Una estrategia financiera es un camino claro para lo que estás intentando conseguir con tu dinero. Puede ir desde objetivos a corto plazo como ahorrar lo suficiente para una nueva computadora en los próximos tres años, hasta objetivos de por vida como cuánto necesitarías ahorrar para poder retirarte a los 65 años. También es importante tener una estrategia financiera porque puede ayudarte a mantenerte organizado y a tomar mejores decisiones financieras.
Contenido
¿Por qué necesitas uno?
Una estrategia financiera es beneficiosa porque te ayudará a ahorrar más dinero a largo plazo. Tener un plan para tu dinero también puede ayudarte a mantenerte organizado, en lugar de gastar de manera frívola sin un objetivo final en mente. Cuando las cosas están desorganizadas, es fácil tomar malas decisiones financieras, pero cuando tienes un plan en marcha, tienes menos probabilidades de comprar ese teléfono nuevo y brillante solo porque es el último gadget.
Los cinco tipos principales de estrategias financieras
- Estrategia de jubilación – Un plan de cómo ahorrarás para la jubilación y te mantendrás una vez retirado.
- Estrategia de inversión – Una estrategia financiera para ayudarte a hacer crecer tus inversiones rápidamente, en lugar de poner tu dinero en una cuenta de ahorro donde no aumentará mucho su valor con el tiempo.
- Estrategia de Reducción de Deuda – Un plan para pagar tu deuda de alto interés, como las tarjetas de crédito y los préstamos, de forma rápida para que puedas ahorrar más de tu dinero en pagos de intereses.
- Fondo de emergencia / Estrategia de ahorro – Un plan de cuánto debes reservar mensualmente para poder tener suficiente dinero para emergencias, como reparaciones de automóviles o facturas médicas.
- Estrategia de Seguridad Financiera – Un plan que asegurará que estés financieramente seguro si algo te sucediera a ti o a tu familia, como un seguro de vida o un seguro de cuidado a largo plazo.
Cómo crear tu propia estrategia financiera personal
1. Decide qué quieres que tu dinero haga por ti.
Esto significa en lugar de gastar dinero en cosas que solo aumentarán tu estrés, como salir a comer todo el tiempo o comprar ropa que nunca usas. Debes priorizar lo que es importante en tu vida y gastar dinero en esos artículos en lugar de gastarlo constantemente en artículos más materialistas que en realidad no te harán feliz a largo plazo.
2. Haz un seguimiento de tus gastos.
Una vez que hayas decidido cuáles son tus prioridades, entonces puedes comenzar a ahorrar más porque podrás ver hacia dónde va todo tu dinero. De esta manera, podrás identificar si hay áreas en las que podrías ahorrar más dinero.
3. Organiza tus gastos en categorías.
Esto ayudará a que sea más fácil ver cuánto estás gastando en cada categoría, como el alquiler, los comestibles y el transporte.
4. Haz un presupuesto y apégate a él.
Crear un presupuesto es uno de los aspectos más importantes de tener una estrategia financiera. Te ayudará a asegurarte de que no estás gastando en exceso en ninguna categoría y que estás ahorrando para cosas que son importantes para ti.
5. Establece metas para ti.
Asegúrate de que tus objetivos sean realistas, si no lo son, será menos probable que te quedes con ellos. Empieza con pequeños pasos hacia la consecución de una meta más grande y asegúrate de recompensarte cuando alcances hitos más pequeños en el camino.
6. Habla con un asesor financiero.
Si todavía estás luchando para crear una estrategia financiera que funcione para ti, entonces hablar con un asesor financiero puede ser extremadamente útil. Podrán observar tu situación específica y crear un plan a medida para ti.
Los beneficios de tener una estrategia financiera en marcha
- Es más fácil ahorrar dinero cuando tienes una estrategia financiera en marcha porque te da un camino claro a seguir.
- Es más fácil tomar mejores decisiones financieras cuando tienes un plan en marcha, porque puede ayudarte a hacer un seguimiento de tus objetivos y de cuánto progreso estás haciendo para completarlos.
