Un legado es un regalo de dinero o de bienes dejados a alguien en tu testamento. También puede ser algo más intangible como recuerdos, historias o consejos que quieras transmitir. La planificación del legado se trata de cómo quieres hacer que ese legado sea mejor para las personas que lo están leyendo después de tu muerte.
Es un proceso que te ayuda a pensar a través de tu legado y cómo quieres que sea recordado después de la muerte. Un plan de legado abarca todo, desde tu último testamento, que rige lo que sucede con tus activos después de morir, hasta el nombramiento de una organización benéfica heredada como beneficiaria de una cuenta IRA u otra cuenta financiera.
Contenido
Planificación Patrimonial vs Planificación Legacy
La planificación patrimonial es diferente de la planificación de legado. La planificación patrimonial se centra en cómo distribuir tus activos después de morir. Un plan de legado también aborda la distribución de activos, pero también considera qué recuerdos o lecciones son más importantes para transmitir.
¿Por qué las personas crean planes heredados?
Las personas crean planes de legado para asegurar que el mayor número posible de personas se beneficien de su legado. Un plan de legado puede ser tan simple como dejar a tu perro en manos de un amigo o tan complicado como crear un fideicomiso de legado. Tu plan de legado podría incluir:
- Legados verbales, como las historias que quieres transmitir
- Artículos tangibles, como recuerdos personales y reliquias familiares que quieras dejar atrás
- Dinero o bien inmuebles que quieras dar como legado
- Cómo te gustaría que se distribuyeran tus bienes heredados a tu muerte
¿Por qué las personas eligen crear un plan heredado?
La planificación del legado no es solo para los ricos y famosos. Es una elección inteligente para cualquier persona que quiera transmitir su legado a las generaciones futuras. Si no estás seguro de cómo crear tu plan de legado, considera lo siguiente:
- ¿Has nombrado a algún destinatario de legado? ¿Cómo están esas personas relacionadas contigo? ¿Por qué quieres dejarles los activos heredados?
- ¿Tienes algún objeto de legado que tenga un significado especial para ti? ¿Qué son y por qué son importantes para ti?
- ¿Cómo será recordado tu legado por las generaciones futuras? Considera las edades de los destinatarios del legado al crear tu plan.
La importancia de tener Un testamento actualizado
Tener un testamento es el primer paso hacia la planificación del legado. Sin embargo, sin una planificación patrimonial adecuada, tus herederos podrían encontrarse con numerosos problemas legales y financieros en el futuro, como:
- Conflictos de intereses entre herederos
- Falta de instrucciones específicas de legado, lo que podría llevar a luchas internas entre los herederos
- Desheredamiento accidental de los supuestos beneficiarios del legado. Si te olvidas de incluir a alguien en tu testamento o en tu fideicomiso, esa persona no recibirá ningún patrimonio heredado después de tu muerte.
- Responsabilidad por los impuestos sobre el patrimonio. Puedes pasar los activos heredados sin provocar ningún impuesto sobre el patrimonio, pero debes tener el momento adecuado.
Cómo hacer tu propio plan de legado
La planificación del legado puede ser compleja, especialmente si tu legado es particularmente grande o complicado. Es posible que desees trabajar con un abogado que se especialice en la planificación del legado para asegurar que tu plan de legado sea legalmente sólido y refleje tus deseos. La planificación del legado puede ser tan simple o involucrada como quieras que sea. Sin embargo, mientras más esfuerzo pongas en crear un legado para las generaciones futuras, más significativo será tu legado para quienes lo hereden.
La línea de fondo
La planificación del legado puede ser tan simple como escribir una carta de legado que describa tus deseos de legado a los nietos, o tan involucrada como crear un fideicomiso de legado. Cuanto más esfuerzo pongas en crear un plan de legado, mejor estarán las generaciones futuras.
¿Qué es un legado?
El legado es lo más sencillo, cualquier cosa que dejes atrás después de la muerte. Algunos artículos de legado son más importantes por razones sentimentales mientras que otros tienen un valor monetario.
¿Qué es la planificación del legado?
La planificación del legado se refiere al proceso de configuración de tus deseos/beneficiarios heredados, artículos heredados y póliza de seguro de vida heredado antes de no poder hacerlo.
¿Para qué necesitamos una planificación del legado?
Necesitamos una planificación del legado porque debemos transferir nuestro legado y patrimonio después de la muerte a otros para que puedan heredarlo y usarlo.
¿Qué es un seguro de legado?
Una póliza de seguro de legado (de vida) transfiere los fondos de la póliza a tu fideicomiso de legado después de que fallezcas. El fideicomiso heredado luego pagará a tus beneficiarios heredados con el tiempo.
¿Dónde puedo crear un plan de legado?
Puedes crear tu plan de legado en los Estados Unidos en un proveedor de servicios financieros o legales. Hay proveedores que ofrecen sistemas de planificación de legado de bricolaje para que los uses en la creación de todos estos documentos heredados.