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Index Fund Pros & Contras, Fondos de índice más populares 2022

¿Qué es un fondo de índice?

Un fondo de índice es un tipo de fondo de inversión con una cartera construida para realizar un seguimiento o igualar los componentes del índice de los mercados financieros, como el índice Standard & Poor’s 500 (S&P 500).

Básicamente, un índice es un método estándar para realizar un seguimiento del rendimiento de los grupos de activos. Por lo general, mide el rendimiento de una cesta de valores destinada a duplicar un área específica del mercado.

Estos fondos indexados se gestionan de forma pasiva, lo que significa que no son gestionados activamente por un gestor de cartera que toma las decisiones de inversión. Más bien, solo tienen como objetivo realizar un seguimiento del rendimiento de su índice objetivo lo más cerca posible.

Los fondos indexados también pretenden ser el mercado con un enfoque de piloto automático que mantenga los mismos valores en una proporción similar al índice.

Los fondos indexados son una excelente manera de simplificar tu inversión a la vez que reducen tus costos. Puedes comprar fondos indexados a través de tu cuenta de retiro individual (IRA) o 401(k), o también a través de una cuenta de corretaje online.

Según Warren Buffet, presidente y director ejecutivo de Berkshire Hathaway, uno de los hombres más ricos del mundo, tiene más sentido que un inversor promedio compre todas las inversiones del S&P 500 al bajo costo que ofrece un fondo indexado en lugar de elegir acciones individuales para invertir.

¿Cómo funcionan los fondos indexados?

Los fondos indexados son un tipo de fondos de inversión en el que cuando compras acciones en estos fondos, estás combinando tu dinero con otros inversores.

Con los fondos indexados, el fondo común de dinero se utiliza entonces para comprar carteras cuyas tenencias replican el rendimiento de un índice objetivo.

Estos índices son mediciones estandarizadas y de metodología para el seguimiento del comportamiento de precios de un grupo de valores. Las inversiones a menudo se agrupan en función de la industria, como las acciones tecnológicas o las acciones climáticas o la bolsa en general.

Los gestores de fondos se ajustan y comparten estas carteras para que coincidan con el índice. Con esto, la rentabilidad del fondo debería coincidir entonces con el rendimiento del índice objetivo antes de contabilizar los gastos del fondo.

Los intereses, los dividendos y las ganancias de capital se pagan a los inversores de forma regular.

La idea principal de un fondo indexado es que al imitar el perfil del índiceun segmento amplio de la bolsa o en su conjunto el fondo igualará también su rendimiento.

Por ejemplo, el Schwab Total Stock Market Index Fund tiene como objetivo realizar un seguimiento del total de la bolsa de valores de Estados Unidos según lo medido por el Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Este fondo índice está diseñado para ser una mezcla integral de grandes, medianas y pequeñas corporaciones.

Cuenta con más de 15.000 millones de dólares en activos netos totales al 30 de junio de 2022. No se requiere una inversión mínima, y su ratio de gasto neto es de solo un 0,03%. Su rendimiento final de doce meses (TTM) fue del 2,85%.

Beneficios de invertir en fondos indexados

Los fondos indexados ofrecen una serie de ventajas que los convierten en una inversión atractiva para muchas personas. Estas son algunas de ellas:

Amplia diversificación

Los inversores podrían capturar los rendimientos de una gran parte del mercado en un solo fondo indexado. Estos fondos indexados a menudo podrían invertir en cientos o miles de participaciones.

Los fondos indexados que tienen mayores cantidades de tenencias tienen un riesgo de mercado relativo más bajo en comparación con aquellos con menos tenencias. A menudo ofrecen exposición a valores más grandes que sus contrapartes administradas activamente.

Por ejemplo, el Russell 3000 mide el desempeño de las 3.000 empresas más grandes de Estados Unidos que constituyen aproximadamente el 97% del mercado de renta variable de Estados Unidos.

