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Definición fiduciaria
Un fiduciario es simplemente alguien que está obligado legal y éticamente a tomar decisiones en el mejor interés del cliente. Los fiduciarios se pueden encontrar en muchas relaciones diferentes, como un asesor de inversiones para un inversor, un miembro de la junta corporativa para los accionistas, un tutor para una sala y algunos otros. Estas personas, con una responsabilidad fiduciaria, cumplen con lo que se conoce como el «Estándar Fiduciario», que requiere que los asesores operen de «buena fe», revelan cualquier posible conflicto de intereses, y asesoran únicamente en el mejor interés del cliente.
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¿Qué es un estándar fiduciario?
En el sector financiero, existen dos normas: la Norma de Idoneidad y la Norma Fiduciaria. 1. La Norma de Idoneidad no requiere que un asesor asesor asesore en el mejor interés del cliente, sino que solo asegura que sea adecuado para el cliente. Esto significa que alguien solo bajo el estándar de idoneidad puede ser capaz de vender productos que no sean del mejor interés del cliente. 2.La Norma Fiduciaria, sin embargo, es un contrato vinculado legal y éticamente en el que deben actuar en el mejor interés para ti, el cliente. Tradicionalmente, los agentes de bolsa solo están obligados a trabajar bajo el Estándar de Idoneidad, mientras que los RIA (o Asesores de Inversión Registrados) están obligados a trabajar bajo el estándar Fiduciario.
Relaciones fiduciarias
- Fiduciario y beneficiario (el tipo más común)
- Los miembros del consejo corporativo y los accionistas
- Ejecutores y legateos
- Guardianes y pupilos
- Promotores y suscriptores de acciones
- Abogados y clientes
- Corporaciones de inversión e inversores
Preguntas frecuentes sobre el deber fiduciario
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario es simplemente alguien que está obligado legal y éticamente a tomar decisiones en el mejor interés del cliente.
¿Cuáles son algunos de los roles de un fiduciario?
Los fiduciarios se pueden encontrar en muchas relaciones diferentes, como un asesor de inversiones para un inversor, un miembro de la junta corporativa para los accionistas, un tutor para una sala y algunos otros.
¿Cómo actúan los fiduciarios en el mejor interés de un cliente?
Las personas con responsabilidad fiduciaria cumplen con lo que se conoce como el «Estándar Fiduciario», que requiere que los asesores operen de «buena fe», divulguen cualquier posible conflicto de intereses y asesoren únicamente en el mejor interés del cliente.
¿En qué se diferencia el Estándar de Idoneidad del Estándar Fiduciario?
La norma de idoneidad no requiere que un asesor asesor asesore en el mejor interés del cliente, sino que solo asegure que sea adecuado para el cliente. Esto significa que alguien solo bajo el estándar de idoneidad puede ser capaz de vender productos que no sean del mejor interés del cliente.
¿Qué es la Regla Fiduciaria?
La Regla Fiduciaria es el fundamento jurídico que define el deber fiduciario. Esta regla fue emitida por el Departamento de Trabajo y luego revocada por la Corte de Apelaciones del Quinto Circuito en 2018. El Departamento de Justicia tiene esperanzas de encontrar un compromiso.