¿Qué es un Lump Sum?

Una suma global es un pago único. Es una sola, gran suma de dinero que recibes todo a la vez. La suma global equivale a todo lo que has ganado durante tu empleo, más cualquier interés y retorno de inversión.

Con un pago a tanto alzado, el individuo tendrá el control completo de invertir y gastar su dinero. Esto lleva a un potencial de mayor rentabilidad de las inversiones.

¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es una serie de pagos que se realizan a intervalos regulares durante un período de tiempo determinado o hasta la muerte, lo que ocurra primero. Una anualidad puede comenzar tan pronto como un mes después de la fecha de tu jubilación.

Ofrece pagos predecibles que vienen en intervalos fijos. Los anuentes tienen garantizado su monto de inversión original, así como cualquier interés devengado. Los pagos también continúan aunque los fondos invertidos tengan un mal rendimiento.

¿Cómo funciona un Lump Sum?

Cuando tomas la suma global, eres responsable de convertir ese dinero en una fuente de ingresos que te durará durante todo el retiro.

Puedes invertir la suma a tanto alzado en acciones, bonos, fondos de inversión, inmuebles, o cualquier otro tipo de vehículo de inversión dependiendo de tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros.

Tendrás que hacer retiros regulares de estas inversiones para cubrir tus gastos de vida.

¿Cómo funciona una anualidad?

Cuando recibes una anualidad, los pagos se realizan a ti automáticamente, generalmente a través de cheques o depósitos directos en tu cuenta bancaria.

No tienes que hacer nada para recibirlos. La compañía de seguros también administrará tus inversiones por ti, lo que te facilitará recibir pagos regulares y mantener un flujo de ingresos constante.

Similitudes entre Lump Sum y Annuity

Hay similitudes entre la suma global y la anualidad, estas son:

Formas de recibir ingresos durante la jubilación

La mayor similitud entre las dos opciones es que son dos formas de recibir ingresos durante la jubilación. Tanto la suma global como la anualidad pueden proporcionarte un flujo constante de ingresos para cubrir tus gastos de vida.

Tendrás que hacer retiros de tus cuentas de ahorro/inversión por una suma global, y una serie de pagos de anualidad se realizan automáticamente cada mes.

Importes de ingresos

La otra similitud es que tanto la suma global como el monto de la anualidad pueden ser sustanciales: no tienes que conformarte con menos si eliges uno sobre el otro.

Puedes usar ambas opciones para generar ingresos a partir de tus ahorros de jubilación. Con la suma global, tendrás que hacer un trabajo para gestionar tus propias inversiones.

Impuestos

Tanto la suma global como la anualidad se gravan como ingresos. El dinero que recibes como suma global se considera ingreso tributable en el año en que lo recibes. Los pagos de rentas también están sujetos a impuestos, pero el impuesto se extiende a lo largo de los años en que los recibes.

Diferencias entre Lump Sum y Annuity

También hay algunas diferencias clave entre una suma global y una anualidad:

Pago

La mayor diferencia entre las dos opciones es que la suma global es un pago único, mientras que la anualidad es una serie de pagos. Esto significa que la anualidad te proporcionará ingresos por un período de tiempo más largo que la suma global.

Opciones de inversión

La suma global te da más opciones de inversión, ya que tienes el control de dónde invertir tu dinero. Con una anualidad, estás restringido a las opciones de inversión que te ofrecen la compañía de seguros.

Con la suma global, puedes aprovechar tus propios conocimientos de inversión y elegir una combinación ideal de inversiones para generar ingresos durante la jubilación.

El control de tu dinero

Otra diferencia entre una suma global y una anualidad es que con una suma global, tienes el control de tu dinero. Puedes usarlo para cualquier propósito que elijas, incluyendo retirarlo todo a la vez y gastarlo como quieras.

Una anualidad le da a la compañía de seguros el control de tu dinero. La empresa lo invertirá por ti y te hará pagos periódicos.

