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¿Qué significa el deber fiduciario?
El deber fiduciario es un término legal que se refiere a la obligación de un fiduciario de actuar en el mejor interés de su beneficiario. El fiduciario es alguien que posee o administra bienes o activos para otra persona. En el contexto de las inversiones, el deber fiduciario significa que los asesores de inversión deben poner siempre los intereses de sus clientes por delante de los propios. En otras palabras, el deber fiduciario es el más alto nivel de atención que un asesor de inversiones puede deber a sus clientes. Los trabajos que requieren este estándar de atención se conocen como «trabajos fiduciarios» y generalmente requieren un alto grado de habilidad y confiabilidad. Un fiduciario es una persona o una entidad (como una empresa de inversión) con una relación de confianza legal y/o ética con una o más partes (conocidas como “principales”). La característica distintiva de un fiduciario es que debe lealtad y fidelidad al principal(es). Esto significa poner los intereses de los principales por delante de los propios, lo que obliga a que se evite una compensación conflictiva. Cuando los asesores deben elegir entre recomendaciones contradictorias, están obligados a «dar prioridad a la consideración» de lo que es lo mejor para el cliente.
¿Qué es un fiduciario de inversión acreditado?
Un fiduciario de inversiones acreditado es un individuo u organización que ha cumplido con los requisitos específicos establecidos por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) y está autorizado a proporcionar asesoramiento fiduciario con respecto a las inversiones. Esta certificación ética es emitida por Fi360 o el Centro de Estudios Fiduciarios, y su significado es legalmente vinculante. Como fiduciario de inversiones acreditado y certificado, el asesor cuenta con experiencia profesional en el ámbito financiero con respecto a las inversiones de clientes y opera bajo unos estrictos estándares éticos legales. Un fiduciario de inversiones acreditado también debe demostrar una comprensión profunda de cómo funcionan las inversiones, ser capaz de separar los hechos de la ficción y tener excelentes habilidades de comunicación que les permitan explicar fácilmente conceptos financieros complicados a los inversores que no son expertos en sí mismos. La credencial AIF pone su foco en seis áreas clave: gestión de riesgos, análisis de inversiones y recomendaciones, debido a la idoneidad, el monitoreo y la supervisión, la comunicación con el cliente y la responsabilidad fiduciaria. Su objetivo es ayudar a los asesores financieros dándoles los beneficios de tener una ventaja fiduciaria a la vez que ofrece a los clientes una fuerte medida de protección.
Cómo Convertirse En Un Fiduciario De Inversiones Acreditado
Para recibir la certificación de ser un fiduciario de inversiones acreditado, Fi1360 requiere que los asesores financieros cumplan con un umbral basado en puntos basado en una combinación de educación, experiencia relevante en la industria y / o desarrollo profesional. El candidato tiene que completar una selección de estos dos programas: Programa basado en Web o Programa Capstone. Se dice que el costo de este entrenamiento es de alrededor de $1,600 a $2,000. Después de terminar el programa, deben pasar un examen de certificación final. Para mantener la certificación, se requiere una educación continuada de seis horas al año. El asesor financiero también debe dar fe de un código de ética.
Beneficios de contratar a un fiduciario de inversión acreditado
Menor riesgo de inversión
La contratación de un asesor financiero que sea un fiduciario de inversiones acreditado reducirá los riesgos para los inversores al ofrecerles un asesoramiento que sea lo mejor para ellos y no solo intentar venderles productos que generen más dinero para el asesor.
Asesoramiento Ilimitado
La contratación de un fiduciario de inversión acreditado da a los clientes acceso a un asesoramiento financiero ilimitado porque no hay límites en la cantidad de servicios que pueden proporcionar a los clientes.
Sin comisiones basadas en comisiones
Las opciones basadas en tarifas son mucho mejores porque quieres que alguien que esté cuidando tu mejor interés cuando se trata de inversiones, no alguien que esté tratando de que te paguen al dirigirte hacia algo que puede no ser lo mejor para ti.
Experiencia profesional
Los fiduciarios de inversión acreditados son profesionales que tienen la experiencia necesaria para comprender los asuntos financieros complejos y explicarlos de una manera fácilmente comprensible para que los clientes no se sientan intimidados por ellos.
Credenciales adicionales
Los fiduciarios de inversiones acreditados reciben credenciales adicionales cuando completan programas de capacitación en finanzas, planificación de la jubilación, seguros, inversiones, planificación patrimonial, impuestos sobre la renta, beneficios para empleados y donaciones caritativas. Esto significa que los FIA pueden ofrecer asesoramiento sobre una amplia gama de temas que afectan a la vida de sus clientes.
Se adhiere a las estrictas normas éticas legales
Los fiduciarios de inversión acreditados están sujetos a las normas éticas legales de un fiduciario, lo que significa que siempre deben poner los intereses de su cliente en primer lugar y no pueden trabajar por comisión.
Regulaciones del sector financiero Cumplimiento
Los fiduciarios de inversión acreditados deben mantenerse al día en todas las regulaciones de la industria financiera, incluidas las normas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
La línea de fondo
Los inversores deben hacer algo más que simplemente encontrar a alguien con inversiones para que sea lo mejor para ellos. Necesitan el asesoramiento profesional de un fiduciario de inversiones acreditado y certificado que haya ganado una amplia educación financiera y experiencia en la industria. Cuando se trata de elegir un asesor financiero, elegir uno con la designación AIF es tu mejor apuesta para salvaguardar tu seguridad financiera. Con ellos, puedes estar seguro de que estás recibiendo el asesoramiento adecuado de un profesional que tiene en mente tus mejores intereses.
¿Por qué debería contratar a un fiduciario de inversiones acreditado?
Hay muchas razones por las que deberías plantearte contratar a un fiduciario de inversiones acreditado. Algunos de los principales beneficios incluyen un menor riesgo de inversión, asesoramiento ilimitado, sin comisiones, experiencia profesional, credenciales adicionales, se adhiere a los estrictos estándares legales y éticos, y el cumplimiento de las regulaciones de la industria financiera.
¿Cuál es la diferencia entre un fiduciario y un no fiduciario?
Un fiduciario está legalmente obligado a actuar en el mejor interés de su beneficiario, mientras que un no fiduciario no está sujeto a la misma norma. Los asesores financieros pueden decir que son fiduciarios, pero no tienen que cumplir con ese compromiso a menos que también sean fiduciarios de inversiones acreditados.
¿Cuál es el salario promedio de un fiduciario de inversiones acreditado?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que los sueldos pueden variar dependiendo de la experiencia y otros factores. Sin embargo, los fiduciarios de inversión acreditados suelen ganar más que los que no tienen la designación.
¿Hay alguna diferencia entre un planificador financiero certificado (CFP) y un fiduciario de inversiones acreditado?
Si bien tanto los CFP como los AIF deben adherirse a un código de ética, solo los AIF deben cumplir con la definición legal de fiduciario. Los CFP no están sujetos a las mismas normas legales que los AIF, lo que significa que no siempre pueden poner en primer lugar los mejores intereses de sus clientes.
¿Puedo seguir trabajando con mi actual asesor financiero si no es un fiduciario de inversiones acreditado?
Sí, todavía puedes trabajar con tu actual asesor financiero aunque no sea un fiduciario de inversiones acreditado. Sin embargo, es posible que desees considerar la posibilidad de contratar un FIA en el futuro si estás buscando un asesoramiento imparcial.