Un asesor financiero es un profesional financiero especialmente capacitado que ayuda a sus clientes con los servicios de planificación financiera, incluida la coordinación de los requisitos financieros para un negocio o individuo. También supervisan las inversiones y los planes de seguros para asegurarse de que están funcionando bien juntos. Ayudan a sus clientes a tomar decisiones informadas sobre cómo ahorrar, gastar e invertir su dinero. Por lo general, cobran una tarifa fija de $1,500 a $3,000 por los servicios de planificación financiera. La tarifa cubre la configuración de las prioridades y objetivos financieros con respecto a la inversión, los seguros, la planificación fiscal, la gestión de la deuda, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Las tarifas y los arreglos de compensación varían mucho según el asesor financiero y la empresa de planificación financiera. Las cantidades pagadas a los planificadores financieros que no son de CFP generalmente son menores que las tarifas cobradas por los profesionales de CFP que generalmente reciben entre $1,500 y $3,000 por hora; esto puede implicar un plan financiero inicial, una revisión financiera o un coaching financiero. La mayoría de los planificadores financieros que no son CFP cobran un promedio de $ 300 a $ 500 por hora por sus servicios; esto puede ser en el extremo superior si el planificador financiero también es un contador público certificado (CPA), con algunos que son CPA que cobran entre $ 400 y $ 500 por hora. Los planificadores financieros con más experiencia y credenciales suelen cobrar más que los que no invierten tanto tiempo en la planificación financiera, como los contadores públicos y los abogados.

Formas en que el Asesor Financiero cobra por sus servicios

Las siguientes son formas comunes en que los asesores financieros cobran por sus servicios:

Activos bajo comisiones de gestión

El planificador financiero puede cobrar una tasa de activos bajo gestión (AUM) en función de los productos que recomiende. Por ejemplo, un planificador financiero que gestiona carteras para clientes puede cobrar el 1% del valor de mercado de la cartera cada año; esto generalmente se paga en cuotas trimestrales. Si tu planificador financiero te ha recomendado que inviertas $100,000 de tu cartera financiera en un fondo de inversión que haya tenido un buen desempeño durante el último año más o menos, entonces se te cobrarían $1,000 por este servicio de planificación financiera.

Cuotas basadas en comisiones

Algunos planificadores financieros pueden cobrar una comisión cada vez que realizan una transacción en tu nombre, como vender acciones o comprar un seguro financiero. Por lo general, ganan comisiones de alrededor del 4% al 8%. Por ejemplo, si tu asesor te ha recomendado que inviertas 10.000 dólares de tu cartera en un producto de inversión que cobra una comisión del 5% a la compra, entonces se te cobrarían 500 dólares por este servicio de planificación financiera.

Tarifas por hora

Algunos planificadores financieros cobran una tarifa por hora que generalmente oscila entre $ 200 y $ 400 por hora, mientras que otros pueden cobrar una tarifa fija de $ 2,000 o más por el desarrollo del plan financiero. Muchos de los que cobran una tarifa por hora lo dividirán en incrementos, como bloques de 10 minutos; cualquier planificación financiera más allá de la primera hora costaría otros 200 dólares.

Cuotas fijas

Algunos planificadores financieros pueden cobrar una cuota inicial de entre 1.500 y 3.000 dólares. También cobrarían otros 500 dólares más o menos si necesitan volver a revisar el plan financiero por cualquier razón. Un asesor que cobra una tarifa fija generalmente proporcionará servicios de planificación financiera durante tres años; esto incluye revisiones trimestrales y actualizaciones anuales.

Cuotas planas

Un planificador financiero que cobra una tarifa fija proporciona a los clientes una lista de los servicios de planificación financiera incluidos en la tarifa. Por lo general, los que cobran tarifas fijas revisarán los documentos financieros y las inversiones financieras; también pueden ofrecer recomendaciones para productos financieros que cumplan con los objetivos financieros de sus clientes.

Cuotas de retención

Algunos planificadores financieros pueden cobrar tarifas de retención que pueden variar de $1,500 a $3,000 por mes; pagarías a este planificador financiero por sus servicios independientemente de la frecuencia con la que se utilicen. Por lo general, firmarías un acuerdo de tarifa de retención con el asesor antes de que comience cualquier planificación financiera. La mayoría de las personas que cobran una tarifa de retención pueden proporcionar servicios de planificación financiera durante al menos siete años.

¿Cuándo necesitas un asesor financiero?

Si estás en una crisis financiera y necesitas asesoramiento financiero sobre cómo recuperarte de las dificultades financieras como la quiebra, entonces es posible que quieras contratar a un asesor financiero. También deberías plantearte contratar uno si tus activos financieros han crecido y te gustaría que te ayudaran a gestionarlos o a invertir para tu jubilación.

