Una anualidad conjunta y de supervivencia es una anualidad que proporciona pagos a dos personas. La primera persona es el anuente, que recibe los pagos durante su vida. La segunda persona es el beneficiario, que recibe los pagos después de la muerte del annuitario. Las anualidades conjuntas y de supervivencia proporcionan un ingreso garantizado de por vida, lo que significa que los pagos de la anualidad continuarán incluso si mueres poco después de comenzar a recibirlos. Esta anualidad se puede comprar para los ingresos de la jubilación en tus 60, 70 o incluso en tus 90 para proporcionar ingresos de por vida garantizados. Las anualidades conjuntas y para sobrevivientes también se pueden usar para determinar qué parte de un patrimonio está sujeta a impuestos.
Contenido
Cómo funcionan las anualidades conjuntas y para sobrevivientes
Cuando compras una anualidad conjunta y de supervivencia, esencialmente estás dividiendo tus pagos de anualidad con otra persona. El anunciante recibirá un pago más pequeño cada mes, pero el beneficiario seguirá recibiendo pagos por el resto de su vida, incluso si el anunciante muere primero. Este tipo de anualidad puede ser una buena opción para las parejas casadas o para cualquier persona que quiera proporcionar ingresos para un ser querido después de su muerte. También puede ayudar a reducir los impuestos sobre el patrimonio que deben pagarse después de que alguien muera.
Implicaciones tributarias de las anualidades conjuntas y de los sobrevivientes
Uno de los principales beneficios de una anualidad conjunta y de supervivencia es que puede reducir la cantidad de impuesto sobre el patrimonio que se debe pagar después de que alguien muera. Esto se debe a que los pagos de la anualidad se gravan como ingresos, y no como un regalo. El dinero que inviertes en una anualidad crece con el tiempo con impuestos diferidos, lo que significa que no tienes que pagar impuestos sobre el crecimiento hasta que empieces a recibir pagos. Si bien las anualidades conjuntas y de supervivencia aplazan los impuestos, no te permiten evitarlos por completo. Una vez que comiencen los pagos, tendrás que incluir esas cantidades como ingresos imponibles, lo que podría aumentar tu obligación tributaria general si también tomas retiros de cuentas con impuestos diferidos o imponibles.
Ventajas de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Existen varias ventajas a la hora de elegir una anualidad conjunta y de supervivencia:
Ingreso Garantizado de por Vida
Los pagos continuarán incluso si el annuitario muere poco después de comenzar a recibirlos. Esto significa que el beneficiario seguirá recibiendo los pagos por el resto de su vida.
Protección frente a los acreedores
Si te preocupa que tus acreedores se lleven tu dinero, entonces una anualidad conjunta y de supervivencia puede ser la opción correcta para ti. Las anualidades conjuntas y las de sobrevivientes están protegidas de los acreedores, por lo que tu dinero se mantendrá seguro.
Aumento del valor patrimonial
La anualidad conjunta y de supervivencia no disminuye la cantidad imponible sobre el resto de tu patrimonio, por lo que en realidad puede aumentar su valor.
Reducidos los impuestos sobre el patrimonio
Los pagos de la anualidad se gravan como ingresos, no como un regalo, lo que puede reducir la cantidad de impuesto sobre el patrimonio que se debe pagar después de que alguien muera.
Protección para el Beneficiario
Si el anuente muere primero, el beneficiario seguirá recibiendo los pagos por el resto de su vida.
Seguridad en la jubilación
Las anualidades conjuntas y de supervivencia pueden proporcionar ingresos garantizados de por vida, por lo que nunca sobrevivirás a tus ahorros.
Inconvenientes de las anualidades conjuntas y de los sobrevivientes
También hay algunas desventajas a la hora de elegir una anualidad conjunta y de supervivencia:
Importe de pago reducido
La principal desventaja es que se reducirán los pagos mensuales del anunciante para poder proporcionar un pago mayor al beneficiario. Esto significa que alguien que compra una anualidad conjunta y sobreviviente recibirá un ingreso mensual más bajo que el que tendría si hubiera comprado una anualidad individual.
Calendario de pagos
Los pagos de la anualidad se pagarán al beneficiario principal por un período de tiempo determinado, y luego los pagos pasarán a pagarse al beneficiario. Esto significa que tendrás menos control sobre tus ingresos mensuales.
Restricciones de ingresos
Las anualidades conjuntas y de supervivencia deben comprarse con todo tu patrimonio neto para poder proporcionar los mejores beneficios fiscales.
La línea de fondo
Las anualidades conjuntas y de supervivencia pueden ser buenas opciones para las parejas casadas que desean proporcionar ingresos para su cónyuge después de morir o para cualquier persona que quiera reducir los impuestos sobre el patrimonio. También es beneficioso porque pueden proporcionar ingresos garantizados de por vida, por lo que nunca sobrevivirás a tus ahorros. No obstante, se reducirá el monto del pago mensual del anuente para poder proporcionar un pago mayor al beneficiario. Las anualidades conjuntas y de supervivencia suelen pagar más dinero con el tiempo, por lo que la ventaja principal de este tipo de anualidad es que el beneficiario recibirá los pagos de por vida.
¿Qué es una anualidad conjunta y sobreviviente?
Una anualidad conjunta y sobreviviente es una anualidad que paga los pagos mensuales a dos personas. Los pagos continuarán incluso si una de las personas muere.
¿Cómo funciona una anualidad conjunta y de sobreviviente?
La Anualidad Conjunta y Sobreviviente paga los pagos mensuales a dos personas. Los pagos continuarán incluso si una de las personas muere.
¿Las anualidades conjuntas y de sobrevivientes están sujetas a impuestos?
Sí, las Anualidades Conjuntas y Sobrevivientes se gravan como ingresos, no como un regalo.
¿Cuáles son las ventajas de las Anualidades Conjuntas y Sobrevivientes?
Las ventajas de las Anualidades Conjuntas y de Sobrevivientes incluyen: Ingreso Garantizado de por Vida, Protección de Acreedores, Aumento del Valor Patrimonial, Impuestos Patrimoniales Reducidos, Protección para el Beneficiario y Seguridad en la Jubilación.
¿Cuáles son las desventajas de las anualidades conjuntas y de sobrevivientes?
Las desventajas de las anualidades conjuntas y de sobrevivientes incluyen: monto de pago reducido, cronograma de pagos, restricciones de ingresos y menos control sobre tus ingresos mensuales.