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Definir el tipo de interés en términos sencillos
La tasa de interés es la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por el uso de los activos.
Los activos prestados podrían ser en efectivo, como en el caso de un préstamo, pero también podrían ser bienes de consumo o activos físicos como un vehículo o una propiedad.
El tipo de interés se expresa como un porcentaje del monto principal prestado.
Es, en esencia, un cargo por alquiler; en el caso de los grandes activos como los vehículos o los inmuebles, el cargo por arrendamiento puede servir como el tipo de interés.
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¿Cómo funciona una tasa de interés?
El banco central de un país establece un tipo de interés de referencia, que guía a otros bancos cuando deciden qué rangos de tipos de interés ofrecen.
Los bancos cobrarán algún tipo de prima a esta tasa al hacer préstamos a consumidores y empresas.
El estado general de la economía es un factor principal en la política del banco central.
Los tipos de interés individuales también se ven afectados por la calidad crediticia del prestatario.
Si el prestatario tiene un mal historial crediticio, puede que se le considere de “alto riesgo”, y si se le otorga un préstamo, se le cobrarán los intereses que paga a un nivel más alto acorde con la solvencia crediticia del prestatario.
Lo contrario sucede con los prestatarios con buena calidad crediticia; el interés de sus préstamos puede ser inferior a la media.
Los tipos de interés tienden a subir con la inflación.
Cuando los tipos de interés son altos, significa que el costo de la deuda también es alto, lo que ralentiza la demanda de préstamos por parte de los consumidores.
Para combatir la inflación, los bancos centrales a veces aumentan los tipos de interés para reducir la oferta monetaria general en una economía.
Cuando el costo de los préstamos es alto, desalienta a los consumidores a sacar préstamos caros.
Esto hace que el gasto se ralentice, lo que a su vez hace que los precios bajen, y ralentice la inflación.
Cómo se calcula el interés
El tipo de interés más básico es el interés simple, o nominal.
Cuando un préstamo utiliza un interés simple, significa que el porcentaje del capital, la tasa de interés, se suma al saldo del préstamo una vez por periodo.
Por ejemplo, supongamos que un individuo saca un préstamo bancario de $ 10,000 a un interés del 5%.
El préstamo tiene una duración de 20 años. Cada año, se añadirá un 5% de $10,000 al saldo.
Después del primer año, el nuevo saldo será de 10.500 dólares; después de dos, el saldo será de 11.000 dólares, y así uno.
Para el año veinte, el saldo será de 10.000$ + (500$ 20$), o 20.000$.
Sin embargo, el tipo de interés nominal de un préstamo no siempre cuenta toda la historia.
A menudo, especialmente en el caso de los préstamos de consumo, la tasa de interés de un préstamo se expresa como APR.
La TAE, o Tasa Porcentual Anual, utiliza el interés simple para determinar una tasa de pago, pero tiene en cuenta todas las tarifas que se cobran sobre el principal del préstamo, como los costos de cierre, las tarifas de originación, etcétera.
Digamos que el prestamista del préstamo anterior cobra comisiones por un total de 2.000 dólares a interés del 5%. Para determinar la APR, usa la fórmula:
En este caso, la ecuación se ve así:
A veces, el interés también puede ser compuesto.
Esto significa que cada vez que se aplica el tipo de interés, se aplica al saldo del préstamo actual en lugar del capital base.
Después de un año en un entorno de capitalización, el préstamo anterior seguiría siendo de 10.500 dólares; después de dos, la tasa de interés tomaría el 5% de 10.500 dólares, para un nuevo saldo de 11.025 dólares.
Cuando un préstamo cobra comisiones y el interés se está agravando, la tasa de interés más precisa a tener en cuenta es la EAR.
EAR, que significa Tasa Anual Efectiva, es lo mismo que APY, o Rendimiento Porcentual Anual.
Conocer la TAE de un préstamo ofrece un atajo en el cálculo del EAR; en este caso, solo considera que el préstamo de 10.000 dólares se compense anualmente en un 6% en lugar de un 5%.
Usando la ecuación $10,000[(1+0.06)20-1] se obtiene $10,000 2.21 o $22,100. Sumado a la principal se obtiene una cantidad final a pagar de $32,100.
Aprende más
Los tipos de interés son uno de los aspectos más importantes en todo sistema económico. Examina cómo los tipos de interés proporcionan información sobre la actividad futura de los mercados económicos y financieros. Conéctese con un asesor financiero en el condado de Jefferson, KY o visite nuestra página de asesores financieros para conectarse con uno más cercano a su área.
Definición de la tasa de interés Preguntas frecuentes
¿Qué es una tasa de interés?
La tasa de interés es la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por el uso de los activos. El tipo de interés se expresa como un porcentaje del monto principal prestado.
¿Cómo funciona la tasa de interés?
El banco central de un país establece un tipo de interés de referencia, que guía a otros bancos cuando deciden qué rangos de tipos de interés ofrecen.
¿Cómo cambian las tasas de interés para los prestatarios individuales?
Los tipos de interés individuales también se ven afectados por la calidad crediticia del prestatario. Si el prestatario tiene un mal historial crediticio, puede que se le considere de “alto riesgo”, y si se le otorga un préstamo, se le cobrarán los intereses que paga a un nivel más alto acorde con la solvencia crediticia del prestatario.
¿Cómo se calcula el tipo de interés?
Cuando un préstamo utiliza un interés simple, significa que el porcentaje del capital, la tasa de interés, se suma al saldo del préstamo una vez por periodo.
¿Cómo hace el aumento de los tipos de interés para reducir la inflación?
Para combatir la inflación, los bancos centrales a veces aumentan los tipos de interés para reducir la oferta monetaria general. Cuando el costo de los préstamos es alto, desalienta a los consumidores a sacar préstamos caros, lo que ralentiza el gasto, lo que a su vez hace que los precios bajen, y ralentiza la inflación.