La Ley de la Verdad en los Préstamos (TILA) es una ley bancaria de los Estados Unidos firmada en 1968 diseñada para proteger a los consumidores de los prestamistas y acreedores depredadores.
Los préstamos predatorios son la práctica de emitir préstamos que convencen injustamente a los consumidores para que se hagan cargo de un préstamo que no pueden pagar.
La Ley de la Verdad en los Préstamos hace que sea obligatorio que los acreedores divulguen información vital y los términos de un préstamo de crédito para que sea más fácil para el posible prestatario comparar con otros productos financieros similares.
Antes de que se aprobara el acto, muchos consumidores se quedaron confundidos sobre qué era exactamente lo que se habían registrado.
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Contenido
¿Qué está incluido en TILA?
Si bien cada préstamo de crédito tiene diferentes términos y condiciones, TILA impone un sistema estandarizado para las divulgaciones de la terminología y las tasas de crédito.
La información que los prestamistas deben revelar incluye:
- La tasa de costo total anual del préstamo, no solo la tasa de interés nominal que no tiene en cuenta las comisiones o los intereses compuestos en un marco de tiempo más pequeño que 1 año
- El término período
- Riesgos asociados a diferentes opciones de contrato, como las tasas de interés variables o los pagos por globo. El riesgo asociado con las tasas de interés variables, por ejemplo, es que cambian con el tiempo, por lo que la cantidad que pagas puede llegar a ser mayor que la cantidad original por la que firmaste.
Préstamos TILA
La Ley de la Verdad en los Préstamos cubre una amplia variedad de préstamos que incluyen:
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Líneas de crédito abiertas, como las líneas de crédito sobre el patrimonio neto de la vivienda (HELOC)
Los préstamos cubiertos por TILA también otorgan a los consumidores el derecho a la rescisión, o el derecho a retirarse de un préstamo.
Los consumidores tienen tres días para reconsiderar su decisión y salir del proceso de préstamo sin perder dinero.
Regulaciones TILA
Además de proteger a los consumidores al hacer que las divulgaciones sean obligatorias, TILA también regula ciertas disposiciones y temas de préstamos.
Por ejemplo:
- Impone límites de cantidad para ciertos tipos de préstamos de crédito.
- También establece límites a las tasas de interés en la cantidad de interés que los prestamistas pueden cobrar a los clientes. Estos topes de tasas tienen en cuenta las regulaciones estatales.
- Exige que los bancos solo puedan vender préstamos que estén en el mejor interés del consumidor.
Pero TILA no proporciona una guía para establecer los tipos de interés, ni tampoco da criterios para que los bancos evalúen la solvencia crediticia de un cliente.
Preguntas frecuentes sobre la Ley de la verdad en los préstamos
¿Qué es la Ley de la Verdad en los Préstamos (TILA)?
La Ley de la Verdad en los Préstamos (TILA) es una ley bancaria de los Estados Unidos firmada en 1968 diseñada para proteger a los consumidores de los prestamistas y acreedores depredadores.
¿Qué es el préstamo predatorio?
Los préstamos predatorios son la práctica de emitir préstamos que convencen injustamente a los consumidores para que se hagan cargo de un préstamo que no pueden pagar.
¿Qué requiere TILA?
TILA impone un sistema estandarizado para las divulgaciones de la terminología y las tasas de crédito. La información que los prestamistas deben revelar incluye: la tasa de costo total anual del préstamo; el período de plazo; los riesgos asociados con las diferentes opciones de contrato, como las tasas de interés variables o los pagos por globo.
¿Qué tipos de préstamos están cubiertos por la normativa TILA?
Las reglas de TILA cubren las tarjetas de crédito, las hipotecas y las líneas de crédito abiertas, como las líneas de crédito sobre el patrimonio neto de la vivienda (HELOC).
¿Qué no hace TILA?
TILA no proporciona una guía para establecer los tipos de interés, ni tampoco da criterios para que los bancos evalúen la solvencia crediticia de un cliente.