La suscripción es el proceso de evaluar una solicitud de un préstamo hipotecario para determinar si cumple con las pautas específicas establecidas por el prestamista. Los aseguradores son responsables de asegurarse de que los prestatarios puedan pagar sus pagos de hipoteca y que califiquen para el tipo de préstamo que están solicitando al mismo tiempo que protegen a los prestamistas de asumir demasiado riesgo. Los aseguradores analizan muchos factores al decidir si aprueban o no su solicitud, incluida la puntuación de crédito, la relación deuda-ingreso, el historial laboral y la estabilidad de los ingresos. La suscripción es una parte importante del proceso de préstamo hipotecario, y probablemente tengas que pasar por ello si quieres calificar para un préstamo hipotecario. Los aseguradores trabajan en nombre de los prestamistas. Una vez que se ha presentado tu solicitud, son los guardianes que permiten o niegan tu entrada en la propiedad de vivienda.
Contenido
Por qué es importante
Cuando solicitas un préstamo hipotecario, los aseguradores son las primeras personas en revisar tu solicitud. Los aseguradores determinan si calificas para un préstamo hipotecario. La suscripción es el primer paso para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario, y es esencial tener una idea de exactamente cuánto dinero están dispuestos a prestar los prestamistas antes de solicitarlo. Cuando los suscriptores revisan tu solicitud, consideran factores como tu puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso. Los aseguradores también comprobarán si estás aprobado para otros préstamos y factorizarán toda esta información juntos antes de decidir si calificas o no para un préstamo hipotecario. Los prestamistas quieren asegurarse de que los prestatarios puedan pagar sus pagos mensuales en la casa que están buscando comprar. Si no cumples con los requisitos de suscripción, entonces tu solicitud será denegada. Los aseguradores son responsables de proteger a los prestamistas de incurrir en demasiado riesgo si los prestatarios solo pueden pagar sus pagos de préstamo con dificultad.
Lo que buscan los aseguradores
Los aseguradores analizarán muchos factores sobre ti y tu situación financiera para determinar si los prestatarios pueden pagar o no sus pagos mensuales por la compra de una vivienda.
Relación deuda-ingreso
Investigarán la relación deuda-ingreso de los prestatarios, que es la cantidad de deuda que tienes en comparación con la cantidad de dinero que ganas cada mes. Los aseguradores están buscando prestatarios con un DTI más bajo para que puedan reducir su riesgo de impago de los pagos de la hipoteca.
Puntuación de crédito
También analizan tu puntaje de crédito y tu historial para determinar si es probable que realices tus pagos a tiempo o no.
Historial e ingresos del empleo
Los aseguradores también verificarán tu historial de empleo y tus ingresos para que puedan confirmar que podrás pagar el pago del préstamo cada mes una vez que se apruebe un préstamo hipotecario.
Evaluaciones
Los aseguradores también ordenarán una tasación de la propiedad que deseas comprar para que puedan determinar su valor. Los aseguradores compararán el valor de tu propiedad con la cantidad de dinero que estás pidiendo prestado para determinar si puedes pagar o no la vivienda.
Pago inicial
Los aseguradores también revisarán tu pago inicial para determinar cuánto puedes pagar al comprar una vivienda. Los aseguradores quieren asegurarse de que los prestatarios puedan pagar la casa que están buscando comprar, por lo que si no tienes suficiente dinero ahorrado para un pago inicial, entonces tu solicitud podría ser denegada.
Cuánto tiempo lleva suscribir
El tiempo que se tarda en pasar por el proceso de suscripción varía en función de la competitividad de las tasas hipotecarias y la disponibilidad de casas para la venta en tu área, así como el tiempo que te lleve preparar todos los documentos requeridos. Por lo general, la suscripción solo dura unos días. Si has enviado todo correctamente y puedes proporcionar una prueba de que tus ingresos serán lo suficientemente estables como para hacer los pagos a tiempo, entonces los aseguradores pueden aprobarte en un plazo de dos o tres días hábiles.
Consejos para obtener la aprobación del proceso de suscripción
Las mejores maneras de conseguir la aprobación de la manera más rápida y eficiente posible son:
Presentar un paquete de solicitud completo al principio del proceso.
Es aún más probable que los aseguradores te den una decisión oportuna si tienen toda la información que necesitan por adelantado, así que reúne todo por adelantado y envíalo cuando tu oficial de préstamos o corredor de hipotecas lo solicite. Tus documentos deben incluir:
- Cualquier identificación y tu número de seguridad social
- Talonarios de pago de los últimos 30 días
- Formularios y declaraciones de impuestos de los dos años anteriores
- Estados de cuenta bancarios
- Prueba de cualquier otro activo o fuente de ingresos
- Información oficial sobre cualquier deuda
Sé lo más transparente posible sobre cualquier problema de crédito que se haya planteado a causa de una enfermedad o la pérdida del trabajo.
Esto podría afectar tus posibilidades de obtener la aprobación rápidamente si no estás abierto a las circunstancias, pero no necesariamente descalificará tu solicitud. Es probable que los aseguradores quieran mirar más profundamente en tu historial financiero y de ingresos después de revisar los informes de crédito con errores en ellos, así que sé honesto sobre cualquier problema pasado que pueda surgir antes de que lo hagan. Los aseguradores también pueden querer mirar debajo de la superficie de tu puntaje de crédito, así que prepárate para una revisión más profunda. La suscripción puede tomar tan poco como una semana si tienes todos los documentos requeridos y las fuentes de ingresos listas desde el principio.
Asegúrate de no asumir ningún movimiento financiero importante durante el proceso de suscripción.
Si es posible, espera hasta que todo esté finalizado antes de hacer cualquier cosa que pueda afectar tu puntaje de crédito o tu relación deuda-ingreso. Eso significa dejar salir un préstamo de auto sería un negocio arriesgado ya que esto afecta a cómo van a ver la elegibilidad de la hipoteca, lo que les lleva a negarlo por completo.
Responde al asegurador de forma rápida y eficiente.
Aunque tengas todo listo, puede que se pongan en contacto contigo para que te aclaren algo- así que prepárate. Responde lo antes posible cuando se presente un problema durante este proceso para evitar perder tiempo o recursos.
¿Cuándo se produce la suscripción en el proceso hipotecario?
La suscripción se produce después de que se ha presentado y aprobado una solicitud pero antes de que se financie el préstamo.
¿Suscriber es lo mismo que aprobar un préstamo?
No. Los aseguradores no son responsables de determinar si eres elegible para comprar una vivienda; solo verifican que puedas permitírtelo una vez que aprueben tu solicitud y antes de recibir financiación de tu préstamo.
¿Qué es la suscripción?
La suscripción se refiere a la evaluación de la capacidad de un prestatario para pagar el préstamo hipotecario. Los aseguradores analizan factores críticos como tu puntaje de crédito, la relación deuda-ingreso y el historial de empleo para determinar si eres elegible para la financiación de la vivienda que deseas.
¿Cuánto tiempo lleva suscribir?
Por lo general, la suscripción solo dura dos o tres días hábiles; si has enviado todo correctamente y puedes proporcionar una prueba de que tus ingresos serán estables en el futuro previsible, es probable que obtengas una respuesta con bastante rapidez.
¿Cuáles son algunos consejos para conseguir la aprobación en el proceso de suscripción?
Si envías un paquete de solicitud completo desde el principio y respondes al asegurador de forma rápida y eficiente, tus posibilidades de obtener la aprobación serán mayores. Es más probable que los aseguradores ofrezcan una aprobación rápida si tienen todos los documentos necesarios de ti antes de comenzar su evaluación.