El Programa de Préstamos SBA Community Advantage es un préstamo Community Advantage que ayuda a las pequeñas empresas a adquirir préstamos de fuentes tradicionales, incluidos los bancos. Proporciona opciones de financiación para ayudar con necesidades específicas, como el alquiler de equipos o la refinanciación de la deuda existente. El programa también permite a los bancos aprovechar la garantía del Gobierno mientras mantienen el control sobre sus propias decisiones de crédito.
Contenido
¿Cuál es el objetivo del Programa de Préstamos de Ventaja Comunitaria?
El objetivo del Programa de Préstamos Advantage de la Comunidad es proporcionar a las pequeñas empresas acceso a un crédito que de otra manera no tendrían. El programa permite a los bancos ofrecer préstamos a empresas que pueden no cumplir con los estrictos requisitos establecidos por los prestamistas tradicionales. Esto abre más oportunidades para que las pequeñas empresas crezcan y creen puestos de trabajo.
¿Quién califica para el Programa de Préstamos de Ventaja Comunitaria?
Para poder optar al Programa de Préstamos Advantage de la Comunidad, un solicitante debe cumplir con los siguientes requisitos. Sin embargo, toma nota de que completar estos requisitos aún no garantiza la aprobación de la SBA.
Negocio con fines de lucro
Los solicitantes deben ser entidades con ánimo de lucro que hayan estado en el negocio por lo menos dos años. Las empresas sin fines de lucro y las agencias gubernamentales no son elegibles para participar en el Programa de Préstamos Community Advantage.
Los negocios deben realizarse en Estados Unidos
El negocio debe estar ubicado en los Estados Unidos y realizar negocios dentro del país.
Debería ser un pequeño negocio
Para poder calificar como un pequeño negocio, debe estar compuesto por menos de 500 empleados y debe tener activos de menos de $ 15 millones.
Los prestatarios deben ser dignos de crédito
Para poder optar a un Préstamo Advantage de la Comunidad, las empresas deben cumplir con las normas de crédito del banco emisor del préstamo. En la mayoría de los casos, esto significa que las empresas deben tener un puntaje de crédito de al menos 640 o más.
Los negocios no deben involucrarse en ciertas industrias especificadas por la SBA
Las siguientes actividades descalificarán a los solicitantes para recibir un Préstamo Advantage de la Comunidad:
- Participar en el entretenimiento para adultos
- Participar en actividades políticas
Requisitos al momento de solicitar el Programa de Préstamos de Ventaja para la Comunidad
Los solicitantes pueden solicitar préstamos de ventajas para la comunidad a través de varios canales. Algunos bancos ofrecen este servicio en su propia página web mientras que otros trabajan exclusivamente con la SBA. En algunos casos, los prestatarios que han sido aprobados para otros préstamos respaldados por la SBA también son automáticamente elegibles para participar en el Programa de Préstamos Community Advantage. A continuación se detallan los requisitos que deben cumplir los solicitantes para solicitar el préstamo:
Puntuación de crédito de Business
Aunque el programa de préstamos de ventaja para la comunidad está basado en la misión, sigue siendo estricto en términos de crédito. Por lo general, tu negocio debe tener un puntaje de crédito de 640 o mejor para calificar para este préstamo.
Estado de ingresos y beneficios
Para poder verificar el historial financiero de tu empresa, deberás enviar una declaración de ingresos y beneficios. Esto debería incluir una lista completa de todas las ventas de los últimos tres años, así como una proyección de ganancias y pérdidas actual.
Prueba de persona jurídica
Al solicitar el préstamo, deberás aportar pruebas de que tu empresa es una persona jurídica. Esto se puede hacer proporcionando los artículos de incorporación, el acuerdo de asociación o cualquier otro documento similar.
Registro de Deudas e Historial de Pagos
Para evaluar la solvencia crediticia de tu empresa, los prestamistas querrán ver un registro de las deudas y el historial de pagos. Esto debe incluir información sobre todos los préstamos y líneas de crédito pendientes, así como la frecuencia con la que has hecho los pagos a tiempo.
Visión de Negocio y Plan de Crecimiento
Para evaluar la viabilidad a largo plazo de tu empresa, los prestamistas querrán tener una visión de negocio y un plan de crecimiento. Esto debe delinear cómo planeas hacer crecer tu negocio en el futuro y lograr rentabilidad.
Proyecciones de Flujo de Efectivo
Como parte de tu plan de crecimiento empresarial, tendrás que proporcionar proyecciones detalladas del flujo de caja. Esto debe incluir estados de cuenta mensuales para los próximos dos años, así como un desglose de todos los gastos e ingresos.
Reflexiones finales
El Programa de Préstamos de Ventaja de la Comunidad es una excelente manera para que las pequeñas empresas obtengan acceso a un crédito muy necesario. El programa tiene menos requisitos que los préstamos tradicionales, lo que facilita que las empresas califiquen. Aprovecha este programa si buscas financiación para ampliar tu negocio.
¿Cuál es el tipo de interés de un Préstamo Advantage de la Comunidad?
Las tasas de interés para estos préstamos a menudo están determinadas por factores del mercado en lugar de ser establecidas por la SBA. En la mayoría de los casos, la tasa de interés se establece entre el 8 y el 11 por ciento.
¿Qué tan pronto puedo esperar recibir una respuesta de la SBA después de solicitar un préstamo de ventaja para la comunidad?
Cada banco que ofrece este tipo de préstamo tiene su propio proceso y cronograma de aprobación de solicitudes. En general, suele llevar de una a dos semanas conseguir la aprobación o la negativa tras rellenar un formulario de candidatura.
¿Cuánto es el monto prestable?
El monto prestable puede variar según el banco o la cooperativa de crédito con la que estés trabajando. El mínimo que puedes pedir prestado suele ser de 5.000 dólares, mientras que el máximo es de 250.000 dólares.
¿Puedo usar el préstamo de ventaja de la comunidad para la expansión de negocios?
Sí, puedes usar este préstamo para una variedad de propósitos, como la expansión de tus operaciones comerciales, la compra de nuevos equipos o suministros, la contratación de nuevos empleados y más.
¿Cuánto te va a garantizar la SBA en un préstamo de ventaja comunitaria?
Por lo general, la garantía de la SBA es del 85 por ciento del monto total del préstamo si está por debajo de los $150,000 y del 75 por ciento si está por encima de esa cantidad.