Un robo-advisor es un gestor de inversiones que utiliza algoritmos informáticos para crear la mejor combinación de acciones, bonos y otros tipos de activos financieros en función de las preferencias del cliente. El objetivo es darte las mejores rentabilidades para tu nivel de riesgo específico.
Los robo-asesores surgieron a raíz de la crisis financiera de 2008 y se crearon para dar a las personas acceso a la gestión de inversiones por tarifas más bajas y mínimos de inversión más bajos que los disponibles de un asesor financiero tradicional.
Los primeros robo-asesores fueron Betterment, Wealthfront y Personal Capital.
En la actualidad hay decenas de robo-advisors en los Estados Unidos y en todo el mundo con algunos puntos en común y muchas más distinciones.
Contenido
Lo que los robo-advisors tienen en común
La principal característica común entre los robo-advisors es que reclutan computadoras para crear sus carteras de inversión.
Estos grupos de inversiones están elaborados en base a las mejores prácticas de inversión y a la Teoría de la Cartera Moderna. La teoría de la cartera moderna es una teoría desarrollada por Harry Markowitz sobre cómo maximizar los rendimientos de una cartera en función de un nivel de riesgo.
Todos los robo-advisors alistan ordenadores para crear la cartera de inversión. El usuario responde a varias preguntas sobre sus objetivos, el cronograma de inversión, la tolerancia al riesgo y otras preferencias personales. Luego, el programa de computadora utiliza las respuestas para crear la combinación de inversiones o la asignación de activos que mejor capture los objetivos y el nivel de riesgo del usuario.
En la mayoría de los casos, si no en todos, el inversor puede cambiar la asignación de activos para reflejar una preferencia por una mezcla de activos más conservadora o más agresiva.
La mayoría de las carteras de inversión se crean con fondos cotizados en bolsa de baja comisión (ETF). La mayoría ofrecen ETF de acciones y bonos que representan los mercados nacional e internacional.
El reequilibrio es otra característica básica del robo-advisor. Eso significa que cuando la clase de activos (como acciones o bonos) se desvía de los porcentajes deseados, el robo-advisor comprará o venderá fondos y devolverá la cartera a la asignación de activos preferida.
Es ahí donde terminan las similitudes entre los robo-advisors.
Donde los Robo-Advisors Difieren
Hay más diferencias que similitudes entre los robo-advisors. Estas son las características que distinguen a los robo-advisors:
- Las tarifas de gestión de honorarios-Robo-asesor van desde cero hasta aproximadamente el 0,90%.
- Mínimos de inversión-Los montos mínimos de inversión oscilan entre cero y $100,000.
- Acceso en vivo de asesor financiero-Rangs desde ningún acceso de asesor financiero a asesoramiento en vivo para todos los clientes.
- Recolección de pérdidas tributarias-Ayuda a reducir los impuestos mediante la venta de valores que incurran en una pérdida para compensar las ganancias de otro valor. La frecuencia oscila entre ninguna a diario.
- Clases de activos-Este es uno de los mayores diferenciadores entre los robo-advisors. Un robo-advisor puede ofrecer cuatro ETF mientras que otros ofrecen decenas de fondos e incluso acciones individuales. Las selecciones de la clase de activos abarcan acciones, bonos, bienes raíces, materias primas y más.
Pros y contras de invertir con un Robo-Advisor
Pros
Los robo-asesores ofrecen una gestión de inversiones profesional con tarifas más bajas que la mayoría de los asesores financieros.
Hay una gran variedad de tipos de servicios, carteras de inversión y características, que ofrecen gestión de inversiones para una amplia gama de inversores.
Los robo-asesores se basan en una teoría de inversión sólida y, en la mayoría de los casos, se espera que ofrezcan rendimientos en línea con sus clases de activos subyacentes. Las investigaciones han demostrado que el rendimiento del mercado en la mayoría de los casos es mejor que la gestión activa.
También hay robo-advisors disponibles para los inversores interesados en carteras gestionadas activamente.
Contras
Puede que te falte el servicio de atención al cliente.
