Un Fideicomisario Certificado y Asesor Fiduciario (CTFA) ofrece educación avanzada en las áreas de fideicomisos, patrimonios, planificación de la jubilación, inversiones y planificación financiera – todo ello con un estándar fiduciario – o deber – de lealtad por encima de todo lo demás. La designación CTFA es otorgada por la Asociación Americana de Banqueros (ABA) y está en manos de profesionales que han cumplido con un conjunto riguroso de requisitos, que incluyen pasar un examen completo. CTFA solía significar Fideicomiso Certificado y Asesor Financiero, pero desde entonces se ha actualizado a Fideicomiso Certificado y Asesor Fiduciario para reflejar el enfoque fiduciario de la designación. La designación CTFA puede dar a los profesionales una ventaja en un mercado laboral competitivo, ya que demuestra que están comprometidos a continuar con su educación y mantener el estándar fiduciario.
Contenido
Roles de un CTFA
Un CTFA puede funcionar en una variedad de entornos, que incluyen: bancos, compañías fiduciarias, compañías de seguros, empresas de corretaje, empresas de contabilidad, empresas de planificación financiera y bufetes de abogados de planificación patrimonial. Un CTFA está calificado para trabajar en una serie de roles diferentes, que incluyen:
Oficial de confianza
Un CTFA puede servir como oficial de fideicomiso de un banco o compañía fiduciaria y ser responsable de la administración fiduciaria del patrimonio de los clientes.
Abogado de Planificación Patrimonial
Un CTFA puede proporcionar asesoramiento legal en la planificación del patrimonio, incluidos testamentos, fideicomisos y asuntos de impuestos sobre el patrimonio.
Planificador financiero
Un CTFA está calificado para crear planes financieros individualizados y gestionar carteras para particulares, familias y empresas.
Consultor de Plan de Jubilación
Un CTFA puede servir como consultor de planes de jubilación que proporciona orientación sobre las cuentas 401(k), 403(b) y 457 para los planes patrocinados por el empleador, como las pensiones, la participación en los beneficios y los planes de bonos de acciones.
Fiduciario de inversiones
Un CTFA está completamente calificado para servir en una capacidad fiduciaria de inversión, incluso como oficial de inversiones de un banco o compañía fiduciaria.
Agente de seguros
Un CTFA puede proporcionar asesoramiento de seguros y vender seguros de vida, de ingresos por discapacidad, de propiedad y de accidentes y de cuidados a largo plazo.
Gerente de patrimonio
Un CTFA puede servir como gestor de patrimonio y ayudar a los clientes a acumular, proteger y hacer crecer su patrimonio.
Requerimientos de la designación de CTFA
Los solicitantes de la designación CTFA deben tener al menos 3 años de experiencia en el campo de la gestión de patrimonio y deben haber completado un programa de formación acreditado en los últimos siete años. El programa de formación acreditado debe incluir alguno de estos:
- Contar con certificados de confianza ABA básicos, intermedios y avanzados
- Completar los cursos de Nivel I, Nivel II y Nivel III de Cannon Financial Institute Trust School
- Finalización del grado de gestión de inversiones y confianza de la Universidad Campbell
Si un candidato no tiene ninguno de los mencionados anteriormente, debería tener:
- Un mínimo de cinco años de experiencia en la gestión de patrimonio y terminar una licenciatura, o
- Diez años o más de experiencia en la gestión patrimonial
Solo cuando un solicitante posea los requisitos anteriores será admitido para el examen CTFA.
El examen CTFA
Para que los solicitantes puedan realizar el examen, se debe dar un pago de $750. En el caso de las retomas, el pago asciende a $450. El examen de cuatro horas de duración está compuesto por 200 preguntas de opción múltiple. El examen abarca los siguientes temas:
- Actividades fiduciarias y de confianza – 25%
- Planificación financiera – 25%
- Derecho Tributario y Planificación – 25%
- Gestión de Inversiones – 20%
- Ética – 5%
Debe tenerse en cuenta que a los examinados no se les permite usar una calculadora ni ningún dispositivo móvil durante la prueba.
Renovación del CTFA
Para mantener la designación de CTFA, los titulares deben hacer lo siguiente:
- Haz 45 créditos de educación continua cada tres años
- Mantén el código de ética de la certificación CTFA
- Paga una cuota anual de 275 dólares a la ABA
Se otorga un descuento de renovación a quienes posean dos o más certificaciones ABA.
Reflexiones finales
La designación CTFA es la marca de un profesional que se dedica a mantener el estándar fiduciario y tiene el conocimiento y la experiencia para proporcionar un asesoramiento financiero sólido. El examen es un reto pero con una amplia preparación, se puede pasar. La designación CTFA bien vale la pena la inversión.
¿Cuánto tiempo dura la designación CTFA?
La designación CTFA tiene una duración de tres años, y para poder renovarla, los titulares deben tomar 45 créditos de educación continua y mantener el código de ética de la certificación CTFA.
¿Qué temas se tratan en el examen CTFA?
El examen CTFA de 200 preguntas y cuatro horas de duración cubre actividades fiduciarias y de fideicomiso, planificación financiera, derecho y planificación fiscal, gestión de inversiones, ética.
¿Qué significa fiduciario?
Fiduciario significa alguien a quien se le ha encomendado actuar para otra persona u organización. Un fiduciario debe actuar en el mejor interés de su principal y hacerlo con lealtad, honestidad y prudencia en todo momento.
¿En qué consiste este certificado?
Al finalizar el examen de certificación, uno recibirá la designación de Asesor Fiduciario y Fiduciario Certificado (CTFA) que demuestra que ha cumplido con los estándares establecidos por la Asociación de Banqueros Estadounidenses. La designación CTFA muestra experiencia en derecho tributario, planificación financiera, gestión de inversiones, planificación patrimonial, planes de jubilación y seguros.
¿Dónde pueden trabajar los CTFA?
Los CTFA pueden trabajar como asesores de inversión. También pueden ocupar cargos en compañías de seguros, bancos y corredurías, firmas de contadores, firmas de contadores públicos y bufetes de abogados.