La edad de jubilación es entre los 65 y los 67 años, según la Administración de la Seguridad Social. Sin embargo, saber cuándo jubilarse, no es una decisión de la noche a la mañana. La planificación te permite tener una jubilación cómoda y segura. Con la ayuda de un asesor financiero, te guiarán a través de tus objetivos de jubilación. Aquí tienes una lista de verificación a considerar para asegurar una jubilación sin problemas en el futuro.
Contenido
1.- Conoce tu situación financiera
Esta es la primera y más importante cosa que debes hacer antes de pasar a la jubilación. Quieres saber cuánto dinero tienes ahora mismo, cómo se ve tu ingreso mensual y cuánto tiempo te va a durar si todo va bien. Para ello, lo mejor es que te sientes con un asesor financiero que pueda ayudarte a determinar todo sobre tus finanzas actuales.
2. Decide qué quieres hacer en la jubilación
No tienes que trabajar durante los próximos 30 años más o menos de tu vida solo porque eso es lo que hacen todos los demás. Hazte libre del mundo corporativo. Descubre qué es lo que te hace feliz, ¿qué te mantendrá estimulado mentalmente? ¿Trabajar con niños es algo que te interesa? ¿O quizás el paisajismo y la jardinería? ¿Eres un escritor? ¿Un pintor? ¿Un fotógrafo? Si has estado trabajando durante tanto tiempo, es hora de descubrir qué es lo que te hace feliz.
3. Establecer un presupuesto de jubilación
La jubilación definitivamente requerirá un ajuste enorme a tu hábito de gastar. Lo más probable es que estés gastando más dinero en alimentos, gastos médicos y otras facturas mensuales regulares. Ahora es el momento de ajustar tu estilo de vida en consecuencia para que no estés viviendo más allá de tus posibilidades después de la jubilación. Dentro de unos años, cuando entres en la jubilación y tengas todo el dinero del mundo llegando cada mes, un presupuesto será de gran ayuda para ti por lo que podrás gastar tu dinero en efectivo sabiamente.
4. Maximizar los beneficios de pensiones y seguridad social
La jubilación es mucho más que un simple momento para relajarse, viajar o perseguir hobbies. Es un seguro para el futuro, una forma de mantenerte financieramente estable. Si todavía tienes que trabajar 30 años lo suficiente por ley para recibir los beneficios de la Seguridad Social, entonces ahora es la parte difícil porque todo ese dinero que se supone que debe reservarse para tu jubilación se destinará a la financiación del sistema de seguridad social de hoy. Pero hay formas de evitar esto al maximizar las pensiones y los beneficios de la seguridad social. Puedes preguntarle a tu empleador si podría contribuir de nuevo a tu fondo de pensiones en lugar de pagarlo como impuesto sobre la renta u otras deducciones. De esta manera, lo que debería haberse descontado de tus cheques de pago se volverá a agregar a tu fondo de pensiones.
5. Prepara tu fondo de emergencia
Para que todo en esta lista funcione, necesitarás una reserva de efectivo, exactamente para lo que está destinado un fondo de emergencia. Empieza a ahorrar el dinero suficiente que se utilizará para cubrir cualquier emergencia, como accidentes imprevistos y enfermedades o daños a inmuebles o pérdidas por desastres naturales que puedan ocurrir antes de que llegue tu jubilación.
6. Satisfacer todas las responsabilidades
Deberías pasar el resto de tus años laborales resolviendo todas las responsabilidades con anticipación para que puedas dejar una pizarra financiera limpia cuando llegue el momento de retirarte. Hay deudas antiguas que aún no se han resuelto como los préstamos y las facturas de las tarjetas de crédito; asegúrate de que estas se paguen a tiempo, o incluso mejor antes de tiempo, para evitar las multas por pago atrasado. Hay responsabilidades en las que podrías haber incurrido cuando compraste tu casa o pagaste por tu auto, etc., también deben liquidarse por adelantado para que no te agoten en el futuro. Asegúrate de que todo esté en orden para cuando estés listo para retirarte.
