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¿Qué es un estado de cuenta de un banco?
Un extracto bancario es un documento que muestra todas las transacciones que han tenido lugar en una cuenta bancaria durante un período de tiempo determinado.
Esto puede incluir dinero depositado, retirado o transferido entre cuentas, ya sean transacciones con tarjeta de débito en el punto de venta (POS), retiros electrónicos a través de cajero automático, en línea o incluso transacciones de venta libre.
Los estados de cuenta bancarios se pueden usar para realizar un seguimiento de los fondos, conciliar las cuentas, revisar los hábitos de gasto y detectar transacciones fraudulentas o errores de pago.
Contiene información de la cuenta bancaria, como el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta y una lista detallada de los depósitos y retiros.
Las fechas, las marcas de tiempo y los detalles de los terceros también se muestran en cada transacción para que el titular de la cuenta pueda ver y revisar la información sobre quién fue el pago hacia o desde.
Cómo funcionan los estados de cuenta bancarios
Un extracto bancario muestra las transacciones realizadas en una cuenta bancaria durante un periodo determinado, detallando cada actividad o transacción.
Por lo general, las transacciones en un estado de cuenta bancaria aparecen en orden cronológico. Cada vez que se realiza una transacción, el banco hace un registro de la misma con la fecha, la naturaleza de la transacción y el monto en dólares.
Da un registro de saldo inicial y final para que el titular de la cuenta tenga una idea clara de la cantidad de dinero al cierre del mes en comparación con su cifra inicial.
Las transacciones en cuenta bancaria se agrupan en dos categorías: retiros y depósitos.
Los retiros son las cantidades de dinero que se sacan de la cuenta. Esto incluye las transacciones en el punto de venta (POS), los retiros en cajeros automáticos, los cheques que se escriben y se cobran, y las compras con tarjeta de débito.
Los depósitos son las cantidades de dinero que se ponen en la cuenta. Esto incluye los depósitos en efectivo y en cheques, las transferencias electrónicas entrantes y las transferencias de fondos, y los depósitos directos de un empleador.
El estado de cuenta bancaria también mostrará las tarifas que se cobraron por la cuenta, como las tarifas de servicio mensual, las tarifas de sobregiro o las tarifas de fondos insuficientes.
Es importante tener en cuenta que no todas las transacciones pueden aparecer en un estado de cuenta de un banco. Por ejemplo, una transacción pendiente, como un cheque que se ha escrito pero no se ha cobrado, no aparecerá en el estado de cuenta hasta que haya sido procesada por el banco.
Al final del periodo del estado de cuenta, se reflejará un saldo corriente que muestra la cantidad total de dinero en la cuenta.
Usos de un estado de cuenta de un banco
Los estados de cuenta bancarios son documentos imprescindibles que proporcionan un registro detallado de ingresos y gastos. Pueden ser utilizados para varios propósitos, tales como:
Seguimiento de los ahorros
Los estados de cuenta bancarios pueden ayudar a realizar un seguimiento del progreso en el logro de los objetivos de ahorro. Al revisar los depósitos y retiros, los titulares de cuentas pueden ver cuánto están ahorrando de forma mensual o anual.
Esta información puede ser útil para tomar decisiones financieras futuras, como si aumentar las aportaciones de ahorro.
Presentación de declaraciones de impuestos
Los estados de cuenta bancarios se pueden usar como prueba de ingresos al presentar declaraciones de impuestos. El IRS requiere que los contribuyentes proporcionen registros detallados de sus ingresos y gastos para poder presentar correctamente los impuestos.
La mayoría de los contribuyentes reciben un formulario W-2 de su empleador, que muestra la cantidad total de dinero ganado en el transcurso de un año. Sin embargo, los contribuyentes que trabajan por cuenta propia o tienen otras formas de ingresos deberán proporcionar documentación adicional, como estados de cuenta bancarios, para mostrar cuánto dinero se ganó.
