Un IAR, o representante de un asesor de inversiones, es alguien que proporciona asesoramiento o ayuda en la compra y venta de valores.
El IAR es la persona con la que los clientes realmente trabajarán porque están empleados por una firma que brinda asesoramiento financiero.
Los IAR individuales pueden tener diversos grados de formación en diferentes campos de las finanzas y la inversión, pero las empresas generalmente requieren que tomen cursos de educación continua a lo largo de su carrera para mantener el estado activo.
Contenido
Diferencia entre IAR y Asesores Financieros
Los IAR no son lo mismo que los asesores financieros.
En el caso de un asesor financiero, pueden o no estar trabajando para una firma que proporciona asesoramiento de inversión, y te proporcionan asistencia en muchas otras áreas aparte de la forma de invertir.
Un IAR trabaja en una firma de asesoría de inversiones registrada mientras actúa como agente del cliente. Están regulados por la FINRA o la SEC, dependiendo de si trabajan en un embargo preventivo o en un asesor de inversiones.
Responsabilidades del IAR
Las responsabilidades de un IAR se dividen en tres categorías: proporcionar servicio al cliente, cumplimiento y experiencia en productos.
Prestación de servicio al cliente
El servicio al cliente es la responsabilidad más importante e incluye:
- Recopilación y comprensión de las necesidades del cliente
- Configurar la asignación de activos adecuada en función de los objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal, etc.
- Monitoreo del desempeño de la cartera frente a hitos para asegurar que se logren los objetivos
- Educar a los clientes sobre los productos y servicios de inversión y cómo pueden ser utilizados para alcanzar sus objetivos
Cumplimiento
El IAR está obligado a cumplir con los requisitos reglamentarios. Algunos de estos incluyen:
- Notificar a los clientes y a las empresas con las que se van a colocar las inversiones que está invirtiendo en nombre del cliente
- Obtención de firmas de clientes para confirmaciones de operaciones, formularios de apertura de cuentas y documentación de inversiones
- Mantener registros precisos y organizados de todas las transacciones realizadas en nombre de los clientes
- Mantenerse al día con la educación continua para mantenerse al tanto de las innovaciones financieras y los cambios en la industria
Experiencia en productos
Evaluar los productos también es una parte importante del asesoramiento. El IAR debe:
- Sigue las políticas de la empresa cuando recomiendes productos proporcionados por la empresa
- Recomendar productos que estén en el mejor interés de los clientes según su deber fiduciario, aunque no lo proporcione la empresa
Designaciones y certificaciones profesionales
Si bien no hay un requisito de licencia para los IAR, hay una serie de designaciones y certificaciones profesionales disponibles para los asesores de inversiones.
Trabajar hacia uno de estos puede ser una buena manera de distinguirte de otros IARs en la industria. Estos incluyen:
- Certificación Serie 7 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
- Certificación Serie 65 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
- Designación de Analista Financiero Colegiado
- Designación de Inversor Acreditado
Cualificaciones IAR
Si bien las diferentes empresas pueden tener sus propios criterios para la contratación de IAR, FINRA tiene requisitos de registro que deben cumplirse.
Los IAR deben cumplir con las siguientes cualificaciones:
- 18 años
- El candidato debe pasar los exámenes de la Serie 7 y la Serie 65 junto con cualquier otro examen requerido por los reguladores de valores estatales
- Debe ser de buen carácter moral y de reputación
- Tener un diploma de secundaria o GED
- Habla inglés con fluidez
También es importante tener en cuenta que algunos estados requieren que los que solicitan la licencia como un IAR tengan seis meses de experiencia como empleado registrado en una empresa de servicios financieros.
Cómo un IAR hace dinero
El IAR puede ser pagado por la empresa que presta asesoramiento financiero, en lugar de directamente de los clientes. Esto hace que sea importante tener una relación fiduciaria con el asesor.
La mayoría de las empresas pagarán a sus empleados con sueldo, aunque algunas también ofrecen un bono o comisión por superar ciertos umbrales de rendimiento o tareas especiales.
Algunas de las tarifas salariales de IAR más comunes incluyen:
- $100,000 – $250,000
- $50,000 – $150,000
Beneficios de ser un Representante Asesor de Inversiones
Hay varios beneficios de ser un IAR, tanto personales como profesionales.
Beneficios personales
Algunos de los mayores beneficios personales incluyen hacer una diferencia en la vida de los clientes, avanzar en tu carrera y obtener satisfacción personal.
Satisfacción personal
Esta carrera también te permite trabajar de forma independiente y con poca supervisión lo que puede traducirse en una mayor satisfacción laboral y un alto grado de autonomía profesional.
Avanzar en tu carrera y hacer la diferencia en la vida de los clientes
Los IAR ayudan a las personas a tomar decisiones financieras informadas, no solo para su futuro, sino para el bienestar de sus familiares y seres queridos.
Beneficios profesionales
La capacidad de obtener unos ingresos más altos que algunos otros asesores financieros es uno de los beneficios más obvios asociados a esta profesión.
Reflexiones finales
Tener un representante de un asesor financiero como parte de tu equipo de inversión puede ser un gran activo para ayudarte a cumplir con tus objetivos a largo plazo.
El profesional analizará tu situación financiera y determinará qué inversiones te darán la mejor oportunidad de maximizar los rendimientos mientras mantienes los niveles de riesgo bajos.
¿Qué es un Representante de Asesor de Inversiones?
Un representante de un asesor de inversiones, o IAR, es una persona que brinda asesoramiento financiero a los clientes. Son contratados por el cliente o la entidad financiera para la que trabajan.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor y un representante?
Un asesor financiero es alguien que trabaja para una empresa o firma que ofrece servicios de inversión a clientes. Ellos proporcionan asesoramiento en inversiones y, a menudo, tienen experiencia en la gestión de cartera. Un representante puede ser un IAR o un corredor-dealer. El trabajo de un IAR es ofrecer asesoramiento a los clientes y comunicarse con ellos de forma regular. También deben hacerse cargo del papeleo necesario para hacer las cosas para las cuentas de los clientes.
¿Cuáles son las responsabilidades de un Representante de Asesor de Inversiones?
Las responsabilidades de un IAR se dividen en tres categorías: proporcionar servicio al cliente, cumplimiento y experiencia en productos.
¿Todos los IAR están registrados en FINRA?
Sí, todos los IAR deben registrarse y obtener la licencia a través de FINRA.
¿Cuánto cuesta un IAR?
Los IAR pueden esperar ganar entre 50.000 y 250.000 dólares por año. Esto se consideraría el extremo inferior del espectro para los asesores que trabajan en tiendas minoristas con poca experiencia. Las empresas financieras pagan sueldos más altos porque exigen que sus empleados tengan más experiencia.