Una anualidad de vida única es un plan de pensiones que paga un ingreso a un individuo a lo largo de sus vidas, en lugar del plan de pensiones tradicional que pagaría a los herederos o beneficiarios después de la muerte.
Es una anualidad única en la que la persona soltera es el único beneficiario – no un familiar o cónyuge. Es muy diferente de los pagos de vida única que se pueden hacer a una sola persona durante un período de tiempo específico. Esos pagos de vida única generalmente se usan como parte de algún tipo de acuerdo legal, como un acuerdo extrajudicial para la indemnización por lesiones.
Una anualidad de vida única también es diferente de un seguro de vida único, donde la persona soltera recibe pagos mensuales hasta que muere.
Contenido
¿Quién debería usar la anualidad de vida individual?
Por lo general, las anualidades de vida única son muy útiles para las personas que desean ingresos garantizados de por vida pero desean evitar la complejidad de un pago de suma global.
Una anualidad de vida única no es adecuada para todos: es más adecuada para las personas que no necesitan o desean mucho dinero ahora, sino que desean invertir lo que tienen para obtener ingresos durante sus años de jubilación.
Por qué podría querer usar uno
Son beneficiosos para las personas solteras que desean dedicar sus ahorros a un objetivo específico, como crear un flujo de ingresos, comprar una anualidad más adelante o dejar dinero para los herederos. Pueden ser complicados y costosos si la persona soltera necesita comprar más de una anualidad de vida única debido a múltiples beneficiarios o pagos de vida única por un período de tiempo.
Los expertos financieros suelen recomendar anualidades de vida única para las personas que tienen más de 70 años, son solteros, están sanos, tienen un ingreso anual de menos de 80.000 dólares y que desean crear un flujo de ingresos que durará al menos 20 años.
Con las anualidades de vida única, las personas solteras pueden optar por recibir pagos mensuales o un solo pago al final de su vida.
Los destinatarios únicos de los pagos de anualidad de vida única necesitarán algún tipo de ingreso suplementario si sus pagos de vida única no son suficientes para mantenerse y pagar sus gastos más esenciales.
Es importante que las personas solteras tengan algún tipo de plan de respaldo en caso de que los pagos de una sola vida no sean suficientes para apoyarlos completamente, o en caso de que las anualidades individuales no funcionen por cualquier razón.
¿Cómo funciona la anualidad de vida individual?
Una anualidad de vida única comienza a pagar una vez que llegas a la edad de jubilación del plan (generalmente 65 años) y continúa haciendo pagos hasta tu muerte a menos que optes por el pago de una sola suma. Una vez que mueras, ninguna otra anualidad de vida te pagará otra vez.
Una anualidad de vida única se basa en tu género y edad actual. Cuanto más tiempo vivas, más recibirás después de la edad de jubilación de tu plan: es una forma de seguro de longevidad.
Opcionalmente, las rentas vitalicias únicas se pueden invertir en varios tipos de fondos que tienen diferentes niveles de riesgo al igual que muchos otros fondos de inversión. Dependiendo de la anualidad de vida única que elijas, los pagos se pueden ajustar cada año por inflación, o pueden seguir siendo los mismos durante tus días de jubilación.
Los pagos de rentas vitalicias individuales están totalmente sujetos a impuestos al igual que cualquier plan de pensiones. Además, las anualidades de vida única también conllevan una multa de impuestos federales del 10% si realiza retiros de una sola suma antes de la edad de jubilación del plan. Ten en cuenta que las anualidades de vida única a menudo tienen límites en la cantidad de dinero que puedes invertir.
Es posible que estés limitado a entre $100,000 y $500,000 en función de los términos de la anualidad de vida única. Además, las anualidades de vida única requieren contribuciones anuales mínimas que generalmente no son inferiores al 5% del saldo total de tu fondo de jubilación.
Cuándo puedes esperar el pago
Las anualidades de vida única definidas comienzan a hacer pagos una vez que alcanzas la edad de jubilación de tu anualidad de vida única (generalmente 65).
Si hay un período de espera antes de que puedan comenzar los pagos de la anualidad de vida única, generalmente no es más de uno o dos años. Cada anualidad de vida individual tiene diferentes opciones de pago, así que asegúrate de revisar cuidadosamente los términos de la anualidad de vida individual antes de registrarte.
