Estas son dos designaciones populares en el mundo de las finanzas. Ambos tienen una gran demanda, ofrecen un gran potencial de ingresos y pueden hacer avanzar tu carrera de manera exponencial. Sin embargo, ¿qué designación relacionada con la inversión es la mejor para ti? Todo depende de lo que quieras hacer con esta credencial.
Contenido
¿Qué es un CFA?
La credencial de Analista Financiero Colegiado (CFA) es una certificación profesional que ofrece el Instituto CFA.
El CFA requiere que los candidatos pasen tres niveles de exámenes y demuestren conocimientos acumulativos con respecto al análisis financiero, la gestión general, la contabilidad, la ética y la economía.
La designación fue creada en 1963 y ha sido utilizada ampliamente por los profesionales de las finanzas desde entonces. A día de hoy, sigue siendo una de las credenciales profesionales más respetadas en el negocio.
Es ampliamente reconocido a nivel mundial y destaca entre los competidores por su alto nivel de dificultad. La inscripción para esta credencial es costosa pero bien vale la pena una vez que consideres qué tipo de avances profesionales son posibles con la designación de CFA.
¿Qué es una PPC?
La credencial de Planificador Financiero Certificado (CFP) también es ofrecida por la Junta Directiva de CFP. La organización comenzó en 1952 y ha estado trabajando para establecerse como la principal certificación de planificación financiera entre otras designaciones que existen en la actualidad.
Requiere que los solicitantes pasen exámenes completos y demuestren conocimientos de ética, impuestos, jubilación y planificación patrimonial, y gestión de riesgos.
La designación de la PPC es vista como similar a la credencial de la CFA en términos de prestigio y nivel de dificultad. Con esta credencial, puedes esperar avances salariales de hasta un 50% o más.
Al ser aceptada por la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), la designación CFP abre las puertas a sus titulares en comparación con otras designaciones que no son aceptadas para este fin.
¿Cómo son iguales entre sí?
CFA y CFP son dos designaciones respetadas en el mundo de las finanzas. Ambos ponen un alto valor en la educación, la preparación, los estándares de excelencia y la ética.
Como dos certificaciones profesionales altamente competitivas, difieren significativamente en términos de especialización pero son iguales cuando se trata de conceptos generales que se pueden aplicar en diferentes contextos.
¿En qué se diferencian entre sí?
Hay varias diferencias clave entre las designaciones CFA y CFP.
Requisitos del programa
Primero, hay variaciones significativas en los requisitos del programa cuando los comparas entre sí. El curriculum de CFA se divide en tres niveles. Los candidatos deben pasar los exámenes en cada uno de los siguientes:
Nivel 1: Principios Generales y Fundamentos de Inversión (3 horas)
Nivel 2: Métodos cuantitativos (4 horas)
Nivel 3: Mercados y Productos de Seguridad (6 horas)
El currículo de la PPC no sigue esta estructura; está más basado en proyectos. Los candidatos deben completar tres proyectos, cada uno de los cuales varía en términos de complejidad y monto de la tarifa (aproximadamente $ 3000 en total).
Alcance de la práctica
En segundo lugar, existen diferencias en el ámbito de aplicación de la práctica para cada designación. Los titulares de CFA pueden trabajar en análisis financiero, gestión de cartera, gestión de riesgos, ventas y trading, investigación de operaciones, desarrollo de negocios o gestión general.
Los titulares de CFP pueden trabajar en planificación financiera, análisis de acciones, gestión de cartera, asesoramiento de inversiones, consulta de planes de jubilación, gestión de riesgos, asesoramiento fiscal para empresas y particulares, asesoramiento/planificación de seguros o planificación patrimonial.
Cantidad de estudio
En tercer lugar, las diferencias están relacionadas con la cantidad de estudio que debes poner para ganar cada designación. La PPC requiere más horas de estudio que la CFA.
En promedio, se estima que tendrás que pasar 300 horas estudiando para la designación de la PPC en lugar de 240 horas para el CFA. Depende de tu área de especialización pero se puede decir que la PPC tiene más profundidad en relación a su amplitud en comparación con la CFA.
Exámenes
Los exámenes CFA son de autoaprendizaje y requieren el uso de un proveedor de preparación para exámenes profesional. En promedio, los candidatos pasan de seis a 12 meses estudiando antes de tomar cada examen.
Los exámenes CFP están más estructurados en cuanto a estructura y marco de tiempo. La PPC requiere de los materiales preparatorios de la FINRA, que te da acceso a los exámenes de muestra y a los materiales de estudio a través de la junta directiva de la PPC.
Las tarifas de los exámenes para los exámenes CFA varían según el nivel, pero la mayoría de los solicitantes pagan alrededor de $ 2000 por examen. Las tarifas del examen CFP están más estandarizadas en alrededor de $ 800 por examen.
¿Quién puede certificarse en cada disciplina?
Aunque muchas personas están calificadas para cualquier designación, no son adecuadas para todos.
Cualificaciones CFA
Para un certificado CFA, una persona debe tener una licenciatura o superior y pasar tres niveles de exámenes rigurosos en áreas como la ética, las finanzas, las estadísticas, la economía, las matemáticas y la gestión de cartera. La experiencia previa en banca de inversión es muy recomendable antes de solicitar esta credencial.
A diferencia de la licencia CPA para contadores, la designación CFA es muy reconocida entre los empleadores independientemente de la industria porque muestra que tienes un alto nivel de compromiso y conocimiento.
También muestra que no eres un simple profesional de finanzas común y corriente, sino que dedicas un tiempo y un esfuerzo significativos para estar más que calificado.
