Un Consultor Financiero Registrado (RFC) es una designación profesional otorgada por la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC). La IARFC es una organización global que establece estándares de educación y ética para la profesión de la planificación financiera.
Tener la designación de RFC significa que estás altamente capacitado en la planificación financiera, que has superado exámenes para demostrar tus conocimientos, y que estás de acuerdo en cumplir con las normas éticas.
Contenido
¿Qué hace un consultor financiero registrado?
Como profesional de la RFC, puedes ofrecer asesoramiento sobre lo siguiente:
Planes de ahorro para la jubilación (es decir, 401(k)
Los RFC ayudan a elegir un plan de inversión que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos de jubilación. Como profesionales de las finanzas que están bien entrenados en el área de la planificación financiera, los RFC pueden ayudarte a planificar tu jubilación eligiendo el plan de ahorro apropiado para tu situación y tus objetivos financieros.
Impuestos
Los RFC pueden proporcionar asesoramiento fiscal relacionado con las inversiones, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial. También pueden ayudar a los contribuyentes a presentar sus declaraciones con precisión y a maximizar sus deducciones de impuestos.
Seguro de vida
Los RFC pueden ayudarte a comprender qué tipos de seguro de vida pueden ser adecuados para ti, y también ofrecerte consejos sobre si comprarlo o no. Pueden mostrarte diferentes tipos de pólizas de seguro de vida junto con los pros y los contras de cada una para que puedas tomar una decisión informada sobre qué tipo podría funcionar mejor para tu situación.
Seguro de discapacidad
Un RFC proporcionará información sobre las diferencias entre la discapacidad a corto plazo (STD) y la discapacidad a largo plazo (LTD), así como entre los planes tradicionales y los planes autofinanciados. Al comprender cómo funcionan estos tipos de seguros, un cliente puede elegir un plan que sea apropiado para sus necesidades.
Inversiones y Asignación de Activos
Los RFC pueden ayudarte a crear una cartera de inversión que esté en línea con tus objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. También pueden ayudar a reequilibrar tu cartera según sea necesario para poder mantener sus parámetros originales.
Gestión del dinero
Los RFC pueden ayudar a las personas a desarrollar un presupuesto y a cumplirlo, así como a ahorrar para objetivos a corto plazo y a largo plazo. También pueden ayudar a salir de la deuda y mejorar su crédito.
Planificación de la universidad
Un RFC también puede ayudar en la planificación de la universidad para los niños al sugerir inversiones apropiadas, planes de ahorro con ventajas fiscales, varias opciones de financiación educativa (es decir, planes 529), etc. que pueden ayudar a reducir el costo de los gastos futuros de matrícula o proporcionar fondos mientras aún están en la escuela.
Planificación de la Seguridad Social
Los RFCs pueden guiarte en la planificación de tu jubilación y en la maximización de tus beneficios de la Seguridad Social. Al comprender cómo funciona el programa, un cliente puede elegir un plan que sea apropiado para su situación.
Planificación Patrimonial
Los RFC pueden ayudarte a crear un testamento, establecer fideicomisos y planificar la distribución de tus activos después de la muerte. También pueden asesorarte sobre las implicaciones fiscales de las decisiones de planificación patrimonial.
Cómo Convertirse En Un Consultor Financiero Registrado
Un candidato que quiera ser consultor financiero registrado tiene que cumplir con todos los requisitos siguientes:
- Mínimo de tres años de experiencia a tiempo completo como planificador financiero
- Poseer las licencias requeridas para comprometerse como planificador financiero
- Un sólido historial de integridad empresarial y buena reputación con todos los organismos y organizaciones de concesión de licencias. No debe tener antecedentes de suspensión o revocación de licencias y designaciones profesionales.