- Cuando las cosas están organizadas, es fácil ver en qué puedes recortar para poder ahorrar más dinero.
- Tener una estrategia financiera te ayudará a estar más preparado para las emergencias, lo que puede ayudar a minimizar la cantidad de dinero que tienes que gastar en costos inesperados.
- Una estrategia financiera puede ayudarte a darte tranquilidad, sabiendo que tú y tus seres queridos están financieramente seguros en caso de una emergencia.
Recursos para crear tu propia estrategia financiera personal
Estas son algunas sugerencias que podrían comenzar con tu propia estrategia financiera:
1. La regla 50/30/20
Una guía de presupuesto sugiere que gastes el 50% de tus ingresos en necesidades, el 30% de tus ingresos en gastos discrecionales y el 20% de tus ingresos en ahorros o pagos de deuda.
2. Universidad de la Paz Financiera de Dave Ramsey
Un curso de nueve semanas que ayuda a los participantes a crear un presupuesto y a planificar su futuro financiero.
3. La guía para hacerte rico lentamente para las finanzas personales
Una guía integral de las finanzas personales, que abarca temas como el presupuesto, la inversión y la reducción de la deuda.
4. Menta
Una herramienta online gratuita que te ayuda a crear un presupuesto, hacer un seguimiento de tus gastos y ver los saldos de tu cuenta bancaria de un vistazo.
5. Capital personal
Una herramienta online gratuita que te ayuda a hacer un seguimiento de tu presupuesto, a planificar la jubilación y a ver tus objetivos financieros en cuestión de minutos.
El futuro del dinero
Hay muchos beneficios de tener una estrategia financiera en su lugar, por lo que vale la pena crear uno para ti. Incluso el simple hecho de pasar 20 minutos en tus finanzas cada mes puede ayudarte a cumplir con tus objetivos y a mantenerte financieramente responsable. Tener un plan en marcha también te facilitará ahorrar dinero, pagar deudas y alcanzar otros objetivos financieros personales. Al fin y al cabo, ¿qué es la vida sin una planificación adecuada?
La línea de fondo
Crear una estrategia financiera es beneficioso para tus finanzas personales, porque te mantiene en el buen camino, te ayuda a ahorrar más dinero y te facilita alcanzar tus objetivos. El primer paso para crear cualquier estrategia es establecer metas alcanzables para ti. Luego organiza todos tus gastos en categorías para que puedas ver a dónde va más tu dinero o qué cambios puedes hacer para ahorrar. Por último, habla con un asesor financiero si tienes problemas para crear tu plan o si solo necesitas algo de ayuda adicional para comenzar. Después de todo, ¡es mejor estar preparado que dejarlo en la oscuridad!
¿Qué es una estrategia financiera?
Una estrategia financiera es un plan que te ayuda a organizarte y a conseguir tus objetivos financieros personales.
¿Cuáles son los beneficios de tener una estrategia financiera en marcha?
Algunos beneficios de tener una estrategia financiera son que te facilita el ahorro de dinero, te ayuda a tomar mejores decisiones financieras y te prepara para las emergencias.
¿Cómo puedo crear una estrategia financiera para mí?
Hay muchas formas diferentes de crear una estrategia financiera personal. Una forma es usar uno de los muchos recursos en línea que están disponibles, como Mint o Personal Capital. Otra forma es asistir a una clase de planificación financiera como la Universidad de la Paz Financiera de Dave Ramsey.
¿Necesito tener un asesor financiero para poder crear mi propio plan?
No, en absoluto. Muchas estrategias financieras personales se pueden crear sin la ayuda de un profesional. Sin embargo, puede ser útil hablar con un familiar o amigo de confianza si estás buscando sugerencias sobre cómo comenzar.
¿Cuánto tiempo durará la creación de mi propia estrategia?
Crear tu propia estrategia variará dependiendo de la cantidad de objetivos que tengas y de la cantidad de información que necesites organizar. Sin embargo, no debería tomar más de 20 minutos cada mes para mantenerse en el camino.