Un Asesor de Inversiones Registrado (RIA) es tu mejor opción cuando buscas un asesor/gerente de inversiones. Los RIA están registrados en la SEC, tienen requisitos de educación importantes y ponen los intereses de los clientes por encima de los suyos.

Una RIA tiene que registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores que es una organización gubernamental que regula a las personas que dan asesoramiento financiero. También están sujetos a auditorías periódicas.

Tienen que ser fiduciarios, lo que significa que las necesidades de sus clientes se tienen en cuenta antes que cualquier otro factor a la hora de tomar decisiones de inversión, mientras que los brokers solo tienen que vender sus productos de forma imparcial.

Un fiduciario tiene una responsabilidad legal mientras que un corredor no la tiene. Por lo general, los clientes no tienen que pagar una tarifa ni ningún cargo si optan por no seguir los consejos de inversión que se ofrecen. Los asesores tienen una responsabilidad fiduciaria bajo la ley federal y deben cumplir con las normas establecidas en la Ley de 1940.

¿Por qué debería contratar un RIA?

En definitiva, porque tienen que seguir unos estándares más altos que protejan tus intereses. Tienen el deber de poner en primer lugar tus prioridades, lo que significa que no te cobrarán de más ni perderás dinero debido a prácticas poco éticas.

Tienen requisitos de educación superior y tienen responsabilidad legal bajo la ley. Esto te da protección si sus servicios van mal. Su deber fiduciario significa que siempre deben poner tus intereses por encima de cualquier otro interés personal.

Un beneficio importante de contratar un RIA es el requisito de educación, lo que significa que tu asesor ha sido educado para poder darte un asesoramiento profesional. Además, ya que tienen una responsabilidad fiduciaria, tus intereses vienen primero.

¿Cuáles son los beneficios de contratar un RIA?

Un asesor de inversiones no solo debe cumplir con ciertas normas y regulaciones que protegen a los clientes, sino que también debe tener una responsabilidad fiduciaria. Esto significa que sus intereses y tus intereses son uno y el mismo: darte el mejor servicio posible y no cobrar de más.

Dado que los RIA tienen responsabilidad legal bajo la ley, obtienes protección de cualquier práctica negligente o poco ética.

Puedes confiar en que tu asesor siempre ponga tus intereses en primer lugar. Ellos deben trabajar en tu mejor interés y no pueden dar consejos que sólo les beneficien a ellos, y no a ti. No tienes que pagar si eliges no ir con los consejos que te ofrece un RIA, mientras que a un bróker se le suele pagar sin importar si sigues o no sus consejos.

Preguntas que debes hacer al entrevistar a posibles asesores

Deberías preguntar lo siguiente:

1. ¿Cómo te pagan? (¿por hora, comisiones, un porcentaje de los activos bajo gestión, o una tarifa fija?)
2. ¿Cuál es tu filosofía de inversión? ¿Estoy de acuerdo?
3. ¿Cuánto tiempo llevas en el negocio?
4. ¿Cuántos clientes tienes? ¿Alguna de sus cuentas se superpone con la mía?
5. ¿Cuáles son tus cualificaciones y formación? ¿En qué tipos de valores voy a invertir? ¿Cuál es tu estrategia de inversión (gestión activa vs. pasiva vs. alternativa)?
6. ¿Puedo conocer de 1 a 3 clientes que gestionas actualmente y preguntarles sobre sus experiencias contigo?
7. ¿Cuál es tu proceso para abordar los errores y qué sucede si no estamos de acuerdo en algo? ¿Cómo llegaremos a un acuerdo mutuo sobre un tema que surja en nuestra relación?
8. ¿Qué tipo de inversiones haces (acciones, bonos, fondos de inversión, etc.)
9. ¿Eres un planificador financiero certificado?
10. ¿Puedo ver una copia de tu formulario ADV Parte 2 y el folleto que lo acompaña?
11. ¿Cómo vamos a trabajar juntos para crear un plan para mí?

