Un plan funerario prepago es simplemente un plan para los servicios funerarios que pagas por adelantado. Incluye la compra de un paquete funerario o servicios individuales que se usarán y/o estarán disponibles para su uso en el momento de tu muerte. El plan funerario prepago suele tomar la forma de un contrato con una funeraria y se paga por adelantado. El dinero que pagas en este plan se destina a asegurar que todos los arreglos previos, incluidos los costos de mercancía y servicio, estén listos y esperando en caso de que fallezcas. Esto significa que no hay estrés ni preocupación sobre cómo pagar por estas cosas cuando se vuelven necesarias.

¿Cómo funciona el plan funerario prepagado?

Al hacer los arreglos con anticipación, siempre es mejor discutir los asuntos con un director de una funeraria, ya que están más familiarizados con las posibles opciones y el mejor curso de acción. Los planes funerarios prepagados generalmente involucran tres etapas distintas: entierro, cremación y conmemoración (los dos últimos pueden no aplicarse a todos los planes).

Entierro

La primera etapa es para cuidar tus restos físicos después de la muerte. Esto incluye prepararlos para su visualización u otras formas de exhibición ceremonial, el transporte al lugar de descanso final y el entierro o sepultura de acuerdo con tus deseos. Estos arreglos son por adelantado y están garantizados por el plan funerario prepagado, lo que significa que se puede contar con ellos cuando sea necesario.

Cremación

La segunda etapa es lo que sucede con tus restos después de que se pagan los servicios. Esto se refiere a la cremación u otras formas de disposición final, como colocar tus cenizas en un mausoleo en un espacio de la pared en un cementerio. El plan incluirá el pago de estas cosas por adelantado, para que no tengas que preocuparte de que se hagan correctamente cuando llegue el momento.

Conmemoración

Esto incluye cosas como las ceremonias funerarias y los servicios que se llevan a cabo antes o después del entierro o la cremación, los gastos relacionados, como las flores y los alimentos para los invitados, los costos de los marcadores de tumbas / lápidas, las tarifas de impresión de obituarios y cualquier otro arreglo especial que se pueda hacer. El dinero que has aportado al plan va destinado a estos gastos, por lo que se garantiza que este servicio esté incluido cuando sea necesario.

Tipos de planes funerarios prepagados

Los planes funerarios prepagados vienen en diferentes opciones dependiendo de tus costos y necesidades estimados. A continuación se presentan algunas de estas opciones:

Seguro de vida

Algunas pólizas de seguro de vida incluyen un jinete de gastos funerarios, que incluirá beneficios para los gastos finales de tu muerte. Estas pólizas suelen ofrecer tarifas convenientes y justas a la vez que te protegen a ti y a tu familia de los costos funerarios inesperados.

Seguro de entierro

Este tipo de seguro está dirigido específicamente para cualquier gasto de entierro solamente. El seguro de entierro garantiza los costos de tus gastos de entierro. Suele ofrecer distintos niveles de cobertura que se pueden personalizar para adaptarse a tus necesidades y presupuesto, con primas mensuales bajas.

Pre-Necesidad de los Arreglos Funerarios

Los arreglos funerarios previos a la necesidad también se conocen como funerales previos a los arreglos. Este tipo de plan consiste en elegir tus servicios conmemorativos con anticipación y hacer todos los preparativos necesarios con anticipación. Por lo general, puedes establecer planes para ti, otros miembros de la familia, otros familiares u otros seres queridos a los que no puedes soportar pensar en morir. La principal ventaja de este tipo de plan es que obtienes la tranquilidad de saber que tus deseos finales se cumplirán sin demora, sin importar lo que suceda antes de pasar.

Fideicomiso

En este caso, la persona a la que has designado para que sea el fideicomisario deberá hacerse cargo de la gestión de activos en el fideicomiso. Será su responsabilidad seguir los deseos que has especificado para los beneficiarios. Hay dos tipos de fideicomiso que puedes establecer para ti mismo: el fideicomiso revocable e irrevocable. Un fideicomiso revocable es el más común y te permite cambiar la forma de compartir tus bienes con tu familia. Podrás cambiar los términos a tu gusto, ya sea para fines fiscales o de otro tipo. Un fideicomiso irrevocable no se puede cambiar después de que se haya establecido, aunque esto generalmente no es un problema ya que no es necesario hacer cambios a menos que existan circunstancias extremas que los requieran.

Cuenta bancaria conjunta

Esta es probablemente una de las opciones más sencillas. Una cuenta bancaria conjunta significa que nombras a la persona o personas que heredarán tu parte en la cuenta según tus deseos. Puedes optar por dividir todo el dinero en la cuenta y darle a cada beneficiario su parte, o simplemente puedes dejar que lo mantengan intacto después de pagar cualquier deuda pendiente que pudiera estar en ella.