Una gran parte del índice subyacente está representado por valores en los sectores financiero, de atención a la salud, de consumo discrecional y de tecnología.

Menos caro

Como una función de su gestión pasiva, los fondos indexados son de bajo costo ya que los gestores no gastan su dinero y tiempo en investigar acciones o bonos para comprar y vender para la cartera.

Los fondos indexados son mucho más bajos en sus costos de gestión en comparación con los de sus productos competidores. Hay muchos fondos de índice que ofrecen comisiones de menos del 0,2%, mientras que los fondos activos suelen cobrar comisiones de más del 1%.

Estos fondos indexados de bajo costo se pasan luego al inversor del fondo indexado. Así pues, debes buscar un índice con los ratios de gastos más bajos para que te esté funcionando más dinero.

Los ratios de gastos incluyen todos los gastos operativos, como las tarifas de transacción, los pagos a asesores y gerentes, los impuestos y las tarifas contables.

Por ejemplo, el Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) y el Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX) tienen una relación de gastos de 0.020% y 0.00%, respectivamente.

Devoluciones fuertes a largo plazo

El mercado de valores en general crece en valor con el tiempo. Como resultado, los fondos indexados generalmente rinden altos rendimientos a un costo menor en comparación con otros vehículos de inversión.

Por ejemplo, el S&P 500 ha tenido una rentabilidad media anual del 14,7% en la última década, superando su promedio histórico de largo plazo del 10,7% desde que se introdujo hace 65 años.

Las desventajas de invertir en fondos indexados

Los fondos indexados tienen una serie de ventajas, pero como todas las inversiones, también vienen con algunas desventajas de las que debes ser consciente. Estas son algunas de ellas:

Ningún elemento humano

La mayor desventaja de invertir en fondos indexados es que no hay ningún elemento humano en ello. Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, lo que implica que no están gestionados de forma activa por un gestor de fondos que esté tomando decisiones sobre qué acciones o bonos comprar y vender para la cartera.

Esto podría considerarse una desventaja porque no hay nadie que tome decisiones en nombre del fondo.

Ganancias limitadas

Aunque hay algunos fondos de índice de mercado amplios que superan a la mayoría de los fondos administrados activamente, los inversores no pueden «vencer al mercado» con un fondo de índice de mercado importante.

Esto se debe a que estos fondos realizan un seguimiento de un índice de mercado particular, y por lo tanto, las ganancias se limitan al crecimiento de ese índice específico.

Mientras que para un fondo de gestión activa, el gestor del fondo puede ser capaz de generar mayores rendimientos al tomar decisiones estratégicas sobre qué acciones o bonos comprar y vender.

Vulnerable a los cambios de mercado

Debido a que la mayoría de los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, los gestores de fondos no pueden comprar y vender valores en función de su elección para luchar contra las condiciones adversas del mercado. Sólo se limitan a los valores que componen el índice.

Cómo empezar a invertir en fondos indexados

Si te interesan los fondos indexados y quieres comenzar a invertir, aquí tienes algunas cosas que debes hacer.

Paso 1: Elige un índice

Puedes elegir un índice de cientos de índices diferentes que puedes rastrear a través de tus fondos indexados. Por ejemplo, el índice más popular es el índice S&P 500, que incluye a las 500 principales empresas del mercado de valores de Estados Unidos.

Además, también puedes encontrar índices de sectores que están asociados con industrias específicas, índices de estilo que enfatizan empresas de rápido crecimiento o acciones a precio de valor, índices de países que se dirigen a las acciones en naciones individuales y otros índices que están limitados en sus inversiones en función de sus sistemas de filtrado especificados.

Paso 2: elige un fondo de índice

Una vez que hayas elegido un fondo de índice, puedes continuar buscando al menos un fondo de índice que lo rastree. El S&P 500, por ejemplo, tiene una docena o más de opciones, todas siguiendo el mismo índice.

Si tienes más de una opción de fondo de índice para tu índice elegido, es posible que desees hacerte estas preguntas básicas a ti mismo:

  • ¿Qué fondos indexados tienen los costos más bajos?
  • ¿Existe alguna restricción o limitación en estos fondos indexados que te podría impedir invertir en ellos?
  • ¿El proveedor de fondos tiene otros fondos indexados que también te interesa usar?

Tus respuestas a las preguntas anteriores deben facilitarte la elección de los fondos indexados adecuados para ti.

Paso 3: Comprar acciones de fondos indexados

Si ya tienes tu cuenta de inversión configurada, ahora puedes financiar la cuenta y comprar tus primeros fondos indexados. Asegúrate de verificar los mínimos de cualquier fondo y asegúrate de que estás listo para invertir al menos esa cantidad.

Tu bróker te hará llevar a cabo un ticket de trading donde podrás elegir cómo se invierte tu dinero.

Por ejemplo, dictarás si quieres hacer la compra al precio de mercado o a un precio limitado. Cuando colocas una orden límite, tu orden de compra no se ejecutará hasta que el valor del fondo caiga a o por debajo de tu precio límite.

Una vez que se completa tu operación, tu dinero comienza a trabajar en los fondos que has elegido.

Los fondos indexados más populares en 2022

Hay una serie de fondos de índice para elegir, y puede ser difícil decidir cuál es el adecuado para ti. A continuación, te presentamos algunos de los fondos indexados más populares en 2022 con su ratio de gastos correspondiente, inversión mínima y rendimiento a doce meses (TTM) por detrás.

Reflexiones finales

Los fondos indexados son una excelente manera de diversificar tu cartera e invertir en una amplia gama de empresas con poco esfuerzo.

Los fondos indexados son una de las formas más efectivas y sencillas de invertir tu dinero. Invertir en él puede ser una excelente manera de construir tu patrimonio con el tiempo, pero no es adecuado para todos.

Es fundamental recordar que los fondos indexados no son inmunes a las fluctuaciones del mercado, y podrías perder dinero si el índice de mercado baja.

Antes de invertir en un fondo indexado, asegúrate de comprender cómo funciona y los riesgos que implica.

Al comprender cómo funcionan y saber cuáles elegir, puedes aprovechar al máximo tu inversión y alcanzar tus objetivos financieros.

Si no estás seguro de si la inversión en índices es adecuada para ti, busca asesoramiento financiero profesional.

¿Los fondos indexados son buenos para los inversores novatos?

Los fondos indexados son una excelente manera para que los inversores novatos se inicien en el mercado porque son fáciles de entender y administrar. Además, los fondos indexados ofrecen un alto nivel de diversificación, lo que puede ayudar a reducir el riesgo.

¿Qué tipo de inversores tienen más probabilidades de beneficiarse de invertir en fondos indexados?

Es más probable que los fondos indexados beneficien a los inversores que tienen un horizonte de inversión a largo plazo y buscan opciones de bajo costo para diversificar sus carteras. Además, los fondos indexados pueden ser una buena opción para los inversores que no quieren gestionar activamente sus inversiones.

¿Los fondos indexados pagan dividendos?

Los fondos indexados pagan dividendos o intereses obtenidos por las inversiones individuales en la cartera de fondos porque las regulaciones necesitan que lo hagan en la mayoría de los casos.

¿Cuál es la diferencia entre un fondo de índice y un fondo de inversión?

La principal diferencia entre un fondo indexado y un fondo de inversión es que un fondo indexado invierte en una lista específica de valores, mientras que un fondo de inversión invierte en una lista cambiante de valores elegidos por un gestor de inversiones.

¿Los fondos indexados son una buena inversión?

Los fondos indexados son una buena inversión porque ofrecen diversificación, bajos costos y potencial de crecimiento a largo plazo. Además, los fondos indexados pueden ser una buena opción para los inversores que no quieren gestionar activamente sus inversiones.

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