Tipo de Asesores Financieros que puedes contratar

Puedes contratar a planificadores financieros para que te ayuden con la planificación financiera y la gestión financiera. Sin embargo, se especializan en diferentes áreas; asegúrate de que tu asesor se especialice en el servicio de planificación financiera que necesitas. Algunos ejemplos de especialistas financieros incluyen: – Planificadores Financieros Certificados (CFP) que proporcionan asesoramiento financiero sobre inversiones de jubilación – Contadores Públicos Certificados (CPA) que proporcionan asesoramiento financiero sobre impuestos – Planificadores Estate Certificados (CEP) que proporcionan asesoramiento financiero para la gestión de patrimonio – Asesores Financieros Colegiados (ChFC) que proporcionan servicios de planificación financiera a personas con grandes carteras financieras, especialmente aquellos cuyas carteras valen más de $1 millón – Analistas financieros certificados (CFAC) e inversiones financieras que ofrecen -Asesorados financieros personales que proporcionan asesoramiento financiero para ayudarte a cumplir con los objetivos financieros que has establecido

Cosas a tener en cuenta a la hora de elegir un asesor financiero

Un planificador financiero puede ayudarte a hacer crecer tus activos y a conseguir tus objetivos financieros, por lo que contratar a uno puede valer la pena la inversión financiera. Sin embargo, hay muchos planificadores financieros para elegir, por lo que es importante que encuentres el asesor financiero adecuado con experiencia en la prestación de servicios de planificación financiera que satisfagan tus necesidades. Elige un asesor que tenga un método claro de cómo lograr los objetivos de sus clientes y una lista de referencias de clientes anteriores con situaciones financieras similares a las tuyas. También debes buscar planificadores financieros que sean miembros de asociaciones de planificación financiera o grupos financieros profesionales, como la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación de Planificación Financiera (FPA), para asegurarte de que cumplan con las normas éticas. Cuando hayas hecho tu verificación de antecedentes financieros y tus necesidades de planificación financiera, debes estar listo para comenzar la planificación financiera con tu asesor. Pregúntale si el planificador siguió el plan financiero que él creó para ti, si sus consejos financieros fueron fáciles de seguir y de entender, y si te sientes cómodo hablando con él o ella sobre tus objetivos financieros. Asegúrate de que el asesor financiero sea profesional y ético, o de lo contrario podrías perder tus activos financieros. Para obtener más información sobre las cualificaciones y deberes de un asesor financiero, lee este artículo : Asesor financiero

Reflexiones finales

Aunque los planificadores financieros pueden ser caros, muchos ofrecen servicios de planificación financiera por una cuota financiera y pueden proporcionarte asesoramiento financiero sobre la gestión de impuestos y patrimonio. Puedes contratar a planificadores financieros para que te ayuden a crear planes financieros, a administrar tus activos financieros mediante la creación de carteras de inversión e identificar las mejores formas de ahorrar para la jubilación.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es un profesional que ayuda a los consumidores a comprender los conceptos financieros y a planificar su futuro financiero. Pueden proporcionar asesoramiento financiero sobre inversiones para la jubilación, planificación patrimonial, planificación fiscal, carteras de inversión financiera, productos de seguros como seguros de vida o seguros de negocios, planes de ahorro como planes de jubilación, planes de ingresos para cuando te retires y más.

¿Cuánto gana un planificador financiero por hora?

El salario promedio de los planificadores financieros depende de la experiencia en planificación financiera, la ubicación geográfica del planificador financiero, la educación en asesoramiento financiero y la certificación de asesoramiento financiero.

¿Los planificadores financieros tienden a cobrar una tarifa fija o una tarifa por hora?

Los planificadores financieros pueden cobrar tarifas de planificación financiera o asesoramiento financiero por hora. Si quieres servicios de planificación financiera en lugar de solo asesoramiento financiero, entonces los planificadores financieros pueden cobrar una tarifa anual de planificación financiera de retención o tarifas de asesoramiento financiero.

¿Los planificadores financieros ofrecen consultas gratis?

Eso depende del planificador financiero, pero los planificadores financieros deben estar dispuestos a proporcionarte asesoramiento financiero después de conocerte en persona.

¿Debería contratar a un planificador financiero, invertir por mi cuenta, o ambos?

Es importante consultar con asesores financieros después de identificar tus necesidades financieras. Luego, pueden ser capaces de guiarte a través del proceso de inversión en seminarios de planificación financiera o talleres de planificación financiera.