Auto-negociación es cualquier acción tomada por un profesional financiero que se traduce en su beneficio personal a expensas de los clientes, empleadores o compañeros. Los actos de auto-negociación incluyen:
- Vender inversiones por menos de lo que valen (socavando lo mejor para sus clientes)
- No recomendar un producto o servicio que sea lo mejor para un cliente
- Recomendar ciertas inversiones sobre otras en beneficio del profesional financiero y/o de su firma, no lo mejor para los clientes
- La transferencia de activos personales a tu negocio como una forma de evitar el pago de impuestos sobre ellos
Un acto de auto-negociación es lo que se considera poco ético por la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), el Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación de Planificación Financiera. Sin embargo, lo que constituye un acto de auto-negociación también varía dependiendo del estado en el que te encuentres.
Contenido
¿Cuáles son las consecuencias del auto-trato?
Un acto de auto-negociación puede tener implicaciones legales para un profesional financiero. Por ejemplo, se puede encontrar que el auto-negocio está en violación de la ley en lo que se conoce como casos de responsabilidad profesional. Por lo general, lo que sucede en un caso de responsabilidad profesional es que el profesional financiero que ha cometido un acto de auto-negociación debe pagar al cliente lo que le fue quitado ilegalmente, generalmente con intereses y sanciones adicionales. Los reguladores financieros como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o los departamentos de seguros estatales pueden llevar a cabo acciones disciplinarias contra un profesional financiero por cometer un acto de auto-negociación.
¿Cómo puedes evitar involucrarte en este tipo de comportamiento?
Es importante que los profesionales de las finanzas sean transparentes en lo que hacen, divulguen los conflictos de intereses y eviten actuar en lo que es lo mejor para sí mismos en lugar de lo que es lo mejor para sus clientes. Si estás buscando más información sobre cuáles podrían ser las consecuencias si se descubre que has participado en un acto de auto-trato u otro comportamiento ilegal o poco ético, puedes ponerte en contacto con un profesional financiero con experiencia en la ética legal. Los clientes educados pueden ser otra forma de evitar involucrarse en el auto-negocio. Edúcate sobre lo que los profesionales financieros están obligados a hacer por los estados en los que se encuentran, qué organizaciones profesionales existen (y qué conllevan sus códigos de ética), y qué servicios recibes.
Recursos útiles para evitar o corregir los actos de auto-negociación
Leyes y Reglamentos FINRA Reglas de Práctica Código de Ética NAPFA ICFP Normas de Conducta Profesional Las Normas de Conducta de la Asociación de Planificación Financiera Proveedores de Seguros de Responsabilidad Profesional
¿Ejemplos de lo que podría constituir un acto de auto-negociación?
Los siguientes ejemplos podrían proporcionar alguna idea de lo que podría constituir un acto de auto-negociación. 1) Un profesional financiero está involucrado con un negocio fuera de lo que es su campo, por ejemplo, un planificador financiero que también dirige una empresa de reparación de vidrio. El profesional financiero puede utilizar lo que aprende sobre lo que necesitan sus clientes como una forma de promocionar qué productos y servicios ofrece la empresa de reparación de vidrio. 2) Un bróker adquiere más clientes de los que puede atender adecuadamente. El bróker es consciente de lo que no puede proporcionar lo que cada cliente necesita en la forma que se paga, por lo que el bróker no actúa en lo que es mejor para sus clientes al hacerles recomendaciones de inversión. 3) Un profesional de las finanzas «canta las alabanzas» de sus propios productos y servicios sin dejar de mencionar lo que se les paga. 4) Un profesional de las finanzas cuenta lo que piensa que sus clientes quieren escuchar para poder conseguir lo que quieren del cliente, que podría ser dinero u otro tipo de favor. 5) Un asesor financiero podría recomendar a sus clientes que inviertan en un fondo de inversión a pesar de que el experto no está seguro de qué es lo mejor para el cliente, pero eso le hará ganar más dinero.
La línea de fondo
Un acto de auto-negociación puede ser ilegal y/o poco ético para que un profesional financiero lo cometa, lo que podría llevar a esa persona a la cárcel o costarle su licencia. ¿Cómo evitar involucrarse en este tipo de comportamiento? Educación en todos los aspectos implicados así como transparencia con los clientes sobre conflictos de intereses. Los recursos disponibles para ayudar a evitar el auto-negocio incluyen las leyes y regulaciones, las reglas de práctica de FINRA, el código de ética de NAPFA, las normas de conducta profesional de ICFP, las normas de conducta de la Asociación de Planificación Financiera y los proveedores de seguros de responsabilidad profesional.
¿Qué es el autonegocio?
Auto-negociación es cualquier acción tomada por un profesional financiero que se traduce en su beneficio personal a expensas de los clientes, empleadores o compañeros.
¿Por qué es importante evitar el auto-negocio?
Las personas confían en las personas que trabajan como profesionales financieros para hacer lo mejor para ellos. Puede ser comprensiblemente decepcionante y potencialmente perjudicial si hacen lo que es mejor para sí mismos en lugar de lo que es mejor para sus clientes.
Si un profesional de las finanzas comete un acto de auto-negociación, ¿qué es probable que suceda?
– Podrían verse obligados a devolver lo que se gana de lo que hicieron ilegalmente. – Podrían ser demandados por lo que ganaron.
¿Cómo puedes evitar involucrarte en este tipo de comportamiento?
Los profesionales financieros deben educarse sobre lo que es ético y lo que no lo es, y lo que pueden o no pueden hacer que podría ser beneficioso para ellos. También deben proporcionar una transparencia completa.
¿Qué ejemplos de lo que podría constituir un acto de auto-negociación?
Un ejemplo puede incluir un profesional financiero que cuente lo que piensa que sus clientes quieren escuchar para poder obtener lo que quieren del cliente, que podría ser dinero u otro tipo de favor.