Un asesor nacional de seguridad social (NSSA) es un profesional que proporciona orientación a las personas y empresas en los programas de seguridad social. Pueden ofrecer asesoramiento sobre la elegibilidad, las opciones del programa y las estrategias de presentación. Además, pueden ayudar a las personas a decidir si ciertos movimientos financieros pueden afectar sus beneficios de la seguridad social, como tomar una suma global de sus cuentas de jubilación. En los Estados Unidos, debes pagar los impuestos de la seguridad social sobre tus salarios hasta que cumplas la plena edad de jubilación: entre los 66 y los 67 años, según el momento en que naciste. A cambio de esos impuestos, recibes un beneficio mensual en tus años de jubilación. Sin embargo, las normas que rodean a la seguridad social son complejas y cambian constantemente, lo que hace que un asesor experto sea invaluable. Una NSSA puede ayudarte a maximizar tus beneficios ayudando a depurar el sistema para que obtengas cada centavo de lo que se te debe. Debes tener en cuenta que un asesor de seguridad social nacional no es lo mismo que un abogado de planificación patrimonial, aunque los dos pueden trabajar juntos para proporcionar un enfoque más holístico para la planificación de la jubilación.
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¿Por qué deberías tener uno?
Hay muchas razones para tener un asesor de seguridad social nacional, pero algunas de las más importantes son: 1) Pueden ayudarte a maximizar tus beneficios asegurándote de que estás aprovechando todos los programas y estrategias de presentación aplicables. 2) Pueden ayudarte a planificar la jubilación, incluida la estimación de tus beneficios y ayudarte a ahorrar para la jubilación. 3) Pueden ayudarte a coordinarte con otros profesionales, como los abogados de planificación patrimonial o los asesores de inversiones, para obtener una visión más holística de tu situación financiera. 4) Están al día de todos los últimos cambios en el sistema de seguridad social de los Estados Unidos, y pueden ayudarte a determinar cuándo es mejor reclamar los beneficios. 5) Pueden proporcionar una segunda opinión sobre si o no reclamar temprano puede ser la opción correcta para ti. 6) Sus consejos son objetivos y personalizados a tu situación, para que puedan tener en cuenta tus necesidades en lugar de impulsar su propia agenda.
¿Cómo encontrar uno?
La mejor manera de encontrar un asesor de seguridad social nacional es a través de referencias personales. Pregúntale a tus amigos, familiares o compañeros si tienen alguna recomendación. Alternativamente, puedes consultar con organizaciones profesionales como la Academia Nacional de Seguro Social (NASI) o la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA). Ambas organizaciones cuentan con directorios de profesionales cualificados. Por último, puedes consultar los sitios de reseñas en línea para ver lo que otros han tenido que decir sobre su experiencia con una NSSA.
La importancia de encontrar una NSSA experimentada y calificada
A la hora de buscar un asesor, hay una serie de factores que debes tener en cuenta. Para empezar, busca un asesor que tenga experiencia en trabajar con personas en una situación similar a la tuya. Para determinar esto, pregunta cuántos años de experiencia tienen y qué porcentaje de su clientela es tu grupo de edad. También asegúrate de que tengan las credenciales adecuadas, como un Planificador Financiero Certificado (CFP) o un Especialista Financiero Personal (PFS). Estos no son requisitos, pero sí indican que el asesor es capaz de manejar situaciones financieras más complejas que alguien sin estas designaciones. También debes preguntar sobre sus antecedentes educativos y dónde recibieron su formación. Además, al entrevistar a asesores es importante preguntar sobre su estructura de tarifas y si están contratados con alguna compañía de seguros o de inversión. Asegúrate de entender cómo se calculan sus tarifas, por ejemplo, si se basan en activos bajo gestión, tarifas por hora o tarifas fijas. Y asegúrate de saber con qué programas trabajan para que no te sorprendas con las tarifas adicionales más adelante.
Cómo prepararte para tu primer encuentro
La reunión inicial suele ser la más larga y es probable que incluya una revisión a fondo de tu situación financiera. Antes de tu primer encuentro, es una buena idea reunir la mayor cantidad de información posible sobre ti. Esto incluye: 1) Tus ingresos y activos corrientes. 2) Tus gastos estimados en la jubilación. 3) Documentos como tu declaración de seguridad social, información de pensiones y declaraciones de inversión. 4) La información de contacto de tus beneficiarios. Al tener esta información fácilmente disponible, podrás aprovechar al máximo cada reunión con tu asesor y asegurarte de que no se te escape nada.
Reflexiones finales
Un asesor nacional de seguridad social puede ayudarte a aprovechar al máximo tus beneficios de seguridad social. Pueden proporcionar asesoramiento experto sobre cuándo reclamar, cómo maximizar tus beneficios y formas de reducir los impuestos en la jubilación. Cuando busques un asesor, asegúrate de preguntar sobre su experiencia, credenciales y estructura de tarifas. Y no te olvides de preguntar sobre los programas con los que trabajan. Al tomarte el tiempo para entrevistar a algunos asesores diferentes, puedes estar seguro de encontrar uno que sea una buena opción para tu situación única.
¿Qué es un asesor nacional de seguridad social?
Un asesor nacional de seguridad social es un profesional financiero que se especializa en ayudar a las personas a aprovechar al máximo sus beneficios de seguridad social. Pueden proporcionar asesoramiento experto sobre cuándo reclamar, cómo maximizar tus beneficios y formas de reducir los impuestos en la jubilación.
¿Cómo puedo encontrar un asesor nacional de seguridad social?
Hay una serie de formas de encontrar un asesor de seguridad social. Podrías pedir una referencia a tu planificador financiero, ponerte en contacto con una compañía de seguros o de inversión para averiguar con qué asesores trabajan, o visitar la página web y rellenar el formulario que está a la derecha de la página.
¿Por qué debería tener un asesor nacional de seguridad social?
Los jubilados actualmente pueden perder hasta un 25% de sus beneficios por los impuestos federales. Un asesor nacional de seguridad social puede ayudarte a aprovechar al máximo tus beneficios y evitar impuestos innecesarios. Pueden proporcionar asesoramiento experto sobre cuándo y cómo reclamar, y pueden explicar cómo las diferentes estrategias de reclamación afectan tus beneficios en la jubilación.
¿Cómo me preparo para mi primer encuentro con un asesor nacional de seguridad social?
Antes de tu primera reunión, asegúrate de que has recopilado toda tu información financiera. Esto incluye cosas como tus ingresos y activos actuales, los gastos de jubilación, la información del beneficiario y las declaraciones de inversión. Al tener esta información fácilmente disponible al comienzo de la reunión, podrás aprovechar al máximo tu tiempo con el asesor.
¿Qué debo esperar durante mi primera reunión con un asesor nacional de seguridad social?
Tu primera reunión con un asesor de seguridad social nacional suele ser la más larga y probablemente incluya una revisión a fondo de tu situación financiera. El asesor querrá saberlo todo sobre tus bienes, ingresos, gastos, beneficiarios y prestaciones de la seguridad social. También te preguntarán sobre tus objetivos financieros para el futuro y qué programas estás utilizando actualmente.