Una cuenta de depósito fiduciaria es un tipo de cuenta bancaria o cuenta de corretaje que tiene dos propósitos separados y distintos. El primer propósito es actuar como el registro integral de todos tus activos, pero en lugar de simplemente realizar un seguimiento si tienes suficiente dinero también realiza un seguimiento de cuánto te deben los demás (pasivos). El segundo propósito es prestar dinero a terceros cuando sea apropiado y en tu mejor interés. Este es el único tipo de cuenta que puede recibir legalmente pagos de intereses, dividendos y otras distribuciones de inversiones de terceros como los fondos cotizados en bolsa (ETF), los billetes cotizados en bolsa (ETN) y las acciones individuales. La cuenta de depósito fiduciaria es propiedad de uno o más individuos y sirve como depósito de todos sus activos. Además, la cuenta está gestionada por otra persona o empresa, llamada «fiduciaria», que está obligada legalmente a actuar en todo momento en el mejor interés de los propietarios de la cuenta.

¿Quién puede usar esta cuenta?

Si eres una persona que tiene muchos activos pero también muchas deudas, es muy recomendable que uses este tipo de cuenta. No solo puede ayudarte a administrar tus pagos de intereses y dividendos de manera más eficiente, sino que también proporciona una responsabilidad completa por los elementos de ingresos y gastos al rastrearlos en el mismo sistema que realiza un seguimiento de todos tus activos. Si eres una persona que está planeando la jubilación, este tipo de cuenta puede ayudarte a hacer crecer tus activos más rápido prestándolos.

¿Cómo funciona?

Una Cuenta de Depósito Fiduciaria funciona como cualquier otra cuenta bancaria o de corretaje, pero ha agregado características que permiten a los propietarios de la cuenta realizar un seguimiento de sus préstamos e ingresos por intereses de terceros en línea. En general, la cuenta se utiliza para almacenar todos tus activos y pasivos en un solo sistema gestionado por un fiduciario que se compromete a gestionar tus pagos de intereses y dividendos por ti. Cuando se produce un gasto o una partida de ingresos que implica una transacción con un tercero, se añade a la cuenta en tiempo real. De esa manera, el propietario de la cuenta puede ver exactamente cuánto interés están recibiendo de terceros en cualquier momento.

¿Cómo abrir una cuenta de depósito fiduciario?

Existen múltiples formas de abrir una cuenta de depósito fiduciaria. El método más común es que vayas a cualquier banco o firma de corretaje y les digas que te gustaría que se abriera una cuenta de FDI con tus fondos en el acto. Debido a esto, es muy recomendable que primero busques bancos o casas de bolsa que ofrecen este servicio ya que puede haber comisiones u otras tarifas asociadas. Otra opción es abrir una cuenta con tu banco o corretaje deseado y luego preguntarles sobre la función de depósito fiduciario después, lo que puede conseguirte un costo de apertura más bajo porque está incluido en otra cuenta. Una vez que hayas encontrado un banco o una correduría que ofrece la función Cuenta de Depósito Fiduciaria, el proceso de abrir una cuenta con ellos es bastante estándar. Se te pedirá que llenes un formulario con tu información personal y las inversiones preferidas, pueden requerir que abras otro tipo de cuenta si aún no tienes una, luego transfieras dinero al banco o a la correduría.

Ventajas de abrir una cuenta de depósito fiduciario

Una de las mayores ventajas de abrir una cuenta de depósito fiduciario es que puedes comenzar a ganar intereses inmediatamente sobre dinero que ya está dentro de tu corretaje o banco. Por ejemplo, si hay fondos en tu cuenta corriente con otra firma, puedes transferir esos fondos a la nueva y comenzar a ganar intereses sobre ellos inmediatamente. Otra ventaja de usar este tipo de cuenta es que puedes generar potencialmente aún más ahorros de tus pagos de intereses y dividendos prestando tus activos a terceros. Por ejemplo, si tienes una cantidad enorme de activos en una cuenta de depósito, pero no lo suficiente para generar suficientes pagos de intereses y dividendos para sostenerte de forma mensual, puedes usar tus activos como garantía para préstamos de otras empresas o particulares. Y por último, no tienes que gestionar la cuenta en absoluto. Debido a esto, simplemente puedes depositar tu dinero en él y no preocuparte por la gestión del día a día de tus activos.

Desventajas de abrir una cuenta de depósito fiduciario

La mayor desventaja de abrir una cuenta de depósito fiduciario es que puede haber un costo inicial por configurar una. Por ejemplo, es posible que debas pagar una pequeña tarifa por cualquier transferencia o tarifa de configuración que cobre el banco o la firma de corretaje. Otra desventaja de usar este tipo de cuenta es que solo proporcionan cuentas de depósito. Por lo tanto, si ya has tomado préstamos con terceros y necesitas hacer pagos sobre ellos, tendrás que transferir dinero de tu cuenta de depósito a una cuenta separada específicamente para esos propósitos. Además, no tienes un control completo sobre a qué préstamos o partes prestas dinero con este tipo de cuenta. Debido a esto, es posible que primero quieras abrir un fondo fiduciario y luego usar eso como garantía para cualquier préstamo hasta que todos los fondos de tu cuenta de depósito fiduciario se hayan agotado.

Reflexiones finales

Una cuenta de depósito fiduciaria puede ser una excelente manera de ganar intereses sobre cualquier cantidad de dinero que ya tengas en tu banco o corretaje. Aunque hay algunas desventajas potenciales para usarlo, como una tarifa por adelantado para abrir la cuenta y no tener un control completo sobre dónde van los fondos, este tipo de cuenta puede ser una forma muy conveniente y eficiente de generar más ingresos por intereses. Este tipo de cuenta es utilizado principalmente por las personas más ricas porque es más adecuado para aquellos que ya tienen mucho dinero en sus cuentas, pero no quieren lidiar con la gestión del día a día de ese dinero.

¿Qué es una cuenta de depósito fiduciario?

Una Cuenta de Depósito Fiduciaria es una cuenta que es como una cuenta de depósito regular, pero que te permite ganar intereses sobre tus activos hasta que los fondos se agoten por completo.

¿Quién puede usar esta cuenta?

Cualquier persona puede usar una Cuenta de Depósito Fiduciaria, siempre y cuando tenga abierta una cuenta bancaria o de corretaje.

¿Cómo funciona?

Para poder utilizar este tipo de cuenta, tendrás que depositar dinero en el banco o la correduría que estés utilizando para tu cuenta fiduciaria. Luego, invertirán esos fondos y generarán pagos de intereses y dividendos sobre ellos para ti.

¿Cómo abrir una Cuenta de Depósito Fiduciario?

Puedes abrir una Cuenta de Depósito Fiduciaria ya sea transfiriendo tu dinero a una cuenta existente o bien iniciando una con la empresa con la que tengas tu corretaje o cuenta bancaria.

¿Cuáles son los beneficios de tener una Cuenta de Depósito Fiduciaria?

El mayor beneficio de usar una Cuenta de Depósito Fiduciaria es que puedes ganar intereses sobre tus activos sin tener que gestionarlos activamente. Otro beneficio de este tipo de cuenta es que no tendrás que pagar impuestos sobre los intereses o dividendos que te pagan el banco o la empresa de corretaje.