Los asesores financieros trabajan en todos los niveles de la industria de las inversiones, desde el asesoramiento presencial hasta servir como representante personal de un cliente en línea. También pueden ofrecer servicios que se adaptan a necesidades específicas como la planificación patrimonial o fiscal. Los consultores pueden asesorar a personas adineradas y familias de alto patrimonio neto, o servir a clientes institucionales como corporaciones y organizaciones sin fines de lucro.

¿Qué hacen los asesores financieros?

Los consultores financieros pueden ser altamente especializados o pueden trabajar en una capacidad generalista, con responsabilidades que pueden incluir las siguientes: En términos de empleo, los consultores financieros ya sea que trabajen como asesores independientes o como parte de una firma de corretaje. Las funciones que desempeñan ambos tipos son las mismas, sin embargo, los que trabajan para una firma de corretaje pueden no tener tanta autonomía porque sus transacciones deben revisarse por cumplimiento para asegurar que cumplen con todos los requisitos reglamentarios. Además, los que trabajan de forma independiente no tienen que compartir una parte de sus comisiones con una firma de corretaje. En algunos casos, los asesores financieros son representantes registrados de una firma de corretaje y, por lo tanto, no pueden dar consejos de inversión a menos que también tengan una licencia de valores. Muchos planificadores financieros no se registran en ninguna agencia gubernamental sino que forman su propia empresa para ofrecer productos y servicios financieros. Muy a menudo se trata de una LLC u otro tipo de estructura de negocio que proporciona ciertas protecciones de responsabilidad para los propietarios. Los asesores financieros también pueden asumir otros títulos, como asesores financieros o planificadores financieros. Estas no son descripciones de trabajos legales sino más bien términos para describir a alguien que brinda a los clientes asesoramiento sobre asuntos de finanzas personales.

Cualificaciones de un Consultor Financiero

Si bien los empleadores prefieren una licenciatura para los consultores financieros, una sólida formación en finanzas y la capacidad de analizar los datos de los clientes pueden compensar la falta de educación formal. En general, los asesores financieros deben tener al menos uno de los siguientes:

1. Planificador Financiero Certificado (CFP) Designación

Esta designación es la base más común para convertirse en un consultor financiero. Los planificadores financieros que se han ganado esta credencial están calificados para dar una asistencia integral de planificación financiera, pero no es obligatorio para poder ofrecer asesoramiento sobre inversiones o productos de seguros por ejemplo.

2. Licencia de la serie 7

Esta es la designación asociada a ser un corredor de valores y consultor financiero. Permitiría a una persona vender y comprar valores, así como hacer frente a la planificación de inversiones para sus clientes.

3. Licencia de la serie 65

Esta designación es requerida por aquellos que desean asesorar a los clientes sobre planes de jubilación como IRA y 401 (k) s.

4. Un título de licenciatura en finanzas, administración de empresas o economía con una concentración en finanzas personales

Un consultor financiero debe ser educado sobre finanzas y estar familiarizado con las técnicas de gestión de dinero para que pueda proporcionar un asesoramiento sólido a los clientes.

Consultor Financiero vs Asesor Financiero

No hay ninguna diferencia importante entre los asesores financieros y los asesores financieros. Los términos pueden ser utilizados indistintamente en algunos casos; sin embargo, los consultores financieros también pueden ser referidos como asesores de inversión o gestores de patrimonio. Los asesores financieros, como los asesores financieros, también pueden llamarse a sí mismos planificadores o gestores de patrimonio. Tanto los asesores financieros como los asesores financieros son elegibles para vender y administrar productos de inversión siempre que tengan una licencia de valores. Además, tanto los asesores financieros como los asesores pueden estar certificados como PPC o tener designaciones similares.

¿Necesito un consultor financiero?

Cualquier persona que necesite ayuda con sus finanzas puede beneficiarse de la contratación de un consultor financiero para que le ayude en diversas áreas como la planificación de la jubilación, la gestión de la deuda y la financiación de la educación, por ejemplo. Si tienes una cartera de inversión sencilla, puedes optar por no contratar a un consultor financiero. Sin embargo, también puede ser útil obtener uno si estás manejando varias cuentas. Si tus inversiones son complejas, o si necesitas a alguien en quien puedas confiar en el área de planificación patrimonial, o estás buscando asesoramiento en materia de seguros, entonces contratar a un consultor financiero puede ser beneficioso. Los eventos importantes de la vida como casarse, tener hijos o pasar por un divorcio también serán uno de esos momentos en los que puede que necesites un consultor financiero que te ayude con tus decisiones.

La línea de fondo

Un consultor financiero es una persona que analiza tu situación financiera personal y te proporciona asistencia en la planificación de inversiones. No todo el mundo necesita la asistencia de un planificador profesional, pero a muchas personas les resulta útil tener a alguien en quien puedan confiar para que les proporcione un asesoramiento objetivo. La contratación de un consultor financiero es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera. Es importante hacer una investigación y elegir un profesional que tenga experiencia en las áreas en las que necesitas ayuda, así como que tenga un historial de clientes satisfechos. Asegúrate de revisar las referencias y de solicitar testimonios de los clientes antes de tomar una decisión.

¿Cuáles son algunos de los servicios típicos que podría prestar un consultor financiero?

Un consultor financiero puede ayudarte a crear o gestionar un plan de inversión de acuerdo con tus objetivos únicos. También te pueden sugerir formas de ahorrar más dinero para alcanzar esos objetivos, y te pueden guiar a través de los diversos tipos de seguro disponibles para tu protección.

¿Cuál es la importancia de una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP)?

La designación CFP es la credencial más respetada y más alta del mundo de la planificación financiera. Significa que una persona ha completado cursos aprobados y ha superado exámenes que demuestran sus conocimientos en los fundamentos de la planificación financiera.

¿Por qué es importante tener un plan financiero?

Es importante tener un plan financiero porque te ayuda a determinar cuáles son tus objetivos y cómo lograrlos. Esto también te permite saber cuánto dinero se necesita en un momento dado, así como qué tipo de vehículos de inversión serían adecuados para ciertos objetivos financieros. También puede ayudarte a planificar lo desconocido como la discapacidad o la pérdida de empleo por ejemplo.

¿Cómo me convierto en consultor financiero?

Para poder convertirte en un consultor financiero, uno debe estar uniéndose a la profesión que requiere haber completado o casi completado cuatro años de una educación universitaria. Si bien una licenciatura relacionada con las finanzas es la preferida por los empleadores para los consultores financieros, una sólida formación en finanzas y la capacidad de analizar los datos de los clientes pueden compensar la falta de educación formal. Además, para ser más atractivo para los clientes y los empleadores, un consultor financiero debe tener una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), o una licencia de la Serie 7 o 65.

¿Cómo protege el seguro de vida a mi familia?

El seguro de vida protege a tu familia al pagar un beneficio por fallecimiento para ayudar a compensar los costos funerarios y otros gastos al final de la vida. También puede proporcionar un ingreso adicional para los sobrevivientes durante el tiempo que más lo necesitan, como cuando hay una pérdida de ingresos debido a que uno de los padres se queda en casa para criar a los hijos.