Una transferencia en especie significa que puedes transferir tus activos de una cuenta de corretaje a otra cuenta de corretaje tal cual. Esto significa que los activos en las dos cuentas están en fondos y acciones completamente diferentes. Así que puedes transferir en una tenencia específica o múltiples tenencias en una cuenta a otra cuenta donde todavía estarán en esas tenencias individuales (y lo más probable es que estén en una acción ligeramente diferente).
Contenido
¿Por qué debería hacer una transferencia en especie?
Una transferencia en especie es en muchos casos la mejor manera de mover tus activos. Hacer transferencias en especie ahorra dinero en comisiones de transferencia de cuenta, posibles costos de venta de acciones que estás vendiendo en una cuenta antes de comprarlas en otra cuenta, y también reduce el riesgo general al asegurarse de que no haya operaciones a tu nombre. Es en muchos casos la forma óptima de transferir activos de una cuenta de corretaje a otra cuenta de corretaje.
¿Qué tipos de inversiones se pueden transferir en especie?
La respuesta a esta pregunta generalmente depende de las reglas establecidas por la correduría a la que tengas pensado transferir los activos. En general, puedes realizar transferencias en especie para cuentas de corretaje individuales y conjuntas, así como para cuentas de retiro individuales (IRA) y cuentas de custodia en nombre de menores. En cuanto a las inversiones reales que se pueden transferir en especie, la lista puede incluir:
- Existencias
- Bonos
- Fondos de capital de mercado mutuo
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Fondos del mercado monetario
- Certificados de depósito
- Opciones
- Fideicomisos de inversión de unidades
La lista de inversiones que pueden quedar excluidas de las transferencias en especie incluye la criptomoneda y los metales preciosos. Como estás investigando las corredurías para abrir una nueva cuenta de inversión, debes estar mirando qué activos puedes mover en especie y cuáles es posible que tengas que vender primero.
¿Cómo hacer una transferencia en especie?
Para comenzar a hacer transferencias en especie primero debes encontrar una acción que quieras vender en tu antigua cuenta de corretaje y luego comprar esa misma acción en tu nueva cuenta de corretaje. Luego lo único que tienes que hacer es llamar a tu compañía de fondos de inversión y preguntarles si permiten transferencias en especie. Si lo hacen, puedes decirles a qué número de acciones en tu nueva cuenta se transferirán las acciones de tu cuenta anterior. Deberás saberlo de antemano para poder configurar correctamente tu nueva cuenta de corretaje para recibir transferencias en especie de una compañía de fondos de inversión.
¿Quién puede hacer una transferencia en especie?
Para poder hacer transferencias en especie, necesitas dos cosas que las dos cuentas de corretaje generalmente deben tener en común: deben estar en el mismo tipo de cuenta y el mismo proveedor de cuenta.
El mismo tipo de cuenta
Por ejemplo, si una es una cuenta IRA Roth y la otra es una cuenta IRA tradicional, las transferencias en especie en general no funcionarán entre estas dos cuentas. Ambos deben estar en cuentas de corretaje simples para que las transferencias en especie funcionen.
El mismo proveedor de cuenta
Por ejemplo, si tu antigua cuenta de corretaje está con Fidelity y tu nueva cuenta de corretaje está con transferencias en especie Betterment, en general, no funcionará. Cuando se permiten transferencias en especie en tu tipo de cuenta en tu antigua cuenta de corretaje y en tu nueva cuenta de corretaje, las transferencias en especie suelen ser la mejor forma de transferir activos. Te ahorra dinero en comisiones, reduce el riesgo al asegurarte de que no haya órdenes activas cuando mueves tu cuenta y, en muchos casos, es la forma más eficiente de hacer transferencias con impuestos.
Beneficios de la transferencia en especie
Hay varios beneficios de las transferencias en especie como:
- No es necesario vender lo que puede resultar en impuestos a las ganancias de capital si vendes la acción en tu antigua cuenta de corretaje antes de comprarlas en tu nueva cuenta de corretaje
- No tienes que pagar tarifas de transferencia tanto en tu antigua cuenta de corretaje como en tu nueva cuenta de corretaje
- Las transferencias en especie suelen ser eficientes en cuanto a impuestos, por lo que no tienes que preocuparte por los impuestos sobre las ganancias de capital ni en la cuenta ni en los años tributarios futuros
- No hay tarifas en una transferencia en especie, por lo que si tu antigua cuenta de corretaje tiene tarifas anuales altas, puede ser en tu mejor interés en la transferencia en especie de esa antigua cuenta de corretaje
Riesgos en la transferencia en especie
Existen algunos riesgos en las transferencias en especie como:
- Si cometes un error en las transferencias en especie, puede haber pérdidas significativas en los impuestos sobre las ganancias de capital
- Tienes que asegurarte de que la transferencia en especie se realice sin problemas y, en algunos casos, hay un período de espera antes de que se realicen las transferencias en especie
- En algunos casos, si tu nueva cuenta de corretaje no acepta todas las acciones de tu antigua cuenta de corretaje en transferencias en especie, es posible que tengas que vender la acción en tu antigua cuenta de corretaje y luego comprarlas en una nueva cuenta de corretaje
- En algunos casos, si las transferencias en especie van mal, puede haber altos impuestos sobre las ganancias de capital involucrados
Comidas para llevar clave
Las transferencias en especie se refieren a la transferencia de un tipo de activo en una cuenta en su forma actual a otra cuenta sin vender y comprarlos en la mayoría de los casos por costo, tarifas y beneficios fiscales. Para poder hacer transferencias en especie, necesitas que ambas cuentas de corretaje estén en la misma plataforma de inversión a través del mismo proveedor de cuenta en la mayoría de los casos. Las transferencias en especie en general son la mejor forma de transferir activos entre cuentas con el fin de reducir las comisiones y reducir al mínimo los impuestos en la mayoría de los casos. Hay algunos riesgos en las transferencias en especie como si cometes un error en las transferencias en especie, puede haber pérdidas significativas en los impuestos sobre las ganancias de capital y, en algunos casos, las transferencias en especie van mal, puede haber altos impuestos sobre las ganancias de capital involucrados.
¿Qué es la transferencia en especie?
La transferencia en especie es la transferencia de inversión en una cuenta en su forma actual a otra cuenta sin vender la acción en la otra cuenta en la mayoría de los casos.
¿Quién puede hacer una transferencia en especie?
Para poder hacer transferencias en especie, necesitas dos cosas que las dos cuentas de corretaje suelen tener en común: deben estar en el mismo tipo de cuenta y en la misma plataforma para poder realizar una transferencia en especie entre cuentas.
¿Por qué debería hacer una transferencia en especie?
Las transferencias en especie en general son una buena forma de transferir activos con el fin de ahorrar dinero en comisiones, reducir el riesgo porque no hay órdenes activas cuando haces transferencias en especie y en muchas ocasiones es la forma más eficiente de impuestos en muchos casos.
¿Cuándo es el mejor momento para hacer una transferencia en especie?
En general, las transferencias en especie se realizan mejor al comienzo del nuevo año para poder reducir las tarifas en tus cuentas en la mayoría de los casos.
¿Beneficios de la transferencia en especie?
Hay varios beneficios en la transferencia en especie, en general es eficiente en impuestos en la mayoría de los casos.