La planificación fiscal es el análisis de la situación financiera general y las condiciones de un cliente con el fin de elaborar un plan financiero que se pueda ejecutar de la manera más eficiente en materia fiscal.
La planificación fiscal es un componente esencial de un plan financiero bien elaborado.
El propósito de la planificación fiscal es asegurar que, mientras un cliente está planeando la jubilación, los fondos de la universidad, las inversiones, etc., también estén perdiendo lo menos posible los impuestos.
La planificación fiscal reúne todos los diferentes componentes de un plan financiero integral y descubre cómo van a trabajar juntos de la manera más eficiente en materia fiscal.
La planificación fiscal en sí no implica inversiones ni cuentas, sino que se refiere a la dirección de dicha inversión y cuentas para poder maximizar el ahorro fiscal.
Por ejemplo, supongamos que un cliente va a un planificador de impuestos.
Pueden trabajar juntos para decidir que la apertura de una cuenta IRA es la mejor manera de reducir los ingresos imponibles del cliente.
De esta manera, el planificador de impuestos combina la planificación fiscal y la planificación de la jubilación.
La planificación fiscal también puede incorporar inversiones, donaciones a organizaciones benéficas, fideicomisos, regalos a los herederos y más.
La planificación fiscal también busca hacer el mejor uso de todas las deducciones y créditos fiscales disponibles.
Contenido
Ventajas de la planificación fiscal
Algunas de las ventajas de la planificación fiscal incluyen:
- Minimizar los impuestos sobre tu patrimonio
- Reducción de los impuestos sobre los bienes dejados a los herederos
- Hacer el mejor uso de las deducciones y los créditos fiscales disponibles
El objetivo final de la planificación fiscal es bajar tus impuestos lo más posible.
Estrategias de Planificación Tributaria
Comprender tu nivel de impuestos:
El sistema tributario de Estados Unidos define siete tramos impositivos que corresponden a siete niveles de renta diferentes.
Saber dónde te encuentras actualmente y dónde esperas caer después es un paso importante en el desarrollo de un plan de impuestos apropiado.
Comprender la diferencia entre las deducciones fiscales y los créditos fiscales:
Una deducción de impuestos es una cantidad por la cual puedes reducir tus ingresos tributables, lo que a su vez requiere que se paguen menos dólares de impuestos.
Un crédito fiscal es una cantidad por la que se reducen directamente tus impuestos adeudados.
En otras palabras, si debes $5,000 en impuestos sobre la renta y tienes un crédito tributario de $1,000, entonces tu impuesto sobre la renta se reducirá a $4,000.
Debes estar al tanto de las deducciones y créditos fiscales comunes y aplicables:
Hay muchas deducciones disponibles que pueden reducir significativamente tu carga tributaria.
Asegúrate de investigar a fondo tus opciones.
Conoce cuáles son los registros tributarios que debes llevar:
Tener acceso a ciertos documentos tributarios es fundamental para la planificación tributaria.
Algunos de los documentos que debes conservar incluyen:
- Declaraciones de impuestos
- Recibos
- Estados de cuenta bancarios
- Estados de cuenta de jubilación
Protege tu dinero:
Proteger tu dinero significa que lo proteges de ser gravado al moverlo a un lugar específico.
Las formas comunes de proteger tu dinero incluyen:
- Contribuye a una cuenta de jubilación como una cuenta 401(k) o IRA
- Haz donaciones caritativas: las donaciones a muchas organizaciones caritativas, en particular las organizaciones 501(c)(3), son deducibles de impuestos. Esta es una excelente manera de reducir tus ingresos imponibles y, al mismo tiempo, apoyar una causa que valga la pena.
Preguntas frecuentes sobre planificación tributaria
¿Qué es la planificación fiscal?
La planificación fiscal es el análisis de la situación financiera general y las condiciones de un cliente con el fin de elaborar un plan financiero que se pueda ejecutar de la manera más eficiente en materia fiscal.
¿Cuál es el propósito de la planificación fiscal?
El propósito de la planificación fiscal es asegurar que, mientras un cliente está planeando la jubilación, los fondos de la universidad, las inversiones, etc., también estén perdiendo lo menos posible los impuestos.
¿Cuáles son algunas de las ventajas de la planificación fiscal?
Algunas ventajas de la planificación fiscal incluyen minimizar los impuestos sobre tu patrimonio, reducir los impuestos sobre la propiedad que queda a los herederos y hacer el mejor uso de las deducciones y los créditos fiscales disponibles.
¿Qué es una deducción de impuestos?
Una deducción de impuestos es una cantidad por la cual puedes reducir tus ingresos tributables, lo que a su vez requiere que se paguen menos dólares de impuestos.
¿Qué es un crédito fiscal?
Un crédito fiscal es una cantidad por la que se reducen directamente tus impuestos adeudados.