Una cuenta de transferencia a la muerte (TOD) es una cuenta que transfiere la propiedad a la muerte del propietario original y no requiere ninguna acción por parte de los herederos.
Todavía puedes mantener el control total sobre los fondos, pero es una forma más fácil de que los herederos o administradores de patrimonio reclamen el dinero ya que no tienen que pasar por procedimientos judiciales de sucesión.
Por lo general, estas cuentas se configuran como parte de un fideicomiso o plan de patrimonio en vida revocable, aunque también se pueden usar con fines de inversión (es decir, acciones y bonos).
Por ejemplo, cuando compras un instrumento de cuenta TOD como una acción o un bono, la transferencia pasa a tu beneficiario elegido a tu muerte.
Contenido
¿Cómo funciona la transferencia en las cuentas de defunción?
Hay dos tipos de transferencia en las cuentas de defunción: la transferencia a la muerte a nivel de cuenta o la transferencia a la muerte a nivel de activo.
La transferencia de cuenta a la muerte registra la cuenta a tus beneficiarios cuando mueres.
A modo de ejemplo, la transferencia en cuentas de muerte transfiere la cuenta real al beneficiario, no transfiere derechos a efectivo o valores en la cuenta.
La transferencia de activos a la muerte registra la transferencia de activos específicos a tus beneficiarios cuando mueres.
Como ejemplo, si transfieres en los certificados de acciones de muerte, transferirá la propiedad de esas acciones a tu beneficiario sin ninguna acción requerida por ti o tu administrador.
Beneficios de tener una cuenta de transferencia en caso de fallecimiento
Hay bastantes beneficios para transferir en las cuentas de defunción:
Facilidad de transferencia
La transferencia de la cuenta al fallecer es sencilla, ya que no requiere que se presente ningún papeleo de transferencia ante ningún gobierno o agencia.
Sin testament
No hay necesidad de pasar por procedimientos judiciales de sucesión, lo que puede ahorrar tiempo y evitar retrasos en la herencia de tus bienes.
Privacidad
Tienes el control completo de la transferencia en las cuentas de defunción para que tus herederos no sean conscientes de su existencia a menos que se lo digas.
Proteger a los menores
Las cuentas de transferencia en caso de fallecimiento son una buena forma de transferir fondos o bienes a menores de edad porque surten efecto después de tu fallecimiento. Esta es una transferencia legal que no requiere la aprobación de la corte ni el consentimiento de un padre.
Protección frente a los acreedores
Este tipo de cuenta no es accesible para los acreedores.
Mantener la propiedad como transferencia al momento de la muerte coloca efectivamente los activos fuera del alcance de los acreedores del juicio y otros reclamantes como los fideicomisarios de la quiebra, los cónyuges y los hijos.
¿Quién puede abrir una cuenta de transferencia en caso de fallecimiento?
Por lo general, las cuentas de transferencia a la muerte solo están configuradas para personas adultas legales.
Puedes tener esta cuenta ya sea como persona física o como parte de un fideicomiso en vida revocable.
En la mayoría de los casos, este tipo de cuenta debe ser gestionada por un abogado o agente que haya sido autorizado a gestionar los activos en tu cuenta de transferencia.
Para los menores de edad, es posible que tengan cuentas TOD, pero la transferencia puede estar sujeta a ciertas restricciones.
Por ejemplo, las cuentas que se transfieren a menores de edad pueden requerir una contabilidad de los activos a efectos fiscales después de la transferencia, que generalmente solo está disponible para adultos legales.
¿Cómo configurar y gestionar la transferencia en las cuentas de mortandad?
Por lo general, puedes configurar una transferencia en la cuenta de muerte con tu institución financiera, corredor o agente de transferencia. Por lo general, necesitarás la siguiente información:
- Número de cuenta (si se transfieren valores)
- Nombre del fideicomiso o designación de la relación legal de la persona que tiene derechos de transferencia en el momento del fallecimiento
- Nombre de la transferencia en el beneficiario de la muerte
- Firma y título
Por lo general, presentarás los formularios de transferencia en caso de fallecimiento para transferir o volver a registrar tus activos bajo las reglas de transferencia en caso de fallecimiento.
También puedes transferir activos a tu cuenta sin tener que liquidarlos antes.
Sin embargo, algunos activos pueden necesitar documentación adicional antes de que puedan ser transferidos al beneficiario (por ejemplo, transferencia en la muerte de un banco de arrendamiento conjunto o cuentas de corretaje).
Importancia de nombrar a los beneficiarios
La transferencia de los bienes a los beneficiarios a su muerte se puede llevar a cabo a través de la transferencia en las cuentas de defunción.
Para la transferencia en las cuentas de defunción, debes nombrar a un beneficiario por el dinero o los bienes en forma de transferencia para que se lo pase directamente al morir.
También puedes añadir beneficiarios secundarios, si lo deseas.
Debes incluir instrucciones con tu testamento, fideicomiso o fideicomiso vivo revocable para evitar cualquier confusión después de morir.
¿Quién puede ser nombrado como el beneficiario de tu patrimonio o fideicomiso?
Para la transferencia en cuentas de defunción, nombras a un beneficiario y esta persona recibe automáticamente todos los derechos e intereses en la cuenta cuando mueres.
Esta persona puede ser cualquier persona que sea elegible para heredar, incluidos los miembros de la familia, amigos o cualquier persona que sería un beneficiario apropiado para su patrimonio.
El beneficiario es la única persona que puede recibir los bienes en transferencia en las cuentas de defunción.
Además, el beneficiario generalmente no necesita tomar ninguna medida después de tu muerte para transferir activos y no tiene que presentar una reclamación contra tu patrimonio por la transferencia.
Reflexiones finales
Las cuentas de transferencia a la muerte transfieren todos los intereses en propiedades o activos a un beneficiario a su muerte.
Este tipo de cuenta generalmente se configura con instituciones financieras, corredurías y agentes de transferencia.
Puedes transferir cualquier tipo de activo a la cuenta y seguir gestionándolo hasta que mueras cuando se transfiera automáticamente al beneficiario en el formulario de transferencia a la muerte.
¿Qué es una transferencia a cuenta de muerte?
Las cuentas de transferencia a la muerte son activos que se transfieren a los beneficiarios automáticamente a la muerte del propietario.
¿Quién puede abrir una transferencia en las cuentas de la muerte?
Por lo general, las cuentas de transferencia a la muerte solo están configuradas para adultos legales.
¿Cómo se configuran las transferencias en las cuentas de muerte?
Las cuentas TOD se establecen con instituciones financieras, agentes de transferencia o compañías de corretaje. Puedes abrir este tipo de cuenta con un agente en tu área para recibir los formularios de transferencia cuando mueras.
¿Cómo funciona la transferencia en las cuentas de defunción?
Las cuentas de transferencia a la muerte son activos que se transfieren directamente a un beneficiario cuando muere el propietario de la cuenta. En el formulario de transferencia en el momento de la muerte, transfieres todos los derechos sobre los bienes o activos a un beneficiario, que automáticamente tiene derecho a la transferencia de dinero u otros artículos de la cuenta.
¿Quién puede ser nombrado como transferencia en los beneficiarios de la muerte?
Las cuentas de transferencia a la muerte están configuradas para las personas que pueden heredar en forma de transferencia. Esto incluye a los familiares inmediatos o cualquier otra persona que sería un beneficiario apropiado para tu patrimonio.