Solicitud de Préstamos
Al solicitar un préstamo, el prestamista a menudo requerirá la presentación de estados de cuenta bancarios como parte del proceso de solicitud. Esto se debe a que los estados de cuenta bancarios pueden proporcionar información sobre el historial financiero de una persona y su capacidad para pagar el préstamo.
Detectar transacciones fraudulentas
Los estados de cuenta bancarios también se pueden usar para detectar transacciones fraudulentas. Al revisar los estados de cuenta bancarios de forma regular, se puede detectar inmediatamente cualquier actividad no autorizada en la cuenta. Si se encuentra alguna, el titular de la cuenta debe ponerse en contacto con su banco inmediatamente.
Determinar el interés ganado
Los estados de cuenta bancarios se pueden usar para calcular la cantidad de interés que se ha ganado en una cuenta de depósito. Los titulares de cuentas pueden usar esta información para comparar los tipos de interés de diferentes bancos y asegurarse de que están obteniendo el mejor rendimiento de su inversión.
También pueden usar esta información para decidir si cambian las cuentas de ahorro o invierten en otros productos que sean más rentables.
Supervisión del saldo de la cuenta
Los estados de cuenta bancarios aseguran que los titulares de cuentas estén al tanto de su saldo actual.
Esta información puede ayudar a evitar las tarifas por sobregiro haciendo un seguimiento del saldo de la cuenta y asegurándote de que haya fondos suficientes para cubrir todas las transacciones.
Comprobación de cualquier error o discrepancia
Aunque los bancos suelen tener un buen sistema para realizar un seguimiento y registrar las transacciones, los errores aún pueden suceder de vez en cuando. Es por eso que es importante que los titulares de cuentas revisen cuidadosamente sus estados de cuenta e informen cualquier error o discrepancia a su banco.
Ejemplo de Estado de Cuenta Bancario
Existen varios formatos de estado de cuenta de un banco dependiendo de la entidad financiera. Echa un vistazo a este ejemplo:
Cómo acceder a tu estado de cuenta bancaria
Por lo general, los estados de cuenta bancarios se envían por correo a tu casa o están disponibles en línea a través del sitio web de tu banco.
Declaraciones electrónicas
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten a los titulares de cuentas bancarias ver sus estados de cuenta bancarios en línea de forma gratuita. Es conveniente, sobre todo porque el 78% de los estadounidenses prefiere hacer banca digital.
El proceso puede variar de un banco a otro. Sin embargo, algunos de los pasos básicos incluyen:
- Visita el sitio web o la aplicación de tu banco e inicia sesión en tu cuenta. Si todavía no tienes una cuenta, tendrás que crear una.
- Haz clic en la cuenta para la que quieres ver el estado de cuenta. Haz clic en donde tu banco almacena sus estados de cuenta electrónicos en la página web o app. Puedes verificar en páginas como «estados de cuenta bancarios», «estados de cuenta electrónicos» o «servicios».
- Si se te pide que elijas un rango de fechas, selecciona el que cubra el periodo para el que deseas tu declaración.
- Consulta, imprime o descarga tu extracto bancario.
- Cierra la sesión de tu cuenta para asegurar que tu información personal esté protegida.
También puedes cambiar la configuración de tu cuenta a «sin papel». Esto te envía automáticamente estados de cuenta en línea en lugar de recibirlos por correo.
Declaraciones en papel por correo
Algunos bancos envían automáticamente tus estados de cuenta bancarios mensuales por correo cuando te registras en una cuenta. Las declaraciones enviadas por correo serán las mismas que las que se pueden ver en línea.
Si optas por los estados de cuenta sin papel, estás dando tu consentimiento al banco para recibir tus estados de cuenta bancarios en línea. Pero los bancos aún deben proporcionarte una copia en papel de tu estado de cuenta bancaria si lo pides.
Estos son los pasos para habilitar las declaraciones en papel por correo:
- Inicia sesión en tu cuenta a través del sitio web o la aplicación de tu banco.
- Haz clic en la cuenta para la que quieres cambiar la configuración del estado de cuenta. Busca dónde puedes cambiar la configuración de tu estado de cuenta. Busca bajo encabezados como “servicios” y “configuración de cuenta” para encontrar dónde puedes solicitar estados de cuenta enviados por correo y elegir “Por correo”.
