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¿Qué es un fideicomiso vivo?
Un fideicomiso vivo es una entidad legal que te permite transferir tus activos a un fideicomisario, que a partir de entonces gestiona esos activos para beneficio de tus beneficiarios. Un fideicomiso en vida evita la sucesión y es fácil de manejar después de que fallezcas. Esto a menudo se recomienda como una forma de proteger los activos, «transferir» los activos y distribuir los activos. Esencialmente, lo hace quitando los activos de tu nombre durante la vida y poniéndolos a nombre del fideicomisario. Luego, cuando mueres, la persona(s) a la que has nombrado para ser un fiduciario(s) toma el control de esos activos según tus deseos como se indica en el documento del fideicomiso. Hay dos tipos de fideicomisos: revocables o irrevocables. Un fideicomiso vital revocable es uno que puedes cambiar o cancelar en cualquier momento. Un fideicomiso irrevocable en vida no puede ser cambiado o cancelado sin el permiso de los beneficiarios. La elección entre los dos para tus necesidades de planificación patrimonial depende de tus circunstancias específicas. Si quieres mantener el control sobre tus activos mientras estás vivo, un fideicomiso en vida revocable podría ser el adecuado para ti. Si quieres poner tus activos fuera del alcance de los acreedores o protegerlos de ser embargados por demandas judiciales, podrías querer elegir un fideicomiso irrevocable en vida. Los tipos de activos que puedes poner en un fideicomiso varían dependiendo del tipo de fideicomiso que elijas. En general, puedes colocar dinero en efectivo, acciones, bonos, bienes inmuebles y otros activos valiosos en un fideicomiso en vida.
¿Qué es un testamento vital?
Un testamento vital es un documento que te permite expresar tus deseos sobre qué tipos de tratamientos para mantener la vida querrías o no querrías en el caso de que te quedes incapacitado y no puedas comunicarte. Hay varios tipos de testamentos en vida, pero generalmente proporcionan información básica al personal médico sobre qué tipos de tratamiento haces o no quieres si te estás muriendo o si estás incapacitado médicamente de otra manera. Los testamentos en vida también pueden incluir instrucciones específicas con respecto al uso de antibióticos, hidratación y nutrición artificial, donación de órganos y medicamentos para el dolor. Te permite decidir con anticipación la cantidad de intervención médica que deseas. Además, a menudo explica qué tipos de tratamientos se considerarían «extraordinarios» y, por lo tanto, no deseados por la persona que se ha vuelto incapacitada. Por ejemplo, los vivos dirán que la nutrición artificial y la hidratación no son deseables, sino que una persona inconsciente debe mantenerse viva hasta que los procesos naturales se hagan cargo. Una vida le permitirá a otras personas que podrían necesitar tomar decisiones sobre tu cuidado la capacidad de saber cuáles serían tus deseos si se presenta tal situación – y les ahorra tener que adivinar. En cierta medida, un testamento vital es una forma de prevenir los desacuerdos familiares y los conflictos sobre las decisiones que deben tomarse inmediatamente sobre la atención médica. Si creas un testamento vital mientras estás sano, generalmente se considera legalmente vinculante en el caso de que te vuelvas incapacitado.
Diferencia entre un fideicomiso en vida y un testamento en vida
La diferencia clave entre los dos es que un fideicomiso en vida te permite transferir activos durante tu vida, mientras que un testamento en vida no lo hace. Una vida generalmente solo proporcionará información sobre qué tratamientos querrías o no querrías en una situación particular.
