Los fideicomisos de protección de activos están diseñados para proteger los activos de los acreedores, las demandas u otros reclamantes. Son una de las formas más económicas de proteger tus activos frente a las demandas que puedan surgir en el futuro. A menudo se utiliza para mantener los activos cuando una persona está pasando por un proceso de quiebra. Sin embargo, también se pueden usar para cualquier propósito y pueden servir como herramienta de planificación patrimonial, entre otras cosas. Los fideicomisos de protección de activos son irrevocables, lo que significa que una vez que se configuran, y los activos se han transferido a ellos, no se pueden cambiar ni invertir. Como resultado, solo deben configurarse después de considerar cuidadosamente los posibles eventos futuros que pueden afectar tus activos.
Contenido
Tipos de Fideicomisos de Protección de Activos
Hay dos tipos principales de fideicomisos de protección de activos: los fideicomisos de protección de activos nacionales y los fideicomisos de protección de activos extranjeros. En un fideicomiso de protección de activos domésticos, el fideicomiso se puede crear en una jurisdicción dentro de los Estados Unidos. Esto puede facilitar la ejecución de las reclamaciones contra los activos en poder de los fideicomisos de protección de activos y evitar cuestiones jurisdiccionales que impidan dicha ejecución. Por otro lado, en un fideicomiso de protección de activos extranjeros, se establece un fideicomiso offshore para este propósito. Este tipo de fideicomiso se puede crear en una jurisdicción fuera de los Estados Unidos. Un fideicomiso offshore no está sujeto a muchas leyes de los Estados Unidos, lo que dificulta que los acreedores o reclamantes que son residentes dentro de los Estados Unidos hagan cumplir sus reclamos contra los activos en poder del fideicomiso de protección de activos extranjeros.
Ventajas de usar un Fideicomiso de Protección de Activos
Existen numerosas ventajas en el uso de un fideicomiso de protección de activos. Estos incluyen:
- La capacidad de transferir los activos a la propiedad del fideicomiso, lo que significa que están protegidos de los acreedores.
- Es posible proteger un activo con un valor superior al que se puede reclamar en los procedimientos de quiebra u otras acciones legales.
- Los activos mantenidos por un fideicomiso en el extranjero pueden no estar sujetos a reclamaciones de los acreedores debido a cuestiones jurisdiccionales que impiden la ejecución por parte de los acreedores.
- Los activos pueden estar protegidos de los acreedores de un cónyuge, así como el gobierno federal en algunos casos.
Desventajas de usar un fideicomiso de protección de activos
Si bien hay muchos beneficios asociados con el establecimiento de un fideicomiso de protección de activos, se deben considerar las posibles desventajas antes de seguir adelante. Algunas desventajas incluyen:
- Los costos relacionados con la creación y el mantenimiento de este tipo de confianza. Esto puede aumentar con el tiempo a medida que aumenta el valor de los activos que posee un fideicomiso.
- Los activos que no se transfieran a un fideicomiso de protección de activos pueden ser tomados por los acreedores o reclamantes que tengan un derecho legal sobre ellos.
¿Cómo crear tu propio Fideicomiso de Protección de Activos?
Crear un fideicomiso de protección de activos es un proceso complicado y que requiere mucho tiempo. Si bien es posible que puedas establecer un fideicomiso de este tipo sin ayuda profesional, si decides que esta ruta tiene más sentido para tus circunstancias, probablemente sería aconsejable consultar con un abogado o un profesional de impuestos con experiencia. Sin embargo, hay dos pasos involucrados en la creación de tu fideicomiso de protección de activos.
Paso 1: Crea el documento de confianza
Para crear tu fideicomiso de protección de activos, primero deberás establecer un borrador del documento que establezca los términos y condiciones específicos para este tipo de fideicomiso. Hay numerosas muestras disponibles en línea que pueden ayudarte a comenzar con este paso. Sin embargo, es crucial entender que cada estado tiene sus propias leyes que rigen los fideicomisos, por lo que puede haber algunas diferencias entre lo que está disponible y las leyes de tu propio estado. Es importante entender que este tipo de fideicomiso debe ser creado por el otorgante (la persona que establece y financia el fideicomiso) o alguien autorizado por escrito con el poder de construir un fideicomiso de protección de activos en su nombre.
Paso 2: Financiar el Fideicomiso
Después de redactar y finalizar el documento del fideicomiso, el siguiente paso es transferir cualquier activo que tengas pensado proteger a la propiedad del fideicomiso. Si es posible, será beneficioso que estos fondos permanezcan en una cuenta bancaria, por lo que están protegidos de los acreedores incluso antes de que se hayan transferido a tu nuevo fideicomiso de protección de activos. Antes de transferir cualquier activo a un nuevo fideicomiso de protección de activos, es importante entender que puedes ser responsable de los impuestos sobre los ingresos generados por estos fondos.
Reflexiones finales
La creación de un fideicomiso de protección de activos es un proceso complicado, que puede beneficiar a las personas con activos sustanciales que desean proteger de los procedimientos de quiebra u otras acciones legales. Al considerar esta ruta, es importante comprender que es probable que muchas ventajas y desventajas potenciales estén involucradas en la creación de tal confianza. Además, como en cualquier asunto legal, es importante trabajar con un profesional cualificado que pueda ayudarte a establecer un fideicomiso de protección de activos que satisfaga tus necesidades y te proporcione la protección que deseas.
¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso offshore y un fideicomiso nacional?
Un fideicomiso de protección de activos extraterritoriales o extranjeros se puede establecer fuera de los Estados Unidos para este propósito, mientras que un fideicomiso de protección de activos nacionales es uno que se establece dentro de los Estados Unidos. El propósito básico de ambos tipos de fideicomisos se mantiene relativamente sin cambios; sin embargo, existen algunas diferencias en sus requisitos legales e implicaciones fiscales.
¿Cuáles son los requisitos para establecer un fideicomiso de protección de activos?
Antes de establecer un nuevo fideicomiso de protección de activos, deben existir razones válidas y claramente definidas por las que tal plan sea beneficioso. Además, es importante entender que este tipo de fideicomiso requiere de unos estrictos trámites legales para seguir siendo efectivo. Esto significa que si alguna ley que rija el fideicomiso no se sigue con precisión, se puede considerar que no es válida.
¿Cuáles son los beneficios de usar un fideicomiso de protección de activos?
Existen numerosas ventajas potenciales para establecer un nuevo fideicomiso de protección de activos. Por ejemplo, estos fideicomisos se pueden usar para proteger los activos de las personas de los procedimientos de quiebra o para evitar que los acreedores se apoderen de los fondos durante las disputas legales. Además, si alguien está involucrado en alguna actividad financiera cuestionable, puede ayudar a proteger sus activos de las preguntas sobre cómo se adquirieron esos fondos.
¿Cuáles son las desventajas de establecer un fideicomiso de protección de activos?
Al igual que cualquier acuerdo legal, también puede haber muchos inconvenientes potenciales para crear un nuevo fideicomiso de protección de activos. Por ejemplo, este tipo de plan implica altas tarifas de configuración y mantenimiento, lo que hace que sea caro de implementar. Además, si un fideicomiso de protección de activos no está configurado correctamente, puede ser fácilmente invalidado por los tribunales.
¿Cómo creas tu propio fideicomiso de protección de activos?
La creación de un nuevo plan para proteger los activos nunca debe considerarse a la ligera y requiere una consideración cuidadosa de muchos factores, como los requisitos legales y las implicaciones fiscales. Debido a esto, es muy recomendable que trabajes con un profesional para desarrollar tu propio plan de protección de activos en lugar de intentar hacerlo por tu cuenta.