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¿Qué es un gestor de patrimonio?
Un gestor de patrimonio es un profesional que ayuda a las personas y a las familias a gestionar sus finanzas. Por lo general, tienen un enfoque más holístico para la planificación financiera y pueden proporcionar asesoramiento sobre todo, desde la inversión hasta la planificación patrimonial. Los administradores de patrimonio a menudo tienen experiencia en finanzas o contabilidad, y algunos son planificadores financieros certificados (CFP). Trabajan con los clientes para crear un plan financiero y luego ayudan a ejecutar ese plan.
Lo que hacen los gestores de patrimonio
Los administradores de patrimonio suelen hacer lo siguiente:
- Asesorar a los clientes en la planificación financiera, incluidas las opciones de inversión, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial
- Ayudar a los clientes a crecer y proteger sus activos
- Revisar la situación financiera actual y los objetivos del cliente
- Recomendar soluciones para satisfacer las necesidades del cliente
- Gestionar carteras de clientes
- Prestar asesoramiento y seguimiento continuo
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es alguien que ayuda a las personas a invertir su dinero. Por lo general, tienen un enfoque más técnico para la planificación de inversiones y pueden proporcionar asesoramiento sobre inversiones específicas, la asignación de activos y la planificación de la jubilación. Los asesores financieros suelen tener experiencia en inversiones o en economía. Trabajan con los clientes para comprender sus objetivos financieros y luego les recomiendan inversiones que les ayuden a alcanzar esos objetivos.
Lo que hacen los asesores financieros
Los asesores financieros suelen hacer lo siguiente:
- Asesorar a los clientes sobre las opciones de inversión, incluidas las acciones, los bonos, los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Ayuda a los clientes a ahorrar para sus objetivos a largo plazo, como la jubilación
- Asesorar a los clientes en la asignación de activos, o en la forma de repartir su dinero de inversión entre diferentes tipos de activos para reducir el riesgo
- Revisar la situación financiera actual y los objetivos del cliente
- Recomendar soluciones para satisfacer las necesidades del cliente
- Gestionar carteras de clientes
- Prestar asesoramiento y seguimiento continuo
Similitudes de los Gestores de Patrimonio y Asesores Financieros
Aunque los roles de los gestores de patrimonio y los asesores financieros son diferentes, hay algunas similitudes. Ambos suelen:
- Asesorar a los clientes en la planificación financiera
- Ayudar a los clientes a crecer y proteger sus activos
- Revisar la situación financiera actual y los objetivos del cliente
- Recomendar soluciones para satisfacer las necesidades del cliente
- Gestionar carteras de clientes
Diferencias entre los gestores de patrimonio y los asesores financieros
Los gestores de patrimonio y los asesores financieros pueden tener diferentes especialidades.
Los gestores de patrimonio suelen manejar lo siguiente:
- Planificación de inversiones para la jubilación, la educación, etc.
- Planificación de la jubilación
- Planificación patrimonial
- Planificación fiscal
Los asesores financieros suelen manejar lo siguiente:
- Asesoramiento en inversiones para clases específicas de valores o activos
- Asignación de activos
- Investigación de inversiones
- Planificación financiera para grandes compras, como una vivienda o un coche
¿Cómo ayudan los gestores de patrimonio y los asesores financieros?
Es posible que algunas personas solo necesiten un asesor financiero, mientras que otras pueden beneficiarse de trabajar tanto con un administrador de patrimonio como con un asesor financiero. A continuación, te presentamos algunos factores a tener en cuenta:
Gerente de patrimonio
Es posible que quieras trabajar con un gestor de patrimonio si tienes necesidades financieras complejas. Por ejemplo, si estás pensando en entrar en el mundo inmobiliario o en iniciar tu propio negocio, es posible que necesites ayuda con la planificación de la jubilación o en el desarrollo de una estrategia de inversión, entonces un gestor de patrimonio sería la opción adecuada para ti. Los administradores de patrimonio también pueden apoyar a los clientes que desean que alguien administre activamente sus inversiones en lugar de encontrar una solución de inversión. Los gestores de patrimonio pueden ayudarte a revisar tu plan financiero actual e invertir en nuevas oportunidades, a la vez que te aseguran que no te salgas del equilibrio con tus objetivos de ahorro.
