La banca en la sombra explicada

Los bancos lidian con miles de millones de dólares diarios, gran parte de los cuales están garantizados por los gobiernos, pero están sujetos a algunas de las leyes y regulaciones más estrictas del mundo.

Estas grandes cantidades de dólares hacen que encontrar la manera de doblar o evitar esas leyes tan estrictas sea extremadamente rentable.

Las empresas que lo hacen a menudo se refieren a participar en el sistema bancario en la sombra.

El grupo de empresas y mercados que realizan actividades bancarias tradicionales fuera del marco regulatorio de la banca tradicional.

La banca en la sombra se hace fácil

En Estados Unidos, un banco es una empresa que toma depósitos a la vista de los ahorradores y luego presta ese dinero de vuelta a los prestatarios.

Los ahorradores están bien con esto porque la FDIC garantiza esos depósitos.

Incluso si el prestatario no paga al banco, el gobierno de los Estados Unidos se asegurará de que el ahorrador se devuelva el 100% de su dinero.

Sin embargo, esta garantía tiene un precio; los bancos están limitados en la cantidad de inversiones que pueden hacer, a quién pueden hacerlas y de qué tipo pueden ser; a menudo tienen que pasar la más lucrativa de las oportunidades.

Excepciones de la banca en la sombra

Si una empresa no acepta depósitos a la vista, no están sujetos a esas normas.

Los fondos de cobertura, los inversores privados y los fondos de capital privado se ajustan a esta categoría.

Las entidades recaudan la mayor parte de su efectivo a través de préstamos, bonos y emisión de papel comercial; no de depósitos a la vista.

Propósito de la banca en la sombra

El sistema de banca en la sombra proporciona liquidez de mercado en transacciones que solo involucran a inversores profesionales; sin embargo, sí plantean algunos riesgos importantes, algunos de los cuales conducen a la crisis financiera de 2008.

Por ejemplo:

• Los bancos en la sombra no tienen que informar sus cifras contables internas al gobierno, lo que significa que es más difícil rastrearlos y monitorearlos.
• Los bancos en la sombra no tienen acceso a la ventana de préstamos de emergencia de la Reserva Federal, lo que significa que en tiempos de crisis y ajuste del mercado, sus fuentes de efectivo se secarán rápidamente.

Preguntas frecuentes sobre Shadow Banking

¿Qué es el Shadow Banking?

La banca en la sombra se refiere a las empresas y los mercados que realizan actividades bancarias tradicionales fuera del marco regulatorio de la banca tradicional.

¿En qué se diferencia la banca en la sombra en términos de depósitos?

Para poder evadir las restricciones de los préstamos de la FDIC, los bancos en la sombra no pueden aceptar depósitos a la vista.

¿Qué tipos de depósitos aceptan los Shadow Banks?

Las entidades recaudan la mayor parte de su efectivo a través de préstamos, bonos y emisión de papel comercial; no de depósitos a la vista. Los fondos de cobertura, los inversores privados y los fondos de capital privado se ajustan a esta categoría.

¿Qué es una ventaja de la banca en la sombra?

El sistema de banca en la sombra proporciona liquidez de mercado en transacciones que solo involucran a inversores profesionales.

¿Cuáles son los riesgos para la banca en la sombra?

Los bancos en las sombras no tienen que informar al gobierno, lo que significa que es más difícil rastrearlos y monitorearlos. Los bancos en la sombra tampoco tienen acceso a la ventana de préstamos de emergencia de la Reserva Federal, lo que significa que en tiempos de crisis y ajuste del mercado, sus fuentes de efectivo se secarán rápidamente.