otorgante (la persona que lo establece) durante su vida. Después de que el otorgante muera, el fideicomiso será el propietario de todos los activos que fueron transferidos al fideicomiso.
El fiduciario gestiona el fideicomiso y se asegura de que se alinee con lo que el otorgante quiere que suceda. El beneficiario recibirá dinero de la póliza de seguro de vida cuando sea necesario, sin embargo existen pautas específicas respecto a este dinero.
Si hay un niño menor de edad que necesita atención, entonces puede tener el dinero para pagar su cuidado.
Si hay otros niños que son mayores de 18 años, entonces pueden tener los fondos una vez que fallezcan.
Esta es la razón por la que es inteligente nombrar a un fiduciario que sabrá qué hacer con este dinero en nombre del otorgante una vez que él o ella fallezca. Tendrán que confiarle al fideicomisario los ahorros de su vida.
¿Cómo establezco un Fideicomiso de Seguro de Vida Irrevocable?
La configuración de un ILIT es un proceso bastante sencillo ya que no necesita los mismos detalles que un testamento ni nada más.
El primer paso es pensar en quién quieres ser el fideicomisario y el beneficiario.
Esta debe ser alguien de confianza con los ahorros de tu vida y cumplirá con lo que te has propuesto para esta póliza.
En este punto, deberás encontrar una póliza de seguro de vida que esté pagada y que no dependa de ninguna manera de la muerte del asegurado para que sea válida.
El siguiente paso es completar el papeleo y crear un documento de origen o de fideicomisario.
Antes de crear el fideicomiso, decide cuánto dinero quieres estar en él.
A continuación, crea un beneficiario para esta póliza y fírmalo en el ILIT.
¿Qué documentos necesito preparar?
Deberás completar algunos documentos importantes antes de poder comenzar con este método de confianza.
Estas son las más importantes:
Formulario del otorgante
Esta es una forma que establece quién está creando la confianza y por qué lo están haciendo. También les dice cómo se debe gestionar, en todo caso.
Documento de fideicomisario
Este formulario nombra al fiduciario y a quién puede actuar en nombre. También indica su propósito para ser un fideicomisario y cuánto tiempo van a servir en este papel.
Formulario de Beneficiario
Se trata de un formulario que identifica al beneficiario de la póliza de seguro de vida. Esta persona tiene que ser alguien en el que confíes sin ataduras porque va a recibir el dinero cuando sea necesario, una vez que hayas fallecido.
Letras Testamentarias
Este documento nombra a una persona para que maneje tu patrimonio si aún no lo has hecho. Por ejemplo, el nombre del fiduciario también puede ser esta persona o alguna otra que tenga poderes especiales con respecto a tus bienes después de que mueras.
¿Quién debería tener un Fideicomiso de Seguro de Vida Irrevocable?
Un Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable es útil para aquellos que tienen hijos que pueden no ser financieramente responsables ellos mismos, pero que necesitan dinero para poder pagar las facturas.
Por ejemplo, a lo mejor un padre tiene un hijo que está en la escuela y necesita el dinero para cubrir su matrícula. Pueden configurar un ILIT y enviarles el dinero cuando sea necesario.
El fideicomiso también es útil para las personas que pueden necesitar abogados para luchar por ellos si están en la corte. Al establecer un fideicomiso, el dinero se puede usar para honorarios legales y cualquier cosa que ayude a su caso.
¿Para qué me haría falta uno?
Hay muchos beneficios en la creación de un ILIT:
Protección de activos
Si un individuo tiene un fideicomiso de seguro de vida irrevocable, entonces los activos en el fideicomiso están protegidos de los acreedores.
Flexibilidad financiera
El beneficiario de la póliza de seguro de vida no tiene que ser un familiar. Puedes nombrar a cualquier persona como el beneficiario y esto puede ser útil si necesitas dinero para honorarios legales o atención médica.
Distribuciones
El dinero que hay dentro de este fideicomiso se puede dispersar de la manera que tú quieras. Por ejemplo, si tienes varios hijos y necesitan el dinero por diferentes razones, entonces pueden conseguirlo cuando sea necesario.
Consideraciones tributarias
Si no quieres dejar tus bienes a tu familia, entonces esta puede ser una buena opción para ti. No tendrás que pagar impuestos sobre el patrimonio ni ningún otro impuesto que esté asociado con dejar los activos a los familiares más próximos.
¿Cuáles son los inconvenientes del Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable?
Los siguientes son algunos inconvenientes de la configuración de un ILIT:
Fideicomisos innecesarios
Si no tienes hijos, entonces la creación de este tipo de confianza puede ser un desperdicio. Puedes dejar tus activos a quien quieras o puedes saltarte la confianza todos juntos.
Impuestos sobre Bienes Inmuebles
Cuando se transfieren activos al fideicomiso, esto puede desencadenar un impuesto sobre el patrimonio. Depende de la cantidad de dinero que estés transfiriendo y en qué estado se encuentre.
Cuotas de testamento
Este tipo de fideicomiso también debe pasar por la corte de sucesiones antes de que el beneficiario pueda recibir su dinero. Esto puede ser caro dependiendo del lugar en el que vivas.
Reflexiones finales
Un fideicomiso de seguro de vida irrevocable es una buena opción para aquellos que quieren asegurarse de que sus activos vayan a donde quieren y no a los miembros de la familia.
Antes de firmar tu póliza al fideicomisario, piensa bien quién va a recibir ese dinero y cómo se va a distribuir.
Si los beneficiarios son menores de edad o irresponsables, entonces este tipo de fideicomiso puede ayudar a administrar el dinero de una manera segura a la vez que te da el control sobre él.
Si bien nadie quiere pensar en la muerte, saber que tus activos se distribuirán de la manera que quieras puede ayudarte a aliviar tu mente.
¿Qué es un Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable?
Un fideicomiso de seguro de vida irrevocable es una forma de administrar tus activos de la manera en que te sientes mejor a la vez que obtienes los beneficios de usarlos para el dinero que necesitas.
¿Cómo funciona un Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable?
En un ILIT, el propietario renuncia a todos los derechos y la propiedad sobre la póliza cuando se transfiere al fideicomiso. Esto significa que nadie puede revocar o cambiar este fideicomiso por ningún motivo.
¿Cómo puedo configurar un Fideicomiso de Seguro de Vida Irrevocable?
Para establecer un fideicomiso de seguro de vida irrevocable, debes hacer que tu póliza se transfiera al fideicomiso. Esto puede llevar algún tiempo y puede requerir un pago de prima mientras se está realizando.
¿Quién debería tener un Fideicomiso de Seguros de Vida Irrevocable?
Todas las personas que tengan activos que desean protegidos de los acreedores o de los familiares deben tener este tipo de fideicomiso.
¿Cuánto tiempo dura la confianza?
La confianza estará en vigor hasta una fecha determinada. Puede ir desde unos años hasta toda una vida. Piensa en lo que quieres y pon eso como la fecha de finalización.