En la mayoría de los casos, los inversores no pueden personalizar completamente sus inversiones y deben estar contentos con las carteras de inversión prefabricadas.
La mayoría de los robo-asesores carecen de acceso a impuestos, patrimonio y otros servicios relacionados financieramente.
Puede que haya menos certeza con el concepto de robo-advisor. Los robo-advisors son plataformas de gestión de inversiones más nuevas y con periodos de funcionamiento más cortos. Un buen número de robo-advisors han fracasado mientras que otros se han vuelto más ampliamente adoptados. En general, el uso de los robo-advisors va en aumento.
Comida para llevar clave de Robo-Advisor
Los robo-advisors son únicos.
Los inversores principiantes a avanzados pueden beneficiarse de invertir con un robo-advisor.
Los robo-asesores híbridos que combinan el asesoramiento humano y digital están aumentando en frecuencia y popularidad.
Los robo-asesores están disponibles en las firmas financieras prominentes como Schwab y Fidelity así como en las firmas independientes como SigFig y Betterment.
La gestión de inversiones digitales está democratizando las inversiones, permitiendo que todos los niveles de inversores se beneficien de carteras gestionadas profesionalmente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un robo-asesor?
Un robo-advisor es un gestor de inversiones que utiliza algoritmos informáticos para crear la mejor combinación de acciones, bonos y otros tipos de activos financieros para ti. El objetivo es darte las mejores rentabilidades para tu nivel de riesgo específico.
¿Qué tienen en común los robo-advisors?
La principal característica común entre los robo-advisors es que reclutan computadoras para crear sus carteras de inversión. Estos grupos de inversiones están elaborados en base a las mejores prácticas de inversión y a la Teoría de la Cartera Moderna. La mayoría de las carteras de inversión se crean con fondos cotizados en bolsa de baja comisión (ETF). Una gran mayoría ofrecen acciones y ETFs fijos o de bonos que representan los mercados nacional e internacional. El reequilibrio es otra característica básica del robo-advisor. Eso significa que cuando la clase de activos (como acciones o bonos) se desvía de los porcentajes deseados, el robo-advisor comprará o venderá fondos y devolverá la cartera a la asignación de activos preferida.
¿Cómo funcionan los robo-advisors?
Todos los robo-advisors alistan ordenadores para crear la cartera de inversión. El usuario responde a varias preguntas sobre sus objetivos, el cronograma de inversión, la tolerancia al riesgo y otras preferencias personales. Luego, el programa de computadora utiliza las respuestas para crear la combinación de inversiones o la asignación de activos, que mejor capture los objetivos y el nivel de riesgo del usuario.
¿Cómo se diferencian los Robo-Advisors?
Las tarifas de gestión de honorarios-Robo-asesor van desde cero hasta aproximadamente el 0,90%. Mínimos de inversión-Los montos mínimos de inversión oscilan entre cero y $100,000. Acceso en vivo de asesor financiero-Rangs desde ningún acceso de asesor financiero a asesoramiento en vivo para todos los clientes. Recolección de impuestos-Ayuda a reducir los impuestos. La frecuencia oscila entre ninguna a diario. Clases de activos-Este es uno de los mayores diferenciadores entre los robo-advisors. Un robo-advisor ofrece cuatro ETF mientras que otros ofrecen decenas de fondos e incluso acciones individuales. Las selecciones de la clase de activos abarcan acciones, bonos, bienes raíces, materias primas y más.
¿Cuáles son los beneficios de un Robo Advisor?
Los robo-asesores ofrecen una gestión de inversiones profesional con tarifas más bajas que la mayoría de los asesores financieros. Hay una gran variedad de tipos de servicios, carteras de inversión y características, que ofrecen gestión de inversiones para una amplia gama de inversores. Los robo-asesores se basan en una teoría de inversión sólida y, en la mayoría de los casos, se espera que ofrezcan rendimientos en línea con sus clases de activos subyacentes. Las investigaciones han demostrado que el rendimiento del mercado en la mayoría de los casos es mejor que la gestión activa.