Esto puede ser útil si no quieres administrar tus propias inversiones, pero si quieres controlar cómo y cuándo gastas el dinero en tus cuentas de jubilación, una suma global será más beneficiosa.

Garantía

Otra diferencia es que la suma global vendrá con una garantía, mientras que la anualidad no lo hace. Con la opción de suma global, deberías poder retirar al menos la cantidad de dinero que pongasmenos cualquier tarifa o penalidad por retiros anticipados.

Pero esto no se aplica a la anualidad. Si tus inversiones están funcionando mal cuando llega el momento de hacer el primer pago, entonces es posible que no recibas todo lo que esperabas.

Esto podría ser un gran problema para los jubilados que necesitan que su flujo de ingresos dure el mayor tiempo posible.

La importancia de comprender la diferencia entre

Al tomar la decisión entre tomar una suma global o una anualidad, es importante comprender la diferencia entre las dos opciones.

Comprender la diferencia entre una anualidad y una suma global es importante al tomar la decisión sobre qué es lo mejor para tu jubilación.

Si estás buscando un flujo constante de ingresos que dure mucho tiempo, entonces la anualidad podría ser la mejor opción. Pero si quieres tener más control sobre tus inversiones, entonces tomar una suma global puede ser la mejor opción.

Ahora ya tienes toda la información que necesitas saber sobre la anualidad y la suma global. Puedes usar este conocimiento para tomar decisiones para tu propia jubilación.

¿Cuál es una mejor opción?

Cuando llega el momento de tomar una decisión sobre qué es lo mejor para tu jubilación, tienes que sopesar los pros y los contras de cada opción.

A continuación, te damos un vistazo a algunos de los pros y los contras de tomar una suma global frente a una anualidad:

Suma Lump

Pros:

• Un mayor control sobre las inversiones
• Puede retirar el dinero por cualquier motivo en cualquier momento
• Mejor oportunidad de ganar intereses sobre tus inversiones

Contras:

• Cuotas y penalizaciones más altas para los retiros anticipados
• La garantía potencial puede no cubrir las pérdidas en valor de mercado

Anualidad

Pros:

• Garantizar que vas a recibir una determinada cantidad de ingresos cada mes, que no podrás encontrar con una suma global
• Te puedes beneficiar del asesoramiento profesional en inversiones sobre cómo invertir tu dinero

Contras:

• Los pagos son estables, pero no necesariamente más que los intereses que ganarías invirtiendo por tu cuenta
• Sin control sobre tus inversiones

La línea de fondo

Si necesitas ingresos durante muchos años, entonces una anualidad puede proporcionar el flujo constante de ingresos mensuales que estás buscando. Pero si quieres asegurarte de que tu dinero va a durar el mayor tiempo posible, entonces toma la suma global e invítalo tú mismo.

Hay beneficios y desventajas para ambas opciones, por lo que comprender todos los pros y los contras es esencial antes de tomar una decisión.

Solo tú puedes decidir qué es lo mejor para tu propia jubilación. Pero con la información de este artículo, estás un paso más cerca de tomar una decisión informada.

¿Qué es una suma global?

La suma global es una cantidad de dinero que se le da a alguien en un solo pago grande.

¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es un arreglo en el que se te hace una serie de pagos regulares (periódicos, de flujo constante). Los pagos se pueden hacer mensual o anualmente.

¿Cuál es la diferencia entre la suma global y la anualidad?

La diferencia clave entre una suma global y una anualidad es que con una suma global tienes más control sobre tus inversiones, mientras que con una anualidad tienes una garantía de que recibirás los pagos por una determinada cantidad de tiempo.

¿Cuándo es mejor tomar la opción de la suma global?

Si quieres tener más control sobre tus inversiones, entonces tomar la opción de la suma global puede ser mejor para ti.

¿Cuándo es mejor tomar la opción de anualidad?

Si quieres un flujo constante de ingresos que va a durar mucho tiempo, entonces una anualidad puede ser la mejor opción.