Los fideicomisos son arreglos legales que se utilizan para administrar el dinero o la propiedad. La persona que crea el fideicomiso, llamado otorgante, le da dinero o bienes al fideicomiso que es administrado por uno o más fideicomisarios según los términos del acuerdo de fideicomiso. El (los) fideicomisario(s) deben seguir cualquier instrucción escrita incluida en el acuerdo de fideicomiso y también deben seguir la ley estatal al distribuir los activos. Un fideicomiso se puede diseñar con diferentes disposiciones que aborden diversas preocupaciones como la planificación patrimonial, la responsabilidad tributaria, la gestión de la incapacidad y la planificación de la dinastía.
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Cómo Designar un Fideicomiso como Beneficiario del IRA
La creación de un fideicomiso como beneficiario de una cuenta IRA es una cosa muy fácil de completar. Después de establecer el fideicomiso, simplemente tienes que listar el fideicomiso como beneficiario de la cuenta IRA. Luego tendrás que pasar por algún papeleo o un portal online para completar los pasos. Si bien esto puede resultarte fácil, no dudes en pedir la asistencia de un profesional de las finanzas para poder completar esta tarea por ti sobre todo con el fin de evitar errores.
Beneficios en la Designación de un Fideicomiso como Beneficiario del IRA
Hay varios beneficios en la designación de un fideicomiso como beneficiario de una cuenta IRA.
El control sobre los fondos
Esta es probablemente la razón más importante para usar un fideicomiso como beneficiario de una cuenta IRA. Si nombras a una persona viva como beneficiaria, esa persona no puede usar o retirar de tus fondos correctamente. Los términos de un plan de patrimonio a menudo requieren que los activos se utilicen de acuerdo con los deseos expresos del fallecido. Al nombrar a un fideicomiso como beneficiario, puedes evitar cierta responsabilidad y pérdida de privacidad al proteger tus activos de ser administrados de manera incorrecta después de tu muerte.
Derechos Residuales
Con el fin de asegurar que ninguno de los beneficiarios nombrados abusen de su poder o posición, la designación de un fideicomiso como beneficiario te permite presionar ciertas condiciones sobre ellos antes de que se les permita recibir dinero de este tipo de cuenta.
Beneficios Tributarios
La designación de un fideicomiso como beneficiario te da la oportunidad de elegir si aceptas o no las consecuencias fiscales que podrían resultar del retiro de los fondos IRA.
Libertad para elegir al beneficiario
Esta es una buena estrategia, especialmente si deseas dejar la cuenta IRA a otra persona que no sea tu cónyuge. Esto también es más beneficioso si deseas transferir el IRA a beneficiarios específicos que podrían ser menores de edad o alguien con necesidades especiales.
Protege los fondos de los acreedores
Nombrar un fideicomiso como el beneficiario de tu cuenta IRA protege tu dinero de ser considerado parte de tu patrimonio para determinar si algún acreedor te debe.
Inconvenientes en la designación de un fideicomiso como beneficiario del IRA
Por más beneficioso que suene, hay algunos inconvenientes en la designación de un fideicomiso como beneficiario del IRA.
Costos asociados a la creación de un fideicomiso
Al igual que cualquier otro documento legal, un fideicomiso también viene con sus propias tarifas de presentación y otros gastos administrativos. Además de esto, se necesita tiempo y esfuerzo solo para configurar el papeleo necesario para este arreglo.
Complejidad en la creación de un fideicomiso
Nombrar a un fideicomiso como beneficiario del IRA no es tan sencillo porque hay ciertas reglas que tienes que seguir. Es mucho más sencillo simplemente nombrar a un beneficiario en tu cuenta IRA que designar a un fideicomiso como beneficiario de ella.
Perder el control sobre las tarifas y los gastos
Si deseas agregar o cambiar un beneficiario de una cuenta, tendrás que pasar por el largo proceso de establecer un nuevo acuerdo de fideicomiso que puede llevar semanas más de lo habitual. Esto podría ser costoso en términos de costos de transacción, honorarios de abogados e impuestos de las distribuciones requeridas de la IRA.
Perder algunos beneficios fiscales
Cuando nombras a un fideicomiso como beneficiario, perderás varios beneficios fiscales que se proporcionan a tus beneficiarios. Por ejemplo, si los activos en una cuenta IRA fueran a ser heredados por tu cónyuge en el caso de tu muerte, la cuenta IRA podría ser transferida a la cuenta IRA del cónyuge libre de impuestos.
Conclusión
Designar un fideicomiso como beneficiario es ejercer el derecho de uno sobre cómo se debe distribuir el dinero después de su muerte. Puede proteger a tus herederos de problemas financieros y otros problemas. Sin embargo, ten en cuenta que viene con ciertos costos y complejidades a la hora de establecer un acuerdo de este tipo. Es posible que te plantees pedir ayuda profesional para este proceso sobre todo porque esto implica manejar asuntos relacionados con el dinero.
¿Qué es la confianza?
Un acuerdo entre tres partes que le da al fiduciario el derecho de tener un título legal para otra persona – llamado beneficiario. El fiduciario tiene un deber u obligación fiduciaria de actuar únicamente en interés del beneficiario con respecto a los fondos mantenidos en fideicomiso.
¿Necesitaré un profesional de finanzas para poder tramitar la designación de un fideicomiso como beneficiario del IRA?
Si bien es posible que no necesites contratar a un profesional financiero para poder tramitar la designación de un fideicomiso, es una ventaja contratar uno para poder ahorrarte el complicado papeleo, las complejidades legales y los posibles errores que podrían ocurrir.
¿Qué es IRA?
IRA significa Cuenta de Retiro Individual. Se trata de una cuenta o plan de ahorro para la jubilación que pueden ser abiertos por particulares o parejas para atender sus necesidades financieras durante los años de jubilación. Al igual que otros planes de jubilación, IRA ofrece beneficios fiscales a aquellos que son elegibles.
¿Cuál es la diferencia entre el titular de una cuenta IRA y el beneficiario de la cuenta IRA?
Un titular de una cuenta IRA es alguien que ha abierto una cuenta de jubilación individual, mientras que un beneficiario de una cuenta IRA es la persona que heredará o recibirá los fondos de tu cuenta IRA cuando mueras.
¿Cuánto me gastaría si contrato a un profesional para que se ocupe de este proceso por mí?
La tarifa depende de muchos factores, entre los que se incluyen, entre otros, tu ubicación, el proveedor del servicio y el tamaño de tu cuenta IRA.