Consejos sobre cómo sacar el máximo partido a tu relación con tu asesor

1. La comunicación abierta y honesta es la clave para trabajar eficazmente con tu asesor. Debes tener claro lo que necesitas y lo que quieres de ellos para que puedan construir un plan en torno a tus necesidades, no a su agenda.
2. Es importante que tomes la responsabilidad de tu vida y tus finanzas haciendo investigación, haciendo presupuestos, creando objetivos y entendiendo cómo tus acciones afectan tus inversiones.
3. Mantente en la cima del mercado leyendo libros, fuentes de noticias y revistas de finanzas para comenzar a comprender algunos conceptos básicos en la inversión.
4. Reúnete con tu asesor regularmente – algunos sugieren que cuatro veces al año es un buen marco de tiempo mientras que otros recomiendan más o menos dependiendo de tus objetivos y comodidad.
5. Sé sistemático sobre cómo hacer el seguimiento de tu dinero para que puedas revisarlo regularmente con tu asesor.
6. Asume la responsabilidad de tu futuro financiero haciendo cambios para poder mejorar las cosas, incluso si no son los cambios sexy o emocionantes de inmediato. A veces son los pequeños pasos en el camino los que finalmente conducen a un gran resultado.

La línea de fondo

La contratación de un asesor de inversiones te dará la tranquilidad y la libertad de tener que gestionar tus propias inversiones. Estarás tranquilo sabiendo que tienes un profesional que tiene en mente tus mejores intereses a medida que desarrolla un plan para ti que se ajusta a tu estilo de vida y cumple con tus objetivos financieros.

También debes buscar un planificador que sea un Planificador Financiero Certificado, ya que han cumplido con ciertos requisitos de formación y educación. Esto te asegura que el asesor tenga los conocimientos y la experiencia necesarios para observar todos los aspectos de tus finanzas, desde la cobertura de seguros hasta el asesoramiento en inversiones.

Además, siempre es una buena práctica reunirse con tu asesor antes de firmar cualquier contrato, para asegurarse de que sea la persona adecuada para el trabajo. Quieres sentirte cómodo con ellos y confiar en que tengan tu mejor interés en mente.

Con un poco de investigación, puedes encontrar un asesor que sea la opción adecuada para ti.

¿Qué es un Asesor de Inversiones Registrado?

Los Asesores de Inversiones Registrados (RIA) son asesores financieros que se atienen al Juramento Fiduciario, donde anteponen el interés superior de su cliente al suyo propio. Un RIA debe revelar todas las tarifas y posibles conflictos de intereses, a la vez que trabaja para desarrollar estrategias integrales para tus inversiones. También cuentan con la educación y formación necesaria para proporcionarte la mejor información.

¿Cómo puedo encontrar un Asesor de Inversiones Registrado?

Pide referencias a familiares o amigos, luego realiza tu propia investigación sobre los antecedentes, la experiencia, la educación, las licencias de seguros y el historial disciplinario del asesor (si corresponde). Comprueba si tienen la designación de CFP (planificador financiero certificado), lo que significa que han superado un examen integral y se han puesto el tiempo y el esfuerzo adecuados para recibir esta designación. Otras credenciales para considerar la contratación incluyen la CLU (consultor financiero autorizado), ChFC (consultor financiero autorizado) o PFS (especialista en finanzas personales).

¿Por qué debería contratar a un RIA?

Un RIA se hace responsable de estos altos estándares, al tiempo que se le exige que divulgue cualquier posible conflicto de intereses. Además, es más probable que te proporcionen un asesoramiento integral e implementen una estrategia de inversión que se adapte mejor a tus necesidades.

Los beneficios de contratar un RIA

Es importante que tomes la responsabilidad de tu vida y tus finanzas haciendo investigación, haciendo presupuestos, creando objetivos y entendiendo cómo tus acciones afectan tus inversiones. Sin embargo, algunas de estas tareas pueden estar más allá de tu experiencia ya que tienes otros compromisos, como una carrera exigente o las obligaciones familiares. La contratación de un RIA puede aliviarte la carga de la gestión de tus propias finanzas al configurarlo todo para ti y ayudarte a crear un plan financiero integral que se adapte a tu estilo de vida y tus objetivos.

Consejos sobre cómo sacar el máximo partido a tu relación con tu asesor:

Reúnete en persona antes de firmar cualquier acuerdo. Asegúrate de que tengan una buena reputación y que tengan licencia para prestar sus servicios. Pregúntate si te sientes cómodo, y trata de determinar si tienes las mismas prioridades. Pide referencias a amigos y familiares, luego revisa para asegurarte de que sean legítimas. Hazle preguntas potenciales a tu asesor, incluso si es o no un fiduciario, qué servicios ofrece, cuál es su estructura de tarifas, qué productos vende y si puede proporcionarte testimonios de clientes.