¿Qué es una PPC?

CFP significa Planificador Financiero Certificado. Un profesional de CFP es alguien que ha cumplido con los extensos requisitos de la Junta de CFP para ganar el derecho de poner las iniciales «CFP» después de su nombre. Significa que él o ella ha tomado cursos en finanzas personales, ha completado años de experiencia laboral calificada en la planificación financiera, ha pasado un examen exhaustivo que cubre todos los aspectos de la planificación financiera y ha demostrado una comprensión de la ética. Los CFP se especializan en todas las áreas de las finanzas personales, desde determinar cuánto dinero necesitas retirarte cómodamente hasta ayudarte a elegir la póliza de seguro de vida adecuada. Es mejor que los CFP trabajen con personas que ya tienen algunos conocimientos sobre inversiones y quieren dar sus asuntos financieros a otra persona. La mayoría de los CFP también son Consultores Financieros Colegiados (ChFC) o una designación equivalente, lo que significa que han dado ese paso adicional hacia la especialización en temas como impuestos, bienes raíces y seguros.

¿Qué es un ChFC?

Un ChFC significa Consultor Financiero Colegiado. Para convertirte en un Consultor Financiero Colegiado debes cumplir con requisitos estrictos adicionales más allá de ganar la CFP, que incluyen completar cursos de nivel universitario en áreas especializadas como inversiones, estrategias tributarias para propietarios de negocios, productos de seguros y herramientas de gestión de riesgos, y cumplir con los requisitos de experiencia. Los ChFCs se especializan en la planificación financiera para particulares y empresas. Pueden ayudarte con cuestiones como la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la gestión de riesgos y más. Los ChFC funcionan mejor con clientes que tienen una cantidad significativa de conocimientos sobre inversiones y quieren dar sus asuntos financieros a otra persona.

Similitudes entre CFP y ChFC

Tanto la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP, por sus siglas en inglés) que ofrece la Junta de Estándares de Planificador Financiero Certificado, Inc., como las designaciones de Consultor Financiero Colegiado (ChFC, por sus siglas en inglés) que ofrece The American College son ampliamente reconocidas como marcas de excelencia en la planificación financiera personal. Además, ambos requieren muchas horas de estudio y experiencia profesional antes de que los candidatos puedan presentarse a los exámenes que conducen a la certificación. Ambas designaciones requieren un conocimiento significativo, experiencia laboral y educación en la planificación financiera. El titular de la designación debe pasar tanto un examen de competencia integral que cubre todos los aspectos de la planificación financiera, así como un examen de ética. Ambas designaciones indican que sus titulares tienen experiencia comprobada en la planificación financiera personal.

Diferencias entre CFP y ChFC

La diferencia más significativa entre las designaciones de CFP y ChFC es que la designación de ChFC requiere cursos a nivel universitario en áreas especializadas como inversiones, estrategias tributarias para propietarios de negocios, productos de seguros y herramientas de gestión de riesgos. La Junta de la PPC no requiere este nivel de cursos, pero sí que los PPC tengan una cierta cantidad de experiencia laboral en la planificación financiera y que aprueben un examen integral sobre todos los aspectos de las finanzas personales. En cuanto al volumen de cursos, una PPC debe someterse a siete cursos mientras que un candidato de ChFC debe completar nueve cursos. También se requiere un examen de la junta completa para una CFP después de completar todos los cursos requeridos. Por otro lado, un ChFC tiene exámenes para realizar al final de cada curso. Otra distinción clave es que la designación de ChFC está más orientada a trabajar con clientes que tienen un conocimiento significativo de la inversión, mientras que la designación de CFP está disponible para cualquier persona que cumpla con los requisitos de certificación, independientemente del nivel de experiencia en inversiones.

La línea de fondo

Tanto la designación de la PPC como la de la CHFC son ampliamente reconocidas como marcas de excelencia en la planificación financiera personal. Indican que sus titulares tienen experiencia comprobada en la planificación financiera personal y han cumplido con requisitos estrictos en términos de educación, experiencia y ética. Si estás buscando una designación que indique una mayor especialización en la planificación de inversiones, entonces el ChFC puede ser una mejor opción para ti. Si estás buscando una designación que tenga una base más amplia y esté disponible para cualquier persona con los conocimientos y la experiencia necesarios, entonces la PPC es una mejor opción.

¿Qué es el trabajo de curso?

El trabajo de curso se refiere a las clases a nivel universitario que te ayudan a cumplir con los requisitos de certificación. Estas clases pueden ser en áreas específicas, como las inversiones o la gestión de riesgos, o cubrir todos los aspectos de las finanzas personales.

¿Qué es un examen de la junta completa?

Un examen de la junta completa es un examen diseñado para poner a prueba tus conocimientos de todos los aspectos de la planificación financiera después de haber completado tus cursos.

¿Puede alguien convertirse en un asesor financiero sin conseguir ninguna de las dos designaciones?

Sí, hay muchos asesores financieros que no tienen ninguna de las designaciones mencionadas en este artículo. No obstante, estas designaciones pueden indicar que el asesor ha cumplido con ciertos requisitos en cuanto a educación y experiencia, y ha superado un examen de ética.

¿A quién debo contratar entre un CFP y un ChFC?

Como se indicó anteriormente, los conocimientos requeridos para cada designación varían. Si bien ambas designaciones indican experiencia en la planificación financiera personal, si tienes un mayor interés en las estrategias de inversión, un ChFC puede ser una mejor opción para ti. Por otro lado, si estás buscando una certificación de base más amplia que esté disponible para cualquier persona que cumpla con los requisitos, entonces la PPC es una mejor opción.

¿Puedo conseguir las dos designaciones?

Sí, es posible obtener las designaciones CFP y ChFC. Sin embargo, esto requeriría cumplir con todos los requisitos para ambas designaciones, incluida la finalización del trabajo de curso requerido y la aprobación de los exámenes correspondientes.