La edad importa. La edad es un factor que contribuye mucho a los ahorros para la jubilación. Define cuándo tus fondos pueden ser accesibles o cuánto dinero puedes aportar a tus cuentas de jubilación dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que hayas elegido.
Contenido
Límites de edad para las cuentas IRA en términos de contribuciones
El límite de edad para las contribuciones de IRA difiere en qué tipo de cuenta de IRA tienes.
IRAs tradicionales
Las aportaciones a los IRA tradicionales se pueden hacer a cualquier edad.
Cuentas IRA Roth
No hay un límite de edad establecido para las contribuciones Roth IRA.
IRA SEP
Al igual que las cuentas Roth IRA, las cuentas SEP IRA no tienen límites de edad en términos de las contribuciones hechas a la cuenta. Los empleadores no tendrán restricciones para contribuir a sus planes IRA de SEP, independientemente de tu edad.
IRAS SIMPLES
No se establece un límite de edad para las cuentas IRA SIMPLE en términos de hacer contribuciones al plan. Esto también significa que los empleadores deben hacer contribuciones equivalentes o no electivas al plan sin importar la edad que tengas.
Límites de edad para las cuentas IRA en términos de RMD
Los límites de edad específicos también se aplican en términos de las distribuciones mínimas (RMD) requeridas para cada tipo de cuenta IRA.
IRAs tradicionales
Los RMD para los IRA tradicionales se aplican a 70 1/2 o 72 dependiendo de cuándo naciste.
Cuentas IRA Roth
En general, no hay un conjunto de RMD para las cuentas Roth IRA, excepto para los beneficiarios de la cuenta para que puedan evitar las sanciones.
IRA SEP
La RMD debe comenzar a los 72 años o 70 años y medio dependiendo del momento en que naciste.
IRAS SIMPLES
Al igual que las cuentas IRA de SEP, el propietario del plan tiene que comenzar a tomar RMD cuando alcanza la edad de 70 años y medio o 72 años en gran medida dependiendo de su fecha de nacimiento.
Otras consideraciones sobre el límite de edad para los IRA
Límites de edad para los IRA en términos de rollovers, conversiones o transferencias
No importa qué tipo de cuenta de jubilación tengas, no se establecen límites de edad cuando se trata del procesamiento de rollovers, conversiones o transferencias. Estas transacciones pueden realizarse en cualquier momento.
¿A qué edad puedo empezar a cotizar en mi cuenta IRA?
Las IRA tradicionales, las IRA Roth y las IRA SIMPLE no imponen una edad específica en la que uno puede comenzar a hacer contribuciones a la cuenta. Por otro lado, las cuentas IRA de SEP han establecido 21 años como la edad en la que uno puede comenzar a hacer contribuciones a la cuenta.
¿A qué edad puedo empezar a acceder a mis fondos de jubilación?
En general, la mayoría de los planes de jubilación solo cobran penalizaciones cuando los fondos se retiran antes de llegar a la edad de 59 años y medio. Si uno ha llegado a esa marca o se enfrenta a ciertas circunstancias, el IRS renunciará a la multa por retiro anticipado. En cuanto a las aportaciones después de impuestos a las cuentas IRA Roth, los retiros se pueden hacer de las aportaciones sin sufrir las penalizaciones ya que las aportaciones ya se han tributado inicialmente. La penalización del 10% seguirá aplicándose si el retiro se hizo de las ganancias de la cuenta antes de llegar a la edad de 59 años y medio.
Reflexiones finales
No importa qué tipo de cuenta de jubilación tengas, siempre se deben tener en cuenta los límites de edad. Esto se debe a que determinará la cantidad de dinero a la que puedes acceder después de alcanzar una cierta edad o si se te cobrarán o no multas por retirar fondos de tus cuentas IRA antes de que haya pasado el plazo designado.
¿Qué pasa con mi IRA si sufro de una discapacidad permanente?
En general, no hay una respuesta específica a esta pregunta ya que el tratamiento de las discapacidades varía según el caso. Todo dependerá de tu condición y de tu estado financiero en ese momento. En la mayoría de los casos, las multas impuestas por el IRS después de hacer retiros anticipados pueden no aplicarse ya que sufrías de una afección grave que puede afectar en gran medida tu capacidad para trabajar.
¿Por qué debo comenzar a tomar RMD a cierta edad?
Se requieren RMDs para que las personas no se queden más tiempo en el mercado y continúen acumulando fondos en sus cuentas. Esto les permitirá tener el dinero suficiente después de jubilarse sin tener que depender de los beneficios de la Seguridad Social o verse obligados por las circunstancias a retirarse de los fondos de retiro antes de llegar a la edad de 59 años y medio. Si esta regla se aplica, significa que puedes confiar en tus ahorros para gastos de vida una vez que dejes de trabajar y dejes la fuerza laboral de forma permanente.
¿Por qué debería mi empleador hacer mis contribuciones a la cuenta IRA en mi nombre?
Las aportaciones que haga tu empleador a tu cuenta IRA pueden ayudar a hacer crecer tus fondos libres de impuestos. Esto significa que no tienes que pagar impuestos hasta que realices retiros después de alcanzar la edad de 59 años y medio o cuando decidas dejar la fuerza laboral de forma permanente.
¿Puedo retirar dinero de mi cuenta IRA tradicional antes de cumplir 591//2 sin penalización?
Sí, dependiendo de ciertas circunstancias – por ejemplo, si te diagnostican una discapacidad permanente o cumples con otros requisitos que pueden permitirte renunciar a las sanciones por retiro anticipado impuestas por el IRS. De lo contrario, no intentes sacar ningún ahorro para la jubilación antes de llegar a esta edad si es posible ya que hacerlo dará lugar a sanciones e incluso puede causar más problemas financieros que los que tenías originalmente.
¿Quién establece las reglas con respecto a las distribuciones de IRA?
El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) establece todas las reglas de distribución de IRA, incluidos los límites de edad y las tarifas de penalización asociadas con los retiros anticipados de las IRA.