Un Consejero Financiero Acreditado (AFC) es una designación que se da a los profesionales financieros que pasan un examen que demuestra su capacidad para educar a los clientes sobre asuntos financieros complejos. La designación de la AFC es emitida por la Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación en Planificación (ACFPE). La Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación en Planificación (ACFPE, por sus siglas en inglés) es una organización sin fines de lucro que establece el estándar para la formación y la certificación de la AFC. ACFPE establece un código de ética, le dice a las universidades lo que deben estar enseñando dentro de los programas de asesoramiento financiero y acredita tales programas que cumplen con sus estándares. El ACFPE se centra principalmente en la educación financiera, la orientación y la formación. Educa a los clientes sobre la gestión del dinero, la reducción de la deuda, la reconstrucción del crédito, la inversión para la jubilación y otros temas relacionados con el dinero.
Contenido
Cómo Convertirse En Un Consejero Financiero Acreditado
Hay cuatro etapas para conseguir la certificación de la AFC:
Educación
Los requisitos de educación de esta designación pueden completarse de varias maneras:
1. Estudio a tu propio ritmo
Esta opción requiere que el programa se complete en un plazo de tres años a partir de la fecha de inscripción y cuesta entre $1,350 y $2,000.
2. El reto de la educación financiera
Esta opción requiere que el programa educativo se complete en el plazo de un año a partir de la fecha de inscripción. Esta opción cuesta 800 dólares.
3. Designación profesional
De manera similar a la opción del Reto de Educación Financiera, este programa también debe completarse dentro del plazo de un año a partir de la fecha de registro, pero esta opción cuesta entre 1.075 y 1.625 dólares.
4. Opción de Programa Universitario
Este programa cuesta 490 dólares.
5. Programa de Aprendizaje a Distancia
De manera similar a la opción del Programa Universitario, esta opción también cuesta $ 490.
Examen
El examen de tres horas de duración basado en computadora AFC se puede tomar después de que el requisito de educación haya sido completado por el solicitante. Consta de 165 preguntas de opción múltiple. En caso de que un candidato no apruebe el examen, tendrá que esperar 30 días hasta que se pueda retomar el examen. Los solicitantes tienen hasta cinco posibilidades de realizar el examen. Se debe completar una educación continua de 30 horas cada tres años para poder mantener la designación como AFC. También es necesario pagar una tarifa de $55 cada año.
Experiencia
Junto con el requisito educativo que se debe cumplir para obtener la certificación de la AFC, los candidatos también deben poder completar 1,000 horas de experiencia en el área de asesoramiento financiero. Esto se puede hacer de forma simultánea con el programa de educación o después de la finalización del examen dado que todos se completan dentro del marco de tiempo designado.
Ética
Los titulares de las designaciones de la AFC deben seguir un código de ética que enfatice los altos estándares de conducta, integridad y objetividad.
Ventajas de ser un Consejero Financiero Acreditado
Una ventaja de ser una AFC es que abre oportunidades de carrera para asesores financieros debido a la creciente necesidad de profesionales calificados en este campo. Tener esta designación también permite que las personas se especialicen en ciertas áreas del asesoramiento financiero, como el asesoramiento de crédito, el asesoramiento de deuda o la planificación de la jubilación. Otra ventaja es que el ACFPE proporciona oportunidades de educación continua para que los AFC se mantengan actualizados con los últimos cambios en la industria financiera. Esto significa que los AFC no solo tienen conocimientos sobre finanzas personales sino que también están al día con las últimas tendencias en el campo.
AFC vs CFP
Si bien estas dos son designaciones importantes en el campo de las finanzas personales, los AFC y los CFP tienen diferentes áreas de enfoque. Los AFC se centran principalmente en la educación financiera, la orientación y la formación. Educan a los clientes sobre la gestión del dinero, la reducción de la deuda, la reconstrucción del crédito, la inversión para la jubilación y otros temas relacionados con el dinero. Los CFP, en cambio, están más especializados en la prestación de servicios de planificación financiera a sus clientes. Ayudan a las personas a crear un plan para su dinero que satisfaga sus necesidades y objetivos específicos. La designación de la PPC también es más popular y conocida que la designación de la AFC. Las CFP también atienden a clientes de altos ingresos que buscan seguridad financiera, mientras que las AFC se centran en clientes de ingresos bajos a medios que necesitan ayuda con los desafíos financieros.
¿Cuál debería contratar?
No hay una respuesta directa a esta pregunta. Depende principalmente de qué área de las finanzas personales necesites ayuda y de cuál sea tu presupuesto. Si estás buscando a alguien que te ayude a crear un plan financiero, entonces contratar una PPC sería la mejor opción. Sin embargo, si necesitas que alguien te eduque en la gestión del dinero y te enseñe a reducir tu deuda, entonces una AFC sería una mejor opción.
Reflexiones finales
En general, tanto la designación de la AFC como la de la PPC son valiosas e importantes en el ámbito de las finanzas personales. Ambos ofrecen diferentes áreas de enfoque y beneficios que pueden ser útiles para las personas y las empresas por igual. La designación de la AFC es una buena opción para aquellos que quieren especializarse en asesoramiento financiero y adquirir conocimientos sobre finanzas personales. El ACFPE ofrece altos estándares de conducta, integridad y objetividad que se espera que sigan los poseedores de AFC. Las oportunidades de educación continua que brinda la ACFPE también son beneficiosas para que las AFC se mantengan actualizadas con los últimos cambios en la industria. La designación de la PPC es más popular y conocida que la designación de la AFC. Se centra principalmente en la prestación de servicios de planificación financiera a clientes de altos ingresos. Sin embargo, también ofrece oportunidades de educación continua que pueden beneficiar a aquellos que buscan especializarse en un área determinada de las finanzas personales. Al igual que cualquier otro curso o designación, es importante que tomes el tiempo necesario para informarte sobre lo que ofrece cada designación para que puedas elegir el más adecuado para tus necesidades.
¿Todos los asesores financieros son CFP o AFC?
No, no todos los planificadores financieros son CFP o AFC. Hay otros tipos de profesionales que se especializan en finanzas personales y ofrecen servicios de planificación financiera, como contadores públicos y abogados.
¿La designación de la AFC es reconocida a nivel nacional?
Sí. Pero en términos de popularidad, la designación de la AFC no es tan ampliamente reconocida como la designación de la PPC. Sin embargo, se está volviendo más popular y muchos empleadores están comenzando a reconocerlo como una certificación valiosa.
¿Qué situaciones se consideran retos financieros?
Los retos financieros pueden variar dependiendo de la situación única de una persona. Pueden incluir cualquier cosa, desde la gestión de la deuda y la reconstrucción del crédito hasta la inversión para la jubilación.
¿Cuál es la diferencia entre el asesoramiento financiero y la planificación financiera?
El asesoramiento financiero está más enfocado en proporcionar educación y orientación sobre la gestión del dinero, mientras que la planificación financiera está más especializada en crear un plan para el dinero de alguien que satisfaga sus necesidades y objetivos específicos.
¿Cómo puede ayudar un asesor financiero en la gestión de las deudas?
Un asesor financiero puede ayudar en la gestión de las deudas al guiar cómo crear un presupuesto, cómo reducir los gastos y cómo pagar las deudas de manera rápida y eficiente. También pueden proporcionar asesoramiento sobre qué programas de consolidación de deuda o de liquidación de deuda son los más adecuados para las necesidades individuales.