7. Martillo Fuera de tu seguro de salud
No puedes permitirte enfermar cuando estás viejo, o lo que es peor, demasiado viejo para cuidarte. Así que es mejor prepararse temprano para esto y comenzar a ahorrar suficiente dinero ahora para que cuando llegue el momento, tengas cobertura de seguro médico con una buena HSA. El seguro de salud es una necesidad absoluta una vez que te retires. Si tu empleador no ofrece planes de salud grupales para jubilados, entonces debes tener los tuyos propios. Puedes aprovechar la cobertura que te ofrece Medicare o hacer alguna investigación sobre los muchos planes de atención médica que se ofrecen en tu estado. Selecciona el que más te convenga y que sea el más adecuado para tu estilo de vida.
8. Prepara un plan inmobiliario
Puede ser morboso hablar de la muerte desde el principio, pero debes pensar en este uno de estos días. Un buen plan de patrimonio es una inversión sabia para ti y tu familia. Puede ayudar a asegurar que van a recibir lo que te propongas para ellos en el caso de tu muerte prematura. Si aún no lo has hecho, es hora de comenzar a planificar esto ahora, para que no haya ningún problema para que tus seres queridos lo manejen.
9. Administra tus planes de ahorro para la jubilación de manera inteligente
Ya has trabajado lo suficiente para tu jubilación así que asegúrate de no malgastarlo cuando finalmente recibas el dinero. Planifica tus retiros y pagos de impuestos de manera inteligente para que no tengas que pagar nada más de lo necesario. Te será útil familiarizarte con las normas en lo que respecta a los retiros, los límites de cotización y las penalizaciones si aún no has empezado a trabajar en tu fondo de jubilación.
10. Ponte en contacto con un asesor financiero
Un asesor financiero no es alguien que simplemente te ayude con las facturas o los préstamos de tu tarjeta de crédito, aunque también puede hacer eso. Un asesor financiero es una de las personas más importantes en tu vida antes de que te retires porque te ayudará a planificar y preparar todo lo que te asegurará que tus años dorados sean lo más dorados posible. Incluso con esta lista de verificación, todavía hay cosas en las que solo un asesor financiero puede asesorarte: las relacionadas con legalidades u oportunidades específicas, etc. No dudes en ponerte en contacto con un asesor financiero para que te asesore profesionalmente.
La línea de fondo
Estar preparado para la jubilación es el comienzo de unos años dorados maravillosos y sin estrés. Aunque nadie puede decir con certeza lo que sucederá en el futuro, definitivamente es una buena idea que te prepares lo más posible antes de retirarte; te lo agradecerás más adelante cuando estés disfrutando de la vida sin ningún tipo de molestia.
¿Y si sigo trabajando y todavía no estoy listo para la jubilación?
Entonces deberías comenzar a ahorrar ahora para que, cuando llegue el momento, tengas suficiente dinero disponible para financiar tus necesidades diarias. Si aún no tienes un plan de salud grupal proporcionado por el empleador, considera la posibilidad de obtener uno privado para protegerte.
¿Y si tengo deudas de mi pasado?
Pagarlas antes para que no te agoten en el futuro es una buena idea. Si tus deudas son grandes, podría ser mejor conseguir un préstamo personal y saldar todas ellas por adelantado en lugar de arriesgarte a pagar penalizaciones y más intereses cuando te retires.
¿Por qué es necesario un seguro de salud?
Los gastos de la atención médica pueden ser bastante altos, incluso para procedimientos menores. No querrás dejar a tu familia con tal carga, así que es mejor que te prepares teniendo una antes de jubilarte.
¿Cómo puede un asesor financiero ayudarme a prepararme para la jubilación?
Un asesor financiero podrá evaluar tu situación y asesorarte sobre las mejores maneras de asegurarte de que tendrás fondos suficientes en el futuro. También puede sugerir planes de inversión que pueden funcionar mejor que lo que has estado haciendo por tu cuenta, entre otras cosas.
¿Cuál es la edad ideal para la jubilación?
La edad ideal para la jubilación depende de la situación de cada persona. Un asesor financiero podrá determinar eso para ti en función de su evaluación de tu estado actual y la cantidad de dinero que ya has reservado, o si hay suficiente en el futuro.