Cualificaciones de la CFP
La certificación CFP requiere que los solicitantes sean planificadores financieros y pasen una serie de cuatro exámenes integrales que proporcionan un conocimiento profundo sobre temas como la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, los impuestos, la gestión de la transición, las estrategias de inversión, la gestión de riesgos y los seguros.
Los solicitantes también deben completar al menos 150 horas de estudio o experiencia laboral en el campo (que puede variar dependiendo de tu nivel de experiencia previa).
Para la certificación CFP, se requiere que tengas un título universitario o superior. No se requiere que tengas experiencia laboral previa pero ser un plan financiero es beneficioso en cuanto a tu conocimiento y comprensión de conceptos clave.
En cuanto a la PPC, es reconocida por su especialización y enfoque en los diversos aspectos de las finanzas personales. Se utiliza como término “paraguas” para representar a los planificadores y asesores financieros.
Deberías obtener una designación solo si los requisitos se adaptan a tus necesidades y cumples con todas las cualificaciones para ello. De lo contrario, perderás tiempo y dinero persiguiendo una credencial costosa sin ningún tipo de ganancia.
¿Cuánto cuesta obtener la designación CFA o CFP?
Los costos de obtener la designación CFA o CFP varían dependiendo de tu nivel de compromiso y disponibilidad para rendir los exámenes.
El costo de la certificación CFP es de $ 1195, mientras que el costo para los titulares de charters CFA es de $ 1425. Debido a que necesitas pasar tres niveles de exámenes, el costo total para CFA será muy superior al de la CFP porque requiere costos adicionales para cada examen.
El coste de la obtención de la designación CFA o CFP se puede desglosar en las cuatro categorías siguientes:
El costo promedio de obtener la designación de CFA o CFP oscila entre $ 4075 y $ 6175.
Compromiso de tiempo para CFA vs CFP
Como muestra el gráfico anterior, el compromiso de costo y tiempo promedio para la certificación de la PPC es considerablemente menor que el de obtener la designación de CFA (que cuesta tres veces más que la PPC).
Pros y contras de cada certificación
CFA
El CFA solo está relacionado con el sector financiero. Si no estás trabajando en el campo, no tiene mucho sentido obtener esta credencial.
Además, si buscas cambiar tu carrera en la banca de inversión o la gestión de activos, la designación CFA será muy útil para ese propósito porque muchos empleadores requieren que sus empleados hayan superado el Nivel I de CFA.
En cuanto a los pros, el CFA se ve como una tradición familiar entre los que llevan mucho tiempo en la industria porque aporta conocimientos generales sobre conceptos de finanzas e inversión que se pueden aplicar a cualquier clase de activo.
No se especializa en un área particular de las finanzas personales como la PPC lo que lo hace bueno para los profesionales que les gusta la variedad.
CFA también es integral y abarca casi todos los conceptos relacionados con las finanzas y la inversión, lo que lo hace muy útil para las personas que desean trabajar en diferentes áreas de la industria porque tendrán una base sólida sobre la que pueden construir sus conocimientos.
PPC
Si no estás trabajando como asesor de inversiones o planificador financiero, la designación de la PPC no tiene sentido porque tendrás que pagar mucho dinero y tiempo para poder conseguirlo.
Sin embargo, si estás trabajando en el mismo campo, el CFA será menos útil para ti porque los planificadores financieros generalmente se especializan en un área en particular, como los seguros o la planificación patrimonial.
En ese caso, la PPC será más valiosa para ti porque te proporciona especialización en una de estas áreas.
La PPC no es tan integral como la CFA, pero sí abarca todas las áreas relacionadas con las finanzas personales y la planificación.
Aunque las dos designaciones son entidades diferentes, ambas son muy valiosas cuando se toman en conjunto porque la PPC se enfoca en un área particular mientras que la PPC proporciona un conocimiento general de las finanzas y la inversión que complementa la PPC.
Para las finanzas personales, las designaciones CFA y CFP en conjunto proporcionan una visión en profundidad de todas las cosas relacionadas con la planificación financiera y la inversión.
La línea de fondo
Aunque la obtención de ambas credenciales es muy costosa y requiere mucho tiempo, son extremadamente valiosas cuando se toman en conjunto porque se complementan.
Además, ten en cuenta que la PPC es la menos costosa entre las dos designaciones porque es más barata de tomar, y se puede tomar cuando estés listo, a diferencia de la CFA que requiere experiencia primero.
¿Puedes convertirte en un CFA o CFP sin tener un título universitario?
No. Para poder realizar el examen CFA/CFP, se te exigirá que tengas un Grado de Bachillerato como requisito académico mínimo. Esto se debe a que ambas cualificaciones están diseñadas para personas que desean trabajar en el sector financiero y ocupar puestos profesionales.
¿Cuáles son los requisitos de edad para CFA y CFP?
Para ambas titulaciones, debes tener al menos 18 años, pero lo mejor es que apruebes los exámenes antes de cumplir 31. Esto se debe a que no hay un límite de edad superior para el CFA, pero si fallas el examen CFP cuatro veces, tu solicitud será rechazada automáticamente.
¿Qué es un CFA?
El CFA significa la designación de Analista Financiero Colegiado y es una credencial profesional que se debe obtener a través de un proceso de examen. Esta calificación se centra específicamente en el análisis de inversiones, la gestión de cartera y la planificación patrimonial.
¿Qué es una PPC?
CFP significa Planificador Financiero Certificado y se relaciona con las finanzas personales y la planificación financiera. No utiliza un proceso de examen y en su lugar implica educación y experiencia.
¿Cuánto tiempo se tarda en convertirte en un CFA y en un CFP?
Depende de lo rápido que estudies, pero espera que te tomes al menos un año de tu vida para cumplir con los requisitos académicos para ambas titulaciones.