Listar cualquier inconveniente de usar una anualidad de vida única
Las rentas vitalicias individuales son una buena forma de diversificación para sumarse a tu plan de ahorro para la jubilación. Las anualidades de vida individual pueden ayudar a complementar otras fuentes de ingresos como la Seguridad Social, las pensiones y las inversiones personales.
Además, los pagos de anualidad de vida única de las anualidades de vida única pueden aumentar cada año para la inflación.
Sin embargo, las rentas vitalicias individuales no se diferencien de los impuestos. Esto significa que los pagos de anualidad de una sola vida están completamente sujetos a impuestos. La tributación de las anualidades de vida única varía dependiendo de los tipos de anualidad de vida única, pero las anualidades de vida única se pueden gravar a la tasa impositiva marginal de la persona soltera. Ten en cuenta que las anualidades de vida única no son vehículos de ahorro para la jubilación calificados.
Las anualidades de vida única pueden ser costosas, por lo que es importante comparar las tarifas y tarifas de anualidad de vida única antes de finalizar los pagos de anualidad de vida única con cualquier proveedor de anualidad de vida única.
Los pagos de anualidad de vida única también pueden ser bastante bajos. Además, las personas solteras a veces encuentran las anualidades de vida única poco atractivas ya que los proveedores de anualidades de vida única a menudo cobran tarifas únicas y primas únicas cada año que aumenta con la edad.
Al final, las anualidades de vida única pueden ser un gran plan de pago de vida única si las personas solteras encuentran que las anualidades de vida única son buenas opciones asequibles que llenan cualquier vacío financiero de vida única.
Al igual que con cualquier producto de seguro de una sola persona, es importante que las personas solteras revisen la letra pequeña antes de decidirse por los planes de pago único o registrarse para las anualidades de vida única.
La línea de fondo
Las anualidades de vida única son pagos que las personas deben hacer en cuentas durante años para recibir pagos de por vida después de la jubilación.
Las anualidades de vida única son planes de pago de por vida, pero las personas también pueden elegir los fondos de inversión como métodos de pago en lugar de tener su dinero colocado directamente en acciones o bonos.
Debido a que los pagos de anualidades de vida única son planes de pago de por vida, las personas solteras pueden elegir anualidades de vida única para complementar cualquier ingreso que reciban de otras fuentes después de la jubilación.
Sin embargo, las anualidades de vida única no son diferidas en los impuestos, no tienen pagos de suma única, y los proveedores de anualidades de vida única a menudo cobran a las personas solteras con tarifas únicas y primas únicas de anualidades de vida única.
¿Qué es una anualidad de vida única?
Una anualidad de vida única es un plan de pago de vida única en el que las personas deben pagar durante años antes de poder recibir los pagos de anualidad de vida única después de la jubilación.
¿Quién debería usar las anualidades de vida única?
Las personas que deseen complementar sus ingresos con otras fuentes individuales deben considerar el uso de rentas vitalicias individuales. Sin embargo, las rentas vitalicias individuales también pueden ser planes de pago de una sola vida que las personas solteras usan para reemplazar, no para complementar, sus otras fuentes de ingresos.
¿Por qué las personas solteras podrían querer usar rentas vitalicias individuales?
Las personas solteras pueden elegir anualidades de vida única como un plan de reemplazo por una razón: las cantidades de pago que las personas solteras pueden esperar recibir son ciertas. Los pagos de anualidad de vida única aumentan cada año por inflación, por lo que las personas solteras a menudo pueden esperar que los pagos de anualidad de vida única se mantengan al día con los costos crecientes. Estas fuentes de ingresos individuales no pueden ser reemplazadas por los fondos de pensiones o los pagos de la Seguridad Social, ni tampoco tienen opciones de pago de una sola suma como las anualidades de vida única.
¿Cómo funcionan los pagos de anualidad de vida única?
Después de que las personas solteras pagan en anualidades de vida por un período de tiempo, pueden recibir pagos de vida que durarán el resto de sus vidas. Los pagos suelen ser pagos regulares que aumentan cada año por inflación.
¿Cuándo puedes esperar el pago?
Las anualidades de vida única definidas comienzan a hacer pagos una vez que alcanzas la edad de jubilación de tu anualidad de vida única (generalmente 65).