En las finanzas, un fondo que se hunde es un fondo que se aparta de los ingresos corrientes para el pago de la deuda. El término «fondo hundido» también se puede usar para referirse a un método de pago de una deuda al dejar de lado dinero cada año para amortizarlo más rápidamente.
Un fondo que se hunde casi siempre está asociado con los bonos y los fondos de bonos, aunque también se puede usar para hipotecas. Si no estás familiarizado con el concepto de un fondo que se hunde, es posible que todavía hayas escuchado el término anteriormente ya que a menudo son requeridos por los prestamistas en ciertos tipos de deuda.
Por lo general, los fondos de hundimiento se configuran para pagar deudas o bonos a largo plazo. Estos préstamos tienen un tipo de interés que está determinado por un número específico de años.
Contenido
¿Cómo funciona un fondo de hundimiento?
Un fondo de hundimiento se crea definiendo una determinada cantidad de dinero que se destinará al préstamo cada mes o año.
Lo que sucede con este dinero es que cada vez que se le paga, el interés de tu deuda disminuye ligeramente. Tú, a continuación, eres capaz de pagar tu deuda más rápido, lo que reduce el interés total que pagas por el préstamo.
Fondo de Emergencia vs Fondo de Hundimiento
La forma en que a menudo se describen los fondos de hundimiento en realidad puede causar confusión porque también hay algo conocido como un «fondo de emergencia».
Lo que hace un fondo de emergencia es simplemente ayudarte a cubrir gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas. Un fondo que se hunde en realidad te ayuda a pagar la deuda.
La confusión entre las palabras «hundimiento» y «emergencia» también puede llevar a que las personas usen sus fondos de emergencia en lugar de un fondo que se hunde.
Cuenta de ahorro vs Sinking Fund
Los fondos que se hunden y las cuentas de ahorro están muy estrechamente relacionadas, por lo que si tienes un fondo que se hunde, es posible que también tengas una cuenta de ahorro.
Tanto un fondo que se hunde como una cuenta de ahorro funcionan casi exactamente de la misma manera: cada mes o año, se saca una cantidad fija de dinero y se pone hacia el préstamo.
La diferencia entre ellos es, sin embargo, que tu fondo de hundimiento se aplicará inmediatamente a tu deuda, mientras que tu cuenta de ahorro no lo hará.
Para un fondo que se hunde, obtienes la capacidad de pagar la deuda más rápido, pero no necesariamente incurres en menos intereses. Una cuenta de ahorro tiene la capacidad de ganar intereses sobre ese dinero mientras se queda allí hasta que estés listo para usarlo para otra cosa.
¿Por qué necesitas un fondo para hundirte?
Tener un fondo que se hunde es muy importante si tienes un préstamo que tiene una tasa de interés que cambia a medida que lo pagas. Esto te ayuda a disminuir la cantidad total de intereses que terminas pagando por el préstamo.
Lo que sucede con la mayoría de los préstamos, incluidas las hipotecas y los pagos de automóviles, es que te dan una determinada tasa de interés durante un número determinado de años antes de que cambien las tasas después de eso. Tener un fondo de hundimiento te ayudará a pagar tu préstamo más rápido para que cuando cambien los intereses, no te quede tanto por pagar.
A cambio, te ahorra dinero porque si tus tarifas han aumentado, no tendrás tanto interés total que pagar por el principal.
Las ventajas de tener un fondo que se hunde
La ventaja de tener un fondo que se hunde es que podrás pagar tu préstamo más rápido. No tendrás que gastar tanto tiempo o dinero en pagar el préstamo a largo plazo.
Otro beneficio es el que ofrecen todas las cuentas de ahorro: ganar intereses sobre tu dinero mientras se queda ahí sin que se use para nada más. Lo que puedes hacer con este dinero es usarlo para otra cosa cuando estés listo, como el pago inicial de un automóvil, la compra de una vivienda o la matrícula universitaria.
Las desventajas de no ser un fondo que se hunde
La desventaja de no tener un fondo que se hunde es que tendrás que pagar el préstamo durante un periodo de tiempo mucho más largo. Tendrías que estar pasando más tiempo bajo deuda y pagando más intereses a la larga.
Lo que sucede con la mayoría de los préstamos si tienen una tasa de interés ajustable es que te dan una determinada tasa de interés baja para cualquier lugar de uno a cinco años. Lo que sucede después es que los tipos de interés cambian entonces, generalmente aumentando.
Las mejores prácticas cuando se trata de mantener tu fondo de hundimiento
La mejor práctica cuando se trata de mantener tu fondo que se hunde es usar una cuenta de ahorro separada y solo poner dinero en eso con el propósito de pagar la deuda.
Otra de las mejores prácticas es crear un plan de pago estricto para que puedas pagar lo más posible cada mes. Esto definitivamente te ayudará a mantener tu fondo de hundimiento en el camino correcto para que puedas pagar la deuda más rápido y ahorrar más dinero.
Reflexiones finales
Tener un fondo que se hunde es una gran idea porque te ayuda a pagar tu deuda más rápido.
Lo que tienes que hacer es crear un plan que incluya la cantidad de dinero que pondrás en el fondo de hundimiento y luego cuál será la fecha de pago total de tu préstamo cuando todo esté hecho. Esto te dará una sensación de control y te ayudará a saber que estás haciendo todo lo que está en tu mano para mantenerte en el buen camino con el pago del préstamo.
Si haces esto, permitirá que el fondo que se hunde trabaje por sí mismo ayudándote a pagar la deuda más rápido para que cuando cambien las tasas de interés, con suerte para mejor, tu tiempo de amortización también se vea disminuido.
¿Qué significa el «fondo de hundimiento»?
Un fondo que se hunde es esencialmente una cuenta de ahorro que usas específicamente para pagar préstamos u otras formas de deuda.
¿Cómo funciona un fondo de hundimiento?
Básicamente, creas el fondo de hundimiento con tu banco o institución financiera y haces aportaciones periódicas a él. Lo que esto hará es ayudarte a ahorrar dinero con el tiempo para que cuando llegue el momento de pagar tu préstamo, ya hayas pagado algo de él.
¿Qué son los fondos de emergencia?
Un fondo de emergencia es un dinero que dejas de lado para usarlo en caso de emergencias, como los despidos laborales o las facturas médicas. Para qué se utiliza específicamente puede variar de persona a persona. Los fondos de emergencia te ayudan en momentos de crisis para que no tengas que seguir pidiendo dinero prestado para cubrir los costos que vienen con tu emergencia.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria individual que puedes configurar en cualquier institución financiera en particular. Para qué usas la cuenta solo depende de ti. Las cuentas de ahorro te dan un lugar donde puedes ahorrar dinero con el tiempo y ganar intereses mientras lo haces.
¿Para qué necesito un fondo de hundimiento?
Necesitas un fondo que se hunda si tienes una deuda, ya sea un préstamo para un auto o un préstamo para la universidad o incluso una hipoteca. Un fondo que se hunde te ayudará a pagar tu deuda más rápido para que puedas ahorrar dinero y, en general, ser más responsable financieramente con tu vida.