Un asesor financiero independiente es una empresa profesional o financiera que no está comprometida con ninguna empresa en particular. El asesor financiero independiente ofrece asesoramiento imparcial sobre la inversión. Esto se debe a que el asesor financiero independiente no está vinculado a una empresa específica que pueda ser capaz de influir en la opinión del asesor sobre una empresa en particular o una opción de inversión.

Cómo comprobar si uno es un asesor financiero independiente

Hay una gran variedad de formas de comprobar si el individuo o la empresa es verdaderamente un asesor financiero independiente. Algunas formas de comprobar incluyen:

• Viendo si están asociados con alguna empresa en sus materiales publicitarios, catálogos o sitio web
• Confirmando que no reciben comisiones de ninguna recomendación de inversión
• Conocer sus afiliaciones actuales a través de asociaciones del sector, publicaciones, etc.

¿Por qué querría trabajar con un asesor financiero independiente?

Los asesores financieros son profesionales formados y con experiencia trabajando para grandes empresas. Entienden la gestión de riesgos, la planificación de la jubilación, el ahorro para la universidad y más. Pueden ofrecer un asesoramiento personalizado en función de tu situación y necesidades individuales. Él o ella puede ayudarte a negociar acciones, opciones, fondos de inversión u otras inversiones, así como a ofrecer asesoramiento fiscal y cuentas de jubilación. Un asesor financiero independiente puede ser una mejor opción que un asesor financiero no independiente principalmente porque el primero no está restringido a ofrecer productos financieros que son ofrecidos por una determinada empresa. Si el asesor solo ofrece productos financieros de una empresa, hay menos posibilidades de que te recomiende algo fuera de esta línea de productos incluso si esos productos hubieran sido beneficiosos para sus clientes.

Los beneficios de trabajar con un asesor financiero independiente

Un beneficio de trabajar con un asesor financiero independiente es que puede ofrecer un asesoramiento imparcial. Puedes estar seguro de que los consejos que estás recibiendo de ellos están verdaderamente adaptados a tus necesidades específicas. Estos asesores pueden ofrecer recomendaciones basadas en tu situación personal, no empujar productos financieros que solo son beneficiosos para la empresa. Ellos quieren hacer lo mejor para ti en lugar de simplemente beneficiar a su propio resultado final. El individuo no tiene obligación de venderte ningún producto en particular, y de ahí que sus recomendaciones se basarían en lo que realmente piensan que es lo mejor para ti en lugar de lo que su empleador quiere que digan o te vendan.

Las desventajas de trabajar con un asesor financiero independiente

Una desventaja de trabajar con un asesor financiero independiente es que puede costarte más dinero en comisiones. Si bien estas tarifas pueden ser ligeramente más altas que las asociadas con otros asesores, vale la pena pagarlas porque estás recibiendo asesoramiento imparcial de un profesional que tiene experiencia en planificación de inversiones y gestión de riesgos. Otra desventaja de un asesor financiero independiente es que puede no estar siempre disponible cuando necesites ayuda. Esto se debe a que estos asesores suelen trabajar con muchos clientes. Si bien no están vinculados a ninguna empresa, puede haber momentos en los que tendrás que esperar hasta que el asesor esté libre o asumir otro cliente si tiene una cantidad excesiva de reuniones ese día. Otro posible inconveniente es que este tipo de asesor trabaja con muchas personas diferentes lo que significa que pueden no tener experiencia en tu situación exacta. Él o ella puede ayudar pero en algunos casos, podría ser mejor trabajar con un especialista en las áreas que son importantes para ti personalmente. Aumenta tu comprensión de los diferentes tipos de asesores financieros y lo que pueden hacer por ti. Lee este artículo para saber más: Comprender los títulos de los asesores financieros

Reflexiones finales

Trabajar con un asesor financiero independiente puede ofrecerte numerosos beneficios, entre los que se incluyen un asesoramiento imparcial y una planificación de inversiones personalizada. Sin embargo, antes de trabajar con uno, lo mejor es comprender los beneficios y desventajas para que puedas elegir si esta es la mejor opción para tus necesidades.

¿Cómo se pagan los asesores financieros independientes?

Los asesores financieros independientes son empleados, no vendedores. Se les paga por hora o como tarifa fija para realizar sesiones de planificación financiera.

¿Por qué alguien querría trabajar con un asesor financiero independiente?

Si te gustaría un asesoramiento imparcial sobre tus inversiones o seguros, un asesor financiero independiente es la mejor opción porque no venden ningún producto. El consejo se basa puramente en lo que te conviene y se puede confiar en que te ayude a hacer crecer tu patrimonio con el tiempo.

¿Cómo sé si estoy trabajando con un asesor independiente?

Puedes tener sus afiliaciones marcadas pero también es útil llamarlas directamente y preguntar. Deberían responder a esta pregunta con facilidad ya que es de dominio público qué tipo de relaciones tienen. Si parecen vacilantes cuando se les pregunta o se niegan a dar una respuesta directa, entonces eso podría ser una señal de que están tratando de ocultar algo.

¿Qué preguntas debo hacer para determinar si son independientes?

Puedes preguntarles si reciben alguna compensación de la empresa en la que estarías poniendo tu dinero con ellos. Deberían responder con sinceridad sin dudar. Si el asesor financiero se niega a dar una respuesta clara o se pone a la defensiva, entonces puede ser mejor no trabajar con esta persona ya que sus intereses podrían no estar alineados con los tuyos.

¿Es mejor que trabaje directamente con alguien de una firma o que esté pasando por un asesor financiero independiente que tenga acceso a una variedad de empresas?

Esto último solo es beneficioso cuando deseas un asesoramiento imparcial que se adapte a tus necesidades y situación específicas, por lo que la mayoría de las personas trabajan con un asesor financiero independiente en primer lugar. A menudo hay momentos en los que podrías necesitar el acceso a un producto específico lo que significa que si no quieres pasar por un asesor financiero independiente, puede ser mejor trabajar con alguien de una empresa que pueda recomendarlo para ti. La desventaja es que también recibirán una compensación de la empresa en este caso y es posible que sus intereses no siempre se alineen con los tuyos.