Una anualidad es un medio de generar ingresos en efectivo u otros activos, que pueden ser utilizados como un vehículo de planificación de la jubilación. Los pagos fijos anuales se realizan desde el emisor anualidad al titular, por el tiempo que uno vive. Las anualidades pueden proporcionar ingresos garantizados de por vida por tan solo unos pocos años, y hasta 100 años. Esto es diferente a otros productos generadores de ingresos, como los bonos o las acciones de dividendos, que no pueden garantizar los pagos después de la muerte del pagador.

Tipos de Anualidad

Anualidades fijas

Una anualidad fija ofrece una cantidad fija de ingresos por año. Esto generalmente se basa en una tasa porcentual, que puede ser tan baja como el interés del 1% o incluso negativa después de tener en cuenta la inflación y los impuestos.

Anualidades variables

Una anualidad variable suele devolver más que una fija, pero con mayor riesgo. El importe de la ganancia o pérdida está vinculado al rendimiento de la cartera de un gestor de inversiones. Las anualidades se pueden usar como parte de una estrategia de gestión de riesgos que incluya bonos y acciones, o simplemente como una forma de financiar los ingresos de la jubilación.

Anualidades indexadas

Una anualidad híbrida de una anualidad fija y variable, una anualidad indexada combina los rendimientos más altos de las acciones y los bonos a largo plazo con los ingresos garantizados de por vida.

Anualidades inmediatas

Una anualidad inmediata proporciona ingresos por un período de tiempo específico, generalmente menos de 10 años. Si el anunciante fallece antes de que termine este período, el contrato será reembolsado a su persona u organización designada.

Anualidades diferidas

Una anualidad diferida permite que los pagos comiencen después de que se haya hecho una inversión inicial en forma de impuestos diferidos. Los pagos se pueden hacer en una suma global, a través de pagos regulares, o a través de una combinación de los dos.

Anualidades de por vida garantizadas

Una anualidad de por vida garantizada es donde los pagos de ingresos continúan mientras la persona que los recibe esté viva, independientemente de cuánto recibiera en los pagos. Esto garantiza que el pago de la anualidad durará mientras el individuo viva.

Corregido con Anualidades Periódicas

Una anualidad fija con periodo es donde los pagos varían en duración en función de las tasas de interés del mercado y los ingresos de por vida garantizados después de un período de tiempo establecido. Hay varias formas de finalizar esto, como un período de pago garantizado y una garantía de que el pago anual del titular de la anualidad nunca bajará.

Variable con Anualidades Periódicas

En una anualidad variable con periodicidad, los ingresos se basan en los tipos de interés de mercado y otras inversiones. Los pagos anuales pueden variar de un año a otro, así como aumentar o disminuir el dinero de uno con el tiempo.

Indexado con Anualidades Periódicas

Una anualidad indexada-con-periodicidad es como la variable con periodicidad periódica, pero tiene un elemento adicional que proporciona ingresos de por vida garantizados aunque las tasas de interés bajen cada año.

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Hay varias cosas que debes tener en cuenta al elegir una anualidad:

• la cantidad que deseas recibir cada año;
• cuánto tiempo quieres que continúen los pagos;
• el tipo de interés que se utilizará para calcular los pagos;
• si los aumentos de prima están incluidos en tales como el período garantizado y,
• ¿Qué pasa si el titular de la anualidad fallece antes de que terminen estos períodos?

Las anualidades pueden ayudar a proteger los ahorros de jubilación de la inflación y los impuestos. También proporcionan un flujo constante de ingresos, lo que ayuda a minimizar la incertidumbre sobre la cantidad de dinero que uno tendrá a su disposición cada año durante la jubilación. Un asesor financiero experimentado puede ayudarte a elegir entre los muchos tipos de opciones de anualidades y a desarrollar una estrategia que se ajuste a tus necesidades.

La línea de fondo

Las anualidades son una buena forma de financiar los ingresos de la jubilación. Establecen pagos estables para ayudar a evitar el riesgo de mercado y pueden aumentar el ahorro general, especialmente si se usa con el tiempo con dinero después de los impuestos en lugar de pagar impuestos por cada pago. Sin embargo, también vienen con gastos que incluyen honorarios, comisiones y, a veces, cargos de entrega. Las anualidades especiales pueden ofrecer rendimientos más altos y opciones de inversión más diversas.

¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es un tipo de inversión destinada a dar a un inversor pagos regulares a lo largo del tiempo. Se utiliza como una forma de acumular riqueza o fondos de ingresos de jubilación, similar a cómo se utilizan otras inversiones, como acciones y bonos. Esto se puede lograr a través de pagos a tanto alzado, establecer pagos periódicos o alguna combinación de los dos.

¿Las anualidades son seguras?

Las anualidades se consideran seguras porque están respaldadas por una compañía de seguros, pero también dependen de la salud financiera de esa aseguradora. Dependiendo del tipo de anualidad comprada, puede estar sujeta a impuestos y/o penalizaciones si se entrega temprano. Las anualidades también llevan cargos y gastos que reducen los ingresos y el capital.

¿Por qué debería conseguir uno?

Las anualidades son una buena manera de financiar los ingresos de la jubilación porque proporcionan pagos constantes para ayudar a evitar el riesgo de mercado y pueden aumentar los ahorros generales, especialmente si se usa con el tiempo con dinero después de impuestos en lugar de pagar impuestos por cada pago. Las anualidades pueden ofrecer ventajas fiscales y pueden ser capaces de proteger a otros activos de los acreedores, así como proporcionar ingresos de por vida. La decisión de comprar una anualidad es personal y debe tomarse después de hablar con un asesor financiero de confianza.

¿Cuáles son los beneficios de conseguir una anualidad?

Las anualidades ofrecen muchos beneficios, entre los que se incluyen: Ingresos de por vida garantizados y pagos constantes para ayudar a evitar el riesgo de mercado. Puede ser capaz de proteger otros activos de los acreedores, así como proporcionar ingresos de por vida.

¿Cuáles son los inconvenientes de las anualidades?

Hay una desventaja en la mayoría de las cosas, pero aquí hay algunas consideraciones: La decisión de comprar una anualidad es personal y debe tomarse después de hablar con un asesor financiero de confianza. Pueden proporcionar ventajas fiscales, dependiendo del tipo de anualidad comprada, que podría proteger a otros activos de los acreedores. Las anualidades también llevan cuotas y gastos que reducen ingresos y capital.