Además, el candidato deberá poder poseer alguna de las siguientes características que se mencionan a continuación:
- Llevar a cabo alguna de estas designaciones profesionales: AAMS, CFA, CFP, ChFC, CLU, CPA, EA, LUTCF
- Licencia de Valores de la Serie 65 o una de las siguientes combinaciones: Serie 6 y 63, Serie 6 y 66, Serie 7 y 63, Serie 7 y 66
- Licencia de seguro de vida
- Licenciatura o grado avanzado en Negocios, Finanzas, Economía, o cualquier campo relacionado
- También se pueden cumplir los requisitos de educación completando todos los requisitos del curso para las siguientes designaciones de IARFC: RFA, RFC o MRFC
Para continuar con la designación, un candidato que supere los requisitos anteriores deberá perseguir una formación continuada que sea de cuarenta horas cada dos años en el ámbito de las finanzas personales y la gestión de la práctica profesional. Cuatro horas cada dos años deben dedicarse a la ética
Fuente: https://www.finra.org/investors/professional-designations/rfc
Beneficios de contratar a un consultor financiero registrado
Cuando contrates a un consultor financiero registrado, puedes estar seguro de que esta persona tiene la experiencia para guiarte en la toma de las decisiones financieras correctas. Tu RFC mantendrá todos tus mejores intereses en el corazón y no te engañará ni te equivocará solo por el bien de vender productos financieros.
Tu RFC también es responsable ante una junta que hace cumplir normas y pautas estrictas que deben cumplirse para que puedan mantener su designación. Por lo tanto, un RFC siempre se adherirá a las prácticas comerciales éticas y operará mediante la divulgación completa y la transparencia con sus clientes.
La educación y las credenciales de un RFC son reconocidas a nivel mundial por muchas instituciones importantes, incluidas compañías de seguros, bancos, corredurías de inversiones, etc. El poder trabajar con profesionales tan creíbles puede ayudar a dar a tu negocio acceso a una amplia variedad de productos y servicios.
La línea de fondo
Cuando se trata de la planificación financiera y la toma de decisiones, siempre es mejor estar seguro que arrepentido.
Al contratar a un consultor financiero registrado, obtienes acceso a una gran cantidad de conocimientos y experiencia que pueden ayudarte a dirigirte en la dirección correcta cuando se trata de tu dinero.
¿Cuál es el principal beneficio de contratar a un RFC?
Los Consultores Financieros Registrados están sujetos a un alto nivel por parte de su junta de gobierno, lo que ayuda a asegurar que siempre actúen en el mejor interés de sus clientes. Además, los RFC tienen experiencia en muchas áreas de las finanzas y pueden proporcionar orientación en todo, desde la planificación patrimonial hasta los ahorros para la jubilación.
¿Todos los planificadores financieros son consultores registrados?
No, no todos los planificadores financieros son consultores registrados. Para convertirte en un consultor registrado, debes cumplir con ciertos requisitos, incluido tener un mínimo de tres años de experiencia a tiempo completo como planificador financiero y tener las licencias apropiadas.
¿Necesito un RFC para gestionar mis finanzas?
No, no necesitas un RFC para gestionar tus finanzas. Sin embargo, trabajar con un RFC puede ser beneficioso, ya que tienen experiencia en muchas áreas de las finanzas y pueden proporcionar asesoramiento y orientación sobre una variedad de temas.
¿Puedo confiar en que mi RFC siempre actuará de forma ética?
Sí, todos los asesores financieros registrados deben cumplir con un estricto conjunto de códigos de ética para poder mantener su designación. Además, su educación y credenciales son reconocidas a nivel mundial por las principales instituciones. Esto ayuda a asegurar que tu RFC sea una fuente creíble y confiable de asesoramiento financiero.
¿Con qué frecuencia debo renovar mi designación?
Para mantener su designación, los RFC deben completar 40 horas de educación continua cada dos años. Cuatro de estas horas deben dedicarse a la educación ética. Esto ayuda a asegurar que los consultores financieros registrados se mantengan actualizados sobre los últimos cambios en la industria de las finanzas personales.