Asesor Financiero
Te puede beneficiar trabajar con un asesor financiero si no estás seguro de cómo empezar a planificar tu futuro o si te interesa un enfoque más pasivo de tus inversiones. Los asesores financieros pueden hacer recomendaciones para valores específicos o clases de activos, pero no gestionan activamente las carteras. Otro beneficio de trabajar con un asesor financiero es que te ayudará a diversificar tu cartera y a minimizar los riesgos asociados a cualquier inversión.
¿Con quién deberías trabajar?
La mayoría de las personas se beneficiarán de trabajar tanto con un gestor de patrimonio como con un asesor financiero. Un gestor de patrimonio puede ayudarte con la planificación a largo plazo mientras que los asesores financieros pueden proporcionar recomendaciones sobre inversiones específicas o la asignación de activos que mejor se adapten a tus necesidades. Para averiguar qué tipo de profesional es el adecuado para ti, considera las siguientes preguntas:
- ¿Cuáles son tus objetivos financieros?
- ¿Tienes una situación financiera compleja?
- ¿Quieres que alguien gestione activamente tus inversiones?
- ¿Cuánto quieres pagar por los servicios?
- ¿Qué tipo de experiencia de inversión tienes?
- ¿Estás buscando un asesoramiento general de planificación financiera o simplemente un asesoramiento de inversión?
- ¿Te sientes cómodo tomando tus propias decisiones de inversión, o quieres asesoramiento sobre valores específicos o clases de activos?
Un asesor financiero puede proporcionar recomendaciones para inversiones específicas o la asignación de activos. Un gestor de patrimonio tiene la experiencia de gestionar carteras de clientes, a la vez que ayuda con la planificación a largo plazo, la planificación patrimonial y la planificación fiscal. Sin embargo, un administrador de patrimonio generalmente no recomendará valores o clases de activos específicos.
Cosas a tener en cuenta al elegir cuál es el adecuado para ti
Cuando busques un gestor de patrimonio o un asesor financiero, considera lo siguiente:
Credenciales
Los gestores de patrimonio y los asesores financieros deben tener licencia y estar registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y/o la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Experiencia
Tanto los gestores de patrimonio como los asesores financieros deben tener experiencia en la industria. Revisa las reseñas online para hacerte una idea de la calidad de servicio que puedes esperar.
Proceso de entrevista
Cuando te reúnas con un gestor de patrimonio o un asesor financiero, haz preguntas sobre su experiencia, qué servicios ofrecen y cómo cobran por sus servicios. Esto te ayudará a tomar una decisión informada sobre quién es el adecuado para ti. Conoce más sobre los diferentes tipos de asesores financieros y el tipo de servicios que ofrecen. Lee más en este artículo: Comprender los títulos de los asesores financieros
Conclusión
La mayoría de las personas se beneficiarán de trabajar tanto con un gestor de patrimonio como con un asesor financiero. Un gestor de patrimonio puede ayudarte con la planificación a largo plazo mientras que los asesores financieros pueden proporcionar recomendaciones sobre inversiones específicas o la asignación de activos que mejor se adapten a tus necesidades. Considera tus metas financieras y tu experiencia para tomar la mejor decisión para ti.
¿Qué es un gestor de patrimonio?
Un gestor de patrimonio es un profesional que puede asesorar en inversiones, planificación patrimonial y planificación fiscal. Los gestores de patrimonio suelen tener experiencia en el sector y están registrados en FINRA y/o la SEC.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que puede proporcionar recomendaciones para inversiones específicas o la asignación de activos. Los asesores financieros suelen tener experiencia en la industria y están registrados en FINRA y/o la SEC.
¿Cuál es la diferencia entre un gestor de patrimonio y un asesor financiero?
Un gestor de patrimonio suele tener más experiencia y ofrece servicios como la planificación patrimonial, la planificación fiscal y la gestión de inversiones. Los asesores financieros ofrecen asesoramiento general sobre inversiones pero, por lo general, no ofrecen la misma amplitud de servicios.
¿Necesitas tanto un gestor de patrimonio como un asesor financiero?
La mayoría de las personas se beneficiarán de trabajar tanto con un gestor de patrimonio como con un asesor financiero. Un gestor de patrimonio puede ayudarte con la planificación a largo plazo mientras que los asesores financieros pueden proporcionar recomendaciones sobre inversiones específicas o la asignación de activos.
¿Cómo puedo encontrar un buen gestor de patrimonio o un asesor financiero?
Revisa las reseñas online para tener una idea de la calidad de servicio que puedes esperar y asegurarte de que estén licenciadas y registradas. Entrevista al profesional para preguntarle sobre su experiencia, qué servicios ofrece y cómo cobra por sus servicios.