Pagar en cuenta de muerte

Una cuenta pagadera a la muerte (POD, por sus siglas en inglés) es un acuerdo legal que permite que el propietario designe a un beneficiario para la cuenta.

Cuando el propietario de una cuenta POD muere, la propiedad de los fondos en la cuenta pasa automáticamente al beneficiario designado sin pasar por el proceso de sucesiónel proceso judicial utilizado para resolver el patrimonio de una persona fallecida.

Una vez que el beneficiario se hace cargo de la cuenta, puede acceder a ella inmediatamente.

¿Por qué deberías establecer uno?

Hay varias razones para establecer una cuenta de POD. Una razón importante es que sea más fácil pasar tus bienes a tus herederos cuando mueras.

Cuando las personas van a resolver un patrimonio, a menudo se encuentran lidiando con decisiones legales y financieras complicadas.

Una cuenta por pagar a la muerte ofrece instrucciones simples que eliminan esta carga para los miembros de la familia que podrían no estar financiera o legalmente preparados para lidiar con esto en el momento de la muerte del titular de una cuenta.

Otra razón importante para configurar una cuenta de POD es facilitar la gestión de las finanzas durante (y después) de tu vida.

Configurar una cuenta POD es como crear un fondo fiduciario informal. Puedes dar dinero directamente a los beneficiarios, pero conservas la propiedad del dinero hasta la muerte.

En ese momento, los beneficiarios obtienen automáticamente el acceso a la cuenta sin ningún tipo de complicaciones ni papeleo legal.

Cómo configurar una cuenta POD

El proceso de establecer una cuenta por pagar a la muerte es bastante sencillo.

Por lo general, deberás completar los siguientes pasos:

  1. Decide cuándo quieres que se desembolse dinero en tu cuenta. Esta es una consideración importante porque solo debes nombrar a los beneficiarios en los que confías para que tomen el control de la cuenta en el momento adecuado.
  2. Abre una cuenta en tu propio nombre. Esto generalmente se hace transfiriendo dinero de otro banco o firma de corretaje a una cuenta POD en una nueva institución.
  3. Nombre a los beneficiarios de tu cuenta. Asegúrate de definir claramente qué beneficiarios deben recibir el dinero en tu cuenta. Puedes nombrar solo una persona, o varias personas si te gustaría dar diferentes sumas de dinero a diferentes individuos.
  4. Decide el tipo de cuenta que deseas abrir (correo o banca) y selecciona una institución que ofrezca cuentas POD.
  5. Firme la cuenta a los beneficiarios. También es posible que tengas que hacer algunos otros arreglos legales para esto, dependiendo de tus circunstancias específicas.

¿Quién puede ser nombrado como el beneficiario de mi cuenta de POD?

La buena noticia sobre una cuenta por pagar en caso de fallecimiento es que el propietario de la cuenta puede designar a cualquier persona como beneficiario. No tiene que haber ninguna restricción en función de la edad, el estado civil o el sexo.

Sin embargo, puede ser recomendable crear una cuenta de POD con alguien que esté familiarizado con tus asuntos financieros y que tenga una comprensión general de tus planes para administrar tu dinero.

¿Cuándo recibe el beneficiario el dinero en mi cuenta de POD?

A quienquiera que nombre como el beneficiario de su cuenta a pagar en la muerte recibirá el dinero en esa cuenta después de su muerte.

Sin embargo, el dinero no está disponible inmediatamente para los beneficiarios, porque primero debe pasar por la sucesión.

Una vez que se complete este proceso (normalmente de cuatro a seis meses después de la muerte de un ser querido), los fondos se transferirán al beneficiario.

Errores comunes al establecer cuentas POD

Un error común que cometen las personas al establecer una cuenta por pagar a la muerte es darle a alguien demasiada responsabilidad.

Algunas personas podrían tratar de designar a todo un grupo de beneficiarios.

Esto no siempre es una buena idea porque puede causar conflictos entre los miembros de la familia y dificultar que todos los involucrados administren la cuenta.

Cuando configures una cuenta por pagar a la muerte, asegúrate de elegir a los beneficiarios con cuidado y limitar sus responsabilidades lo más posible.

Otro error común que cometen las personas es abrir una cuenta con la persona equivocada (un beneficiario que no está preparado para este tipo de compromiso) o alguien que ya no puede administrar la cuenta de manera efectiva debido a la edad o a la mala salud.

Consejos para mantener tu cuenta

Tener una cuenta de POD es simple y sencillo, pero requiere una gestión financiera continua.

A continuación, te damos algunos consejos para mantener tu cuenta a pagar en caso de fallecimiento:

  1. Mantén toda la documentación unida en un solo lugar. Esto ayudará a asegurar que todos tus activos pasen por la sucesión lo más rápido posible después de morir.
  2. Actualiza regularmente tu lista de beneficiarios. También podrías considerar revisar la forma en que se distribuyen tus activos.
  3. Guarda copias de todos los documentos legales que se relacionan con tu cuenta. Esto ayudará a proteger a tus herederos en caso de que haya alguna confusión o disputa sobre la propiedad de estos activos después de tu muerte.

Reflexiones finales

Las cuentas POD son especialmente útiles para establecer un plan de pago para los beneficiarios para que puedan tener el dinero que quieres que tengan después de tu muerte.

También es importante recordar que las cuentas POD están separadas de los testamentos. No deben sustituir a los documentos legales que dictan cómo se distribuirán tus activos después de tu muerte, sino que deben complementar esos documentos designando a quién será responsable de ellos hasta que puedan distribuirse.

¿Qué es una cuenta POD?

Una cuenta pagadera a la muerte (POD, por sus siglas en inglés) es un acuerdo en el que el dinero en la cuenta pasa directamente al beneficiario nombrado después de que el propietario de la cuenta muere.

¿Para qué sirve una cuenta POD?

Una cuenta POD generalmente se usa para mantener el dinero en una cuenta con un banco, una cooperativa de crédito o una firma de corretaje hasta que el propietario de la cuenta muere.

¿Quién puede ser nombrado como beneficiario de mi Cuenta POD?

El propietario de la cuenta puede nombrar a cualquier persona como beneficiario. No hay restricciones basadas en la edad, el estado civil o el sexo.

¿Qué pasa con mi cuenta de POD después de mi muerte?

Tras tu fallecimiento, el banco se quedará con los fondos de tu cuenta a pagar en el momento de la muerte durante un periodo de tiempo hasta que se pueda determinar quién debe recibirlos. Si tienes cuentas conjuntas con otra persona, tu beneficiario de POD no necesitará presentar ningún papeleo para poder recibir el dinero en tu cuenta. Sin embargo, si el copropietario de tu cuenta muere antes que tú, un tribunal de sucesiones tendrá que determinar quién debe recibir el dinero de esa cuenta.

¿Con qué frecuencia debes actualizar una Cuenta de Pago en la Cuenta de Defunción?

Debes actualizar tu pagadero en los arreglos de fallecimiento con la mayor frecuencia posible. Si se nombra a nuevos beneficiarios o si se cambia la información de los beneficiarios existentes de alguna manera, debes informarlo a tu banco.