Cómo configurar el fideicomiso vital o el testamento vital
Creando un Fideicomiso en Vida
El fideicomiso vivo y el testamento vivo son dos entidades separadas, pero también trabajan juntas como parte de un plan patrimonial integral. Cuando creas un fideicomiso en vida, firmas una «declaración» que te nombra a ti mismo o a otra persona como el fideicomisario. Es muy similar a crear una cuenta de jubilación individual (IRA) en tu banco o institución financiera. Transfieres los activos al nombre del fideicomiso y luego transfieres el control de esos activos a ti mismo como fideicomisario. Puedes nombrar a un fiduciario sucesor que se hará cargo de ti si te incapacitas y ya no puedes servir como fideicomisario. También puedes poner en marcha un mecanismo que desencadene la transferencia de activos de tu fideicomiso a otra cuenta, como por ejemplo, a nombre de tu cónyuge, cuando mueras. Esta es la razón por la que, si tienes un fideicomiso vivo revocable durante tu vida, no es necesario que sea irrevocable una vez que fallezcas. Puedes cambiar o revocar el fideicomiso en cualquier momento si deseas sacar ciertos activos del fideicomiso o agregar otros.
Establecer un testamento vital
Un testamento vital es un documento legal que firmas durante tu vida. Puedes actualizarla o revocarla en cualquier momento. El proceso de establecer un testamento vital suele ser más sencillo que establecer un fideicomiso vital. Para crear un testamento vital, por lo general solo necesitas llenar un formulario y tenerlo notariado. También existen programas de software online disponibles para generar el testamento vital.
¿Cuál elegir primero?
El que elijas primero depende de tu situación personal. Si tienes muchos activos, podría tener sentido establecer primero un fideicomiso en vida. Esto te permitirá transferir esos activos al fideicomiso y evitar la sucesión. Si no tienes muchos activos, o si quieres dejar tu casa u otra propiedad a alguien, entonces es posible que primero quieras crear un testamento vital.
Cambiar un Fideicomiso en Vida o un Testamento en Vida
La belleza tanto de un fideicomiso en vida como de un testamento en vida es que se pueden cambiar en cualquier momento para reflejar tus deseos actuales pero el proceso es diferente para cada uno. Si algo cambia en tu vida y quieres actualizar tus documentos, puedes hacerlo con relativa facilidad. Un fideicomiso en vida generalmente requiere una enmienda que firmas delante de los testigos. Un testamento vital se puede actualizar simplemente llenando un nuevo formulario y haciendo que se notarice.
Reflexiones finales
Cuando se trata de la planificación patrimonial, es importante pensar en el futuro y en lo que podría suceder. Tanto un fideicomiso en vida como un testamento en vida pueden ayudarte a tomar decisiones sobre tu cuidado con anticipación, y te proporcionan una forma de comunicar tus deseos a los demás. El documento que elijas depende de tu situación. Si eres joven y estás sano, una vida será suficiente, pero a medida que la edad o el estado de salud cambie, un fideicomiso en vida podría ser más apropiado. En algunos casos, especialmente para las personas mayores o enfermas, tener tanto un fideicomiso en vida como una vida tendrá sentido.
¿Qué es un fideicomiso vivo?
Un fideicomiso en vida es un acuerdo legalmente vinculante que te permite transferir activos de tu nombre al nombre del fideicomiso durante tu vida.
¿Qué es un testamento vital?
Un testamento vital es un documento legal que te permite expresar tus deseos sobre la atención y el tratamiento médico si te vuelves incapaz de hablar por ti mismo.
¿En qué se diferencian entre sí?
Los fideicomisos en vida son más complejos que los testamentos en vida y te permiten tomar decisiones sobre la gestión de tus activos durante tu vida. Los testamentos en vida solo te permiten expresar tus deseos sobre la atención y el tratamiento médico.
¿Por qué deberías haber hecho las dos cosas, y cuál deberías elegir primero?
Si tienes muchos activos, tiene sentido establecer primero un fideicomiso en vida. Esto te permitirá transferir esos activos al fideicomiso y evitar la sucesión. Si quieres dejar tu casa u otra propiedad a alguien, entonces es posible que primero quieras crear un testamento vital.
¿Cuándo tiene sentido cambiar tu testamento vital o documentos de confianza?
Puedes actualizar o revocar un testamento vital en cualquier momento. Si algo cambia en tu vida y quieres actualizar tus documentos, puedes hacerlo con relativa facilidad. Para cambiar un fideicomiso en vida, generalmente debes firmar una enmienda delante de los testigos.