Pagar en cuenta de muerte

Una cuenta a pagar en la muerte, o POD para abreviar, funciona de manera muy similar a una cuenta bancaria conjunta. También puedes optar por repartir tu parte del dinero cuando mueras y dejarlo a tus beneficiarios según tus deseos. La diferencia es que este tipo de cuenta transfiere automáticamente todo lo que hay en la cuenta al beneficiario cuando fallece. Esto es muy conveniente si quieres que todo tu dinero vaya directamente a alguien que lo va a necesitar justo después de tu fallecimiento sin ningún tipo de demora.

Ventajas de los planes funerarios prepagados

No importa qué tipo de arreglo elijas, la principal ventaja de los planes funerarios prepagados es que te protegen a ti y a tu familia de tener que lidiar con los costos inesperados y el estrés cuando muere un ser querido. Los planes prepagos te dan la tranquilidad de saber que tus gastos finales serán cubiertos cuando sean necesarios. Esto hace que todos estos arreglos sean simples, sin estrés y convenientes; eliminando cualquier potencial de trauma emocional o psicológico en momentos de dolor.

Desventajas de los planes funerarios prepagados

La principal desventaja es que estos planes requieren que hagas algunas suposiciones sobre tu futuro. Por ejemplo, si tienes un plan que cubre los costos del entierro y la cremación, existe la posibilidad de que no necesites los dos. Sin embargo, ya que no puedes recuperar tu dinero de estos planes una vez que se pagan, no puedes cancelar ninguno de los dos sin perder parte de tu inversión. Otra cosa importante a tener en cuenta sobre los planes funerarios prepagos es que estas ofertas solo cubren los servicios básicos que presta la propia empresa. Esto significa que probablemente tengas que pagar cargos adicionales por servicios o productos adicionales, como un ataúd o un marcador de lápida, además de lo que ya has pagado en el costo inicial. Además, algunos planes prepagos pueden terminar cobrando tarifas y penalizaciones ocultas además de sus tarifas habituales. La mejor manera de evitar esto es leer a fondo la letra pequeña y las reseñas antes de tomar una decisión final.

Reflexiones finales

En caso de que te hayas estado preguntando qué elegir de todas las opciones que tienes, puedes asumir que los planes funerarios prepagos son ideales para aquellos que desean simplicidad, flexibilidad, previsibilidad y tranquilidad en estos momentos difíciles. Los arreglos funerarios prepagos pueden no ser perfectos para todos, pero generalmente funcionan bien para la mayoría de las personas.

¿Cuánto cuestan los planes funerarios?

El precio de un plan funerario varía según la compañía y la ubicación, pero puedes esperar pagar entre $1,500 y $2,000 por el plan promedio. Dependiendo de lo que quieras que se cubra en tu acuerdo, los costos pueden subir a partir de ahí. La mayoría de las empresas ofrecen múltiples opciones de pago que van desde hacer pagos mensuales hasta anuales o incluso a lo largo de varios años.

¿Los planes funerarios prepagos son legales?

Sí, son 100% legales en los 50 estados siempre y cuando se ofrezcan a través de un agente autorizado para la empresa que presta los servicios – no a través de vendedores puerta a puerta. Cualquier vendedor debe aportar prueba de su licencia antes de entrar en cualquier acuerdo comercial con los consumidores.

¿Cómo puedo cancelar mi plan funerario prepago?

Desafortunadamente, no puedes cancelar tu contrato sin enfrentar sanciones y perder parte de tu inversión principal. Sin embargo, todavía tienes opciones si deseas detener los pagos cobrados en la cuenta o moverla a otro plan que se ajuste mejor a tus necesidades cambiantes. Puedes aprovechar estas opciones si lo deseas contactando directamente con la empresa en lugar de simplemente hacerles saber que estás cancelando.

¿Qué pasa si muero después de pagar todo menos una cuota en un plan funerario prepagado?

Si esto sucede, tu beneficiario recibirá el dinero que quede en la cuenta menos lo que se le debía por cualquier cuota pendiente. Funciona muy parecido a una póliza en la que algo ocurre antes de cobrar cualquier beneficio.

¿Qué es un plan funerario de pre-necesidad?

Un plan funerario pre-necesidad es un acuerdo en el que pagas por tus costos funerarios futuros hoy para que estén cubiertos por el tiempo que los necesites. En esencia, estás comprando servicio por adelantado a precios de hoy con la opción de cancelar o cambiar estos planes según sea necesario antes de que esos servicios se conviertan en necesarios.