Un estado financiero personal es un documento que proporciona información sobre tus finanzas personales. Este documento se puede usar para muchos propósitos, pero lo más común es proporcionar a los prestamistas la información financiera necesaria para recibir préstamos u otro tipo de crédito.
Los estados financieros personales también son importantes al presentar los impuestos porque te ayudan a comprender cuánto dinero has ganado y qué porcentaje se ha gravado.
Contenido
La importancia de la declaración financiera personal
Impuestos – Los estados financieros personales te ayudan a comprender cuánto dinero se está gravando y a qué tarifas. Los estados financieros personales son esenciales a la hora de presentar los impuestos porque te permiten conocer el ingreso total que se hace a lo largo de un año y cualquier deducción o crédito tomado para bajar tu tasa impositiva.
Préstamos y crédito – Se requieren estados financieros personales al solicitar préstamos o crédito. Los estados financieros personales permiten a los prestamistas comprender cuánto ganas, qué deudas están pendientes y tus gastos corrientes.
Presupuesto – Los estados financieros personales también se pueden usar como una herramienta para preparar presupuestos al permitir que el usuario vea mejor a dónde va su dinero cada mes.
¿Qué incluir en un estado financiero personal?
El ejemplo de los Estados Financieros Personales que se proporciona muestra la siguiente información para cada sección de tu estado de cuenta.
- Información personal (Nombre y dirección)
- Cuenta de resultados (Ingresos y gastos mensuales, así como salario anual después de las deducciones.)
- Detalles del activo (Información sobre activos como cuentas bancarias, coches, viviendas, etc.)
- Pasivo personal (Información sobre las deudas como los préstamos, las tarjetas de crédito y los saldos pendientes)
Ejemplo de un estado financiero personal
Joe es un joven profesional y quiere empezar a planificar su jubilación. Empezó a ahorrar con el plan 401(k) de su empresa, y compró su primera vivienda y coche.
Joe quiere asegurar su retiro en términos de finanzas. Al consultar con un asesor financiero, se le aconsejó a Joe que preparara un estado financiero personal para comprender dónde se encuentra actualmente.
La casa de Joe vale 350.000 dólares, y el coche que conduce vale 35.000 dólares. También tiene 50.000 dólares en inversiones y fondos 401(k) y se asegura 10.000 dólares en un fondo de emergencia. El patrimonio total de Joe es de 445.000 dólares.
Sin embargo, Joe debe $100,000 en su casa, $5,000 en su auto y $4,500 en deuda de tarjeta de crédito. Sus pasivos suman un total de 109.500 dólares.
Los activos de Joe valen 445.000 dólares, pero le debe un total de 109.500 dólares. Por lo tanto, cuando restamos sus pasivos de sus activos, su patrimonio neto es de $335,500.
A continuación se muestra otro ejemplo de estado financiero personal.
Los beneficios de tener un estado financiero personal:
- Los estados financieros personales tienen secciones que permiten una recopilación de datos más precisa durante todo el año. Esto proporciona información sobre tus finanzas en varias categorías.
- Los estados financieros personales están organizados y consisten en secciones que permiten una recopilación de datos más precisa durante todo el año. También proporcionan información sobre tus finanzas en varias categorías.
- Los estados financieros personales se pueden usar para ayudar a crear y mantener un presupuesto personal porque permiten que el usuario vea mejor a dónde va su dinero cada mes.
- Los estados financieros personales son importantes a la hora de presentar los impuestos porque los estados financieros personales te ayudan a conocer el ingreso total que se hace a lo largo de un año y cualquier deducción o crédito que se pueda tomar para bajar tu tasa de impuestos.
- Los estados financieros personales permiten a los prestamistas entender cuánto ganas, qué deudas tienes pendientes y tus gastos corrientes.
Consejos para crear y mantener estados financieros personales
- Asegúrate de llevar registros precisos de todas las transacciones financieras, para que no haya discrepancias en los datos más adelante.
- Incluye todas las formas de ingresos (salarios, inversiones, rendimientos de las ventas) y los gastos (costes de cuidado infantil, préstamos estudiantiles, etc.)
- Es mejor que los estados financieros personales se guarden en una carpeta o carpeta.
- También es importante mantener al día los Estados Financieros Personales, lo que significa actualizarlos mensualmente en lugar de esperar una actualización anual.
Comidas para llevar clave
Los estados financieros personales son importantes para hacer un seguimiento de varios aspectos de tus finanzas. Pueden ser utilizados para ayudar a crear y mantener un presupuesto personal porque permiten que el usuario vea mejor a dónde va su dinero cada mes.
Los estados financieros personales permiten a los prestamistas, las autoridades tributarias y otras partes interesadas comprender cuánto ganas, qué deudas están pendientes y tus gastos corrientes.
Es mejor que los estados financieros personales se guarden en una carpeta o carpeta, y deben actualizarse mensualmente en lugar de esperar una actualización anual.
Además, los estados financieros personales pueden ayudarte a conocer el ingreso total realizado a lo largo de un año y cualquier deducción que pueda reducir tu tasa de impuestos, por lo que es importante mantener los estados financieros personales actualizados.
Los estados financieros personales son herramientas esenciales para hacer un seguimiento de tu situación financiera y pueden ser utilizados por cualquier persona.
¿Por qué es importante mi estado financiero personal?
Tus estados financieros personales son una manera fácil de ayudarte a comprender dónde están tus ingresos y gastos en relación entre sí. Además, los estados financieros personales permiten a los prestamistas, las autoridades tributarias y las partes interesadas una mejor visión de cuánto dinero ganas y qué deudas o préstamos pendientes pueden estar afectando negativamente tu puntaje de crédito. Los estados financieros personales son una gran herramienta para ayudarte a comprender mejor tu situación financiera y pueden ser utilizados por cualquier persona.
¿Qué es un estado financiero personal?
Un estado financiero personal es un documento que proporciona información sobre tus activos, pasivos y patrimonio neto.
¿Qué información se incluirá en mi estado financiero personal?
Este estado financiero personal está organizado en secciones que permiten una recopilación de datos más precisa durante todo el año. El documento incluye los ingresos, los gastos mensuales y las metas de ahorro, y los activos, los pasivos y el patrimonio neto.
¿Puedo preparar mis propios estados financieros?
Por supuesto. Los estados financieros personales son una herramienta imprescindible para ayudarte a comprender mejor tu situación financiera. Los estados financieros personales se pueden preparar utilizando cualquier cantidad de programas de software gratuitos o de pago, incluidos Google Sheets y hojas de cálculo de Excel.
¿Qué buscan los bancos en los estados financieros?
Los bancos buscarán estados financieros personales que incluyan datos precisos y un desglose detallado de los ingresos, los gastos y los activos. Los estados financieros personales permiten a los prestamistas entender cuánto gana y qué deudas o préstamos pueden estar afectando negativamente su puntaje de crédito.