Un asesor financiero es un profesional que ayuda a las personas o empresas a alcanzar sus objetivos financieros personales al proporcionar orientación. Su trabajo es ayudar a las personas a administrar su dinero, con el objetivo final de optimizar la riqueza a lo largo del tiempo. Los asesores financieros proporcionan orientación a los clientes, generalmente a comisión. En general, un cliente acude a un asesor financiero con un problema que involucra las finanzas del cliente. Por ejemplo, cuando hay un cambio importante en la vida, como la compra o venta de propiedades inmobiliarias, la planificación para la jubilación, la planificación de la educación para los niños y así sucesivamente. El cliente puede necesitar ayuda en la gestión de sus activos para poder cumplir con los objetivos futuros.
Contenido
La importancia de un asesor financiero
Un asesor financiero es importante porque puede ayudar a las personas y a las familias a tomar decisiones informadas sobre su dinero. Los asesores tienen la formación y la experiencia para valorar la situación de un cliente y recomendarle cursos de acción adecuados. Los asesores pueden ayudar a los clientes a ahorrar dinero, a invertir para el futuro y a evitar errores costosos.
Tipos de Asesores Financieros
Existen varios tipos de asesores financieros según el título. Estos incluyen los siguientes:
Contadores Públicos Certificados
Los CPA están autorizados por el estado en el que trabajan y deben pasar un examen para poder obtener la certificación. Se especializan en la planificación contable y fiscal. Es posible que los CPA también ofrezcan servicios de planificación financiera, pero no están obligados a hacerlo.
Planificadores Financieros Certificados
Los CFP están certificados por la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado, Inc. Se especializan en la planificación financiera integral, que incluye la planificación de inversiones, la planificación de la jubilación, la planificación fiscal y la planificación patrimonial.
Asesores de inversiones registrados
Los RIA están autorizados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y deben cumplir con ciertos requisitos para poder registrarse. Se especializan en la planificación de inversiones y la gestión de cartera. Las RIA deben actuar en el mejor interés de sus clientes, lo que se llama un deber fiduciario.
Analista Financiero Colegiado
CFA es miembro del Instituto CFA. Se especializan en la planificación de inversiones, en particular para carteras que incluyen inversiones que no sean acciones y bonos. También proporcionan servicios de gestión de activos para clientes con grandes sumas de activos invertibles.
Asegurador de vida colegiado
Se especializan en la planificación de seguros de vida y la gestión de riesgos para empresas. Las CLU también pueden ofrecer servicios de planificación de inversiones y jubilación dependiendo de sus requisitos de educación y licencia.
Consejero Colegiado de Fondos Mutuos
Los CMFC son asesores que han sido examinados de cerca en su conocimiento de los fondos de inversión. Ayudan a los clientes a elegir una cartera de fondos de inversión en función de las necesidades y los objetivos del cliente.
Gerente de Riesgo Financiero
Se especializan en la gestión de riesgos para empresas. Los FRM tienen licencia de la industria de seguros y tienen una amplia formación en derivados, opciones, estrategias de cobertura, swaps, contratos de futuros, análisis de riesgo de crédito y otros instrumentos financieros complejos.
Gerente de patrimonio
Se especializan en la prestación de servicios de planificación financiera y de gestión de inversiones a clientes de alto patrimonio neto.
Cómo elegir un asesor financiero
La elección de un asesor financiero puede ser difícil, sobre todo porque hay tantos tipos de asesores con diversas especialidades. Antes de elegir un asesor, identifica tus necesidades y luego selecciona un asesor que satisfaga esas necesidades. A continuación, te damos algunos consejos a la hora de seleccionar un asesor financiero:
Revisa sus licencias y registros.
Asegúrate de que el profesional que elijas ha sido debidamente licenciado y registrado. Es importante verificar que han superado los exámenes obligatorios para poder realizar su trabajo de forma legal.
Averigua si el profesional es digno de confianza.
No debe haber ningún cargo oculto, y él o ella debe revelar completamente todos los costos y comisiones asociados con sus servicios. Independientemente del tipo de acuerdo de servicio que firme, asegúrese de que indique claramente cuánto dinero estará pagando al asesor.
Consigue una referencia de alguien de confianza.
Si no sabes por dónde empezar, pregúntale a familiares y amigos si tienen un asesor financiero que te recomienden.
Revisa su historial disciplinario.
Los asesores pueden estar sujetos a acciones disciplinarias por parte de su junta de licencia estatal o la SEC. Puedes consultar con estas agencias para ver si se ha presentado alguna queja en su contra.
Habla con otros profesionales del sector.
Si estás pensando en contratar a un asesor para que te ayude con las inversiones, habla con un contador, un abogado o un planificador de patrimonio para obtener su opinión sobre la mejor persona para el trabajo.
Mira sus honorarios.
Los asesores suelen cobrar por hora, por la cantidad de activos que gestionan, o una combinación de los dos.
Comprender su filosofía de inversión.
Asegúrate de estar en la misma sintonía con tu asesor sobre tus objetivos de tolerancia al riesgo y de inversión. Es fundamental darse cuenta del valor de los servicios que prestan los asesores financieros. Si estás pensando en contratar a uno, lee este artículo para saber cómo hacer mejores preguntas y elegir el asesor adecuado para ti:
Reflexiones finales
Los asesores financieros pueden proporcionar servicios valiosos cuando se trata de la planificación financiera y la gestión de inversiones. Al tomarte el tiempo necesario para investigar y entrevistar a diferentes profesionales, puedes encontrar un asesor que se ajuste bien a tus necesidades.
¿Cómo se les paga a los asesores financieros?
Los asesores financieros pueden ser compensados de varias maneras diferentes. A algunos asesores se les paga por comisión en función de que te vendan ciertas inversiones, algunos son a comisión y reciben un porcentaje de tu patrimonio total bajo gestión. Otros trabajan para un banco o casa de bolsa que les pagará a través de su paquete de compensación. Sin embargo se les paga, es importante entender qué método utiliza tu asesor para compensarse.
¿Qué es un deber fiduciario?
Un deber fiduciario es una obligación legal que requiere que un profesional actúe en el mejor interés de su cliente en todo momento. Esto incluye revelar cualquier posible conflicto de intereses. Los asesores que tienen un deber fiduciario están sujetos a un estándar más alto que los que no lo tienen.
¿Qué es un representante de un asesor de inversiones?
Un representante de un asesor de inversiones (IAR) es un término que se utiliza para los asesores que trabajan con asesores de inversiones registrados (RIA). Los IAR pueden proporcionar planificación financiera, gestión de inversiones y otros servicios dependiendo de sus requisitos de educación y licencia.
¿Qué es un broker-dealer?
Un broker-dealer es una empresa que actúa como intermediario entre los inversores y los mercados. Compran y venden valores en nombre de sus clientes. Los corredores de bolsa también pueden ofrecer servicios de planificación financiera y de gestión de inversiones.
¿Puedo trabajar con más de un asesor?
Sí, puedes trabajar con más de un asesor. No obstante, es importante que te asegures de que cada profesional esté trabajando en tu mejor interés.