Una anualidad es un tipo de inversión que proporciona ingresos de forma regular. Una anualidad de vida, por ejemplo, comienza a pagar los ingresos después de la compra inicial y generalmente termina cuando muere el comprador.
La herencia de una anualidad puede proporcionarte algunas opciones que no están disponibles para los destinatarios de otras formas de herencias.
Contenido
Cómo funcionan las anualidades heredadas
Una anualidad es un contrato que puede contener muchas inversiones. Compras una anualidad por dinero u otros activos, y el comprador se compromete a pagarte los ingresos a lo largo del tiempo.
El plazo de la anualidad puede ser desde cinco años hasta 30 años o más. Los destinatarios de las herencias no tienen muchas opciones. Las herencias suelen ser en efectivo o en propiedad, y el patrimonio llega a decidir lo que recibiste.
Si heredas una anualidad, puedes tomar posesión de ella después de que el propietario original muera (el «annunciante»). Una anualidad no es como otras inversiones que generalmente solo pagan ingresos al propietario original.
Beneficios de la anualidad heredada
Los beneficios de heredar una anualidad dependen de algunos factores, incluida la edad del beneficiario, el tipo de anualidad y el estado donde se compra. Estos son algunos de los beneficios de la anualidad heredada:
- Los pagos pueden ser más grandes que los que recibirías de otras herencias.
- La anualidad podría tener una protección de seguro de vida que puede pagar un beneficio por muerte a tus beneficiarios.
- Los pagos de la anualidad suelen ser libres de impuestos, lo que no es el caso con otros tipos de herencias.
- Los ingresos de una anualidad se pueden usar para complementar el Seguro Social u otros ingresos de jubilación.
- Puedes seguir recibiendo pagos de la anualidad durante tu vida, incluso si no eres el propietario original de la póliza.
- Los pagos de una anualidad se pueden usar para pagar los gastos de atención médica.
Cómo heredar una anualidad
Si eres beneficiario de una anualidad, tendrás que dar unos pasos para heredarla.
Realización de formularios
Debes ponerte en contacto con la empresa que posee la anualidad y pedir una copia del formulario de designación de beneficiario. Este es el formulario que enumera quién debe recibir los pagos de la anualidad cuando muere el anualista.
Necesitarás este documento para iniciar el proceso de transferencia de la propiedad.
Por lo general, debes completar un formulario con tu información de contacto y enviarla de vuelta a la empresa que posee la anualidad.
Luego, la empresa enviará otro formulario para que lo firmen todos los beneficiarios vivos que figuran en el formulario de designación de beneficiarios.
A menos que un familiar inmediato aparezca en el formulario, será necesario que pases por la corte de sucesiones.
Reglas tributarias
Cuando heredas una anualidad, hay ciertas normas tributarias que pueden aplicarse. Revisa estas reglas antes de transferir la propiedad de la anualidad.
Por ejemplo, si el propietario original compró la anualidad con dólares antes de impuestos, entonces tu base de costo de beneficiario se ajusta en consecuencia.
La herencia de una anualidad puede ser un proceso complejo, pero tomar las medidas necesarias podría ayudarte a seguir recibiendo pagos durante mucho tiempo.
Te puede proporcionar muchos beneficios, pero es importante entender el proceso y las normas tributarias antes de tomar cualquier decisión.
Opciones de distribución para una anualidad heredada
Cuando heredes una anualidad, tendrás tres opciones de distribución: puedes tomar los pagos durante tu vida, puedes tomar una suma global del valor en efectivo o puedes seguir recibiendo pagos como antes.
Pago de por vida
Si eliges recibir pagos de por vida, es importante entender que el momento de esos pagos dependerá de varios factores.
Por ejemplo, si tu anualidad se estableció con un número específico de años restantes, entonces es posible que tengas que tomar distribuciones durante ese mismo período de tiempo. De lo contrario, el saldo de tu cuenta podría disminuir significativamente.
Este método de pago puede ser útil si quieres asegurar un flujo constante de ingresos.
Pago Lump-Sum
Si tomas el pago a tanto alzado, recibirás el valor en efectivo de la anualidad. Este monto puede ser menor que el total de los pagos que se habrían hecho a lo largo de tu vida.
Cuando recibas una suma global de tu anualidad, se tributará como ingreso ordinario. También puede tener efectos adversos en tu nivel impositivo y en las tasas de ganancias de capital si la anualidad se establecía con dinero no calificado.
Esta opción puede ser mejor si necesitas el dinero antes de lo que te proporcionarían los pagos de por vida.
Pagos continuos de por vida
La tercera opción es seguir recibiendo los pagos como antes. Esto puede ser útil si te sientes cómodo con las cantidades de pago o prefieres ingresos estables y regulares a lo largo del tiempo.
Esta ruta también asegura que tu anualidad heredada no desaparezca después de varios años debido a las fluctuaciones del mercado.
Cuando sigues recibiendo pagos, es importante entender que los pagos pueden ser más pequeños que si tomaste la suma global.
Comidas para llevar clave
La herencia de una anualidad puede ser un proceso complejo, pero tomar las medidas necesarias podría ayudarte a seguir recibiendo pagos durante mucho tiempo. Te puede proporcionar muchos beneficios, pero es importante entender el proceso y las normas tributarias antes de tomar cualquier decisión.
Cuando heredes una anualidad, tendrás tres opciones de distribución: puedes tomar los pagos durante tu vida, puedes tomar una suma global del valor en efectivo o puedes seguir recibiendo pagos como antes.
Es importante comprender las implicaciones de cada opción antes de tomar una decisión.
Recuerda, la herencia no es solo pólizas de seguro de vida y anualidades.
Asegúrate de revisar tus cuentas, inversiones y otros activos para ver quiénes son tus beneficiarios. Esto puede ser un paso importante para asegurar que tus seres queridos reciban lo que quieres que reciban cuando mueran.
¿Qué es una anualidad?
Una anualidad es un producto financiero que proporciona pagos al propietario durante un período de tiempo establecido o durante la vida del propietario. Las anualidades pueden ser inmediatas o diferidas.
¿Qué es una anualidad heredada?
Una anualidad heredada es una anualidad que se transfiere a un beneficiario después de la muerte del propietario.
¿Cuáles son las opciones de distribución para una anualidad heredada?
Las tres opciones de distribución para una anualidad heredada son: aceptar pagos durante tu vida, tomar una suma global del valor en efectivo o continuar recibiendo pagos como antes.
¿Cuándo comienza el pago?
El pago puede depender de cuándo se estableció la anualidad. Las anualidades heredadas pueden ser inmediatas o diferidas, lo que significa que generalmente comienzan inmediatamente o después de una cantidad de tiempo establecida desde el momento en que se establecieron.
¿Cómo se grava una anualidad heredada?
Una anualidad heredada se grava como ingreso ordinario.