- Guarda tus cambios.
Es posible que algunos bancos te cobren una tarifa de servicio por enviar los estados de cuenta en papel ya que les cuesta imprimirlos y enviarlos por correo a ti. A partir de entonces, comenzarás a recibir estados de cuenta en papel por correo.
Puedes llamar a tu banco si no puedes iniciar sesión en línea o si tienes preguntas sobre cómo habilitar los estados de cuenta en papel.
Mantén tus estados de cuenta bancarios seguros
Los extractos bancarios incluyen información que los ladrones de identidad y los estafadores pueden usar para cometer fraude. Por eso es fundamental que mantengas tus estados de cuenta bancarios seguros.
A continuación, te damos algunos consejos que puedes hacer para asegurar tus estados de cuenta bancarios:
- Destroza tus estados de cuenta bancarios antes de tirarlos a la basura. Asegúrate de que los detalles confidenciales no sean visibles.
- No lleves contigo tus estados de cuenta bancarios a menos que sea necesario. Manténgalos en un lugar seguro en casa o en la oficina.
- No respondas a correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas no solicitadas que te pidan tu información personal o financiera.
- Solo dale tu número de cuenta a las personas y empresas en las que confías.
- Nunca hagas clic en enlaces de correos electrónicos, textos o ventanas emergentes que te pidan tu información personal o financiera. Suelen ser estafas de phishing.
- Supervisa la actividad de tu cuenta regularmente para detectar transacciones no autorizadas.
- Conoce las políticas de fraude de tu banco, así sabrás qué hacer en caso de que tu cuenta se vea comprometida.
La línea de fondo
Un extracto bancario es un documento que muestra todas las transacciones en tu cuenta bancaria durante un período específico.
Los estados de cuenta bancarios se pueden usar para realizar un seguimiento de tus gastos, ver dónde puedes reducir los gastos y detectar errores o transacciones no autorizadas.
Cuando abras una cuenta bancaria, se te preguntará cómo quieres recibir tus estados de cuenta mensuales. Puedes optar por recibirlos en línea o por correo.
Es importante que mantengas tus estados de cuenta bancarios seguros para proteger tu información personal y financiera de los ladrones y estafadores de identidad.
Para mantener tus estados de cuenta bancarios seguros, triturarlos antes de tirarlos a la basura, y nunca responder a las solicitudes no solicitadas de tu información personal o financiera.
Haz un seguimiento regular de la actividad de tu cuenta y conoce las políticas de fraude de tu banco en caso de que tu cuenta se vea comprometida.
Los estados de cuenta bancarios son una parte vital para hacer un seguimiento de tus finanzas y mantener tu información segura. Al comprender qué es un estado de cuenta bancario, cómo funciona y cómo mantenerlo seguro, puedes aprovechar al máximo este importante documento.
¿Qué es un extracto bancario?
Los estados de cuenta bancarios son documentos que muestran todas las transacciones en tu cuenta bancaria durante un periodo de tiempo específico.
¿Los extractos bancarios son gratuitos?
Los estados de cuenta bancarios suelen ser gratuitos. Es posible que algunos bancos te cobren una cierta tarifa por enviar los estados de cuenta en papel ya que les cuesta imprimirlos y enviarlos por correo a ti.
¿Cómo puedo obtener un extracto bancario?
Los estados de cuenta bancarios se pueden solicitar en línea o por correo. Puedes llamar a tu banco si no puedes iniciar sesión en línea o si tienes preguntas sobre cómo habilitar los estados de cuenta en papel.
¿Puedo recibir un extracto bancario inmediatamente?
Por lo general, los estados de cuenta bancarios solicitados en línea están disponibles inmediatamente. Los extractos bancarios solicitados por correo pueden tardar unos días en llegar.
¿Cuánto cuestan los estados de cuenta bancarios?
Es posible que algunos bancos te cobren una tarifa por enviar estados de cuenta en papel ya que les cuesta imprimirlos y enviarlos por correo a ti.