Las licencias financieras son credenciales que una persona tiene con una Autoridad Financiera para poder proporcionar Producto Financiero y/o Servicios Financieros. Un producto financiero se define como cualquier forma de producto que consiste en administrar, comprar o invertir dinero. El servicio financiero se define como cualquier servicio que implica administrar, comprar o invertir dinero.
Contenido
¿Por qué necesito una licencia financiera?
Para poder proporcionar Productos y Servicios Financieros, necesitas una Licencia Financiera. Las Autoridades Financieras solo emitirán Licencias Financieras a personas creíbles y calificadas. Las Autoridades Financieras también monitorean y supervisan a los titulares de Licencias Financieras para evitar que el Mercado Financiero entre en una crisis. Los titulares de licencias financieras recibirán diplomas financieros después de completar los cursos de formación financiera.
¿Quién puede obtener una licencia financiera?
La forma más común de conseguir una Licencia Financiera es siendo nombrado por el gobierno. Sin embargo, hay otras formas de obtener una Licencia Financiera. Algunas Autoridades Financieras permiten que las empresas proporcionen Productos Financieros y Servicios Financieros sin una Licencia Financiera individual. La empresa debe tener un cierto número de empleados con licencias financieras, y los productos financieros y los servicios financieros deben ser ofrecidos a través de esos empleados.
¿Cómo solicitar una licencia financiera?
El proceso de solicitud de una Licencia Financiera puede ser diferente para cada Autoridad Financiera. La Autoridad Financiera exigirá que un Licenciatario Financiero tome ciertas clases, apruebe un examen y cumpla con los requisitos mínimos establecidos por la Autoridad Financiera.
Las principales licencias financieras obtenidas por asesores y representantes
Existen varias licencias emitidas por diferentes autoridades.
Licencias que ofrece la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
FINRA ofrece varios tipos diferentes de licencias que necesitan tanto los representantes como los supervisores. Cada licencia corresponde a un tipo específico de negocio o inversión. Existen tres licencias generales que la mayoría de asesores y representantes obtienen de FINRA. 1.Serie 6 – Representante General de Valores Esta licencia también se llama licencia de valores de inversión limitada. Esta licencia autoriza a las personas a registrarse como representante de una empresa y vender valores empaquetados. Para poder presentarse al examen de la Serie 6, los candidatos a una licencia de la Serie 6 deben tener un patrocinador de una firma miembro de FINRA o una organización autorreguladora. Alguien que posee una licencia de la Serie 6 está calificado para la solicitud, compra y / o venta de Fondos Mutuos, Anualidades Variables, Seguro de Vida Variable, Fideicomisos de Inversión Unitarios (UIT) y Valores del Fondo Municipal. El examen de la serie 6 tiene una duración de 135 minutos y cubre información básica sobre la búsqueda de negocios para el corredor-agente, y sobre la apertura de cuentas. También cubre el suministro de información sobre inversiones, hacer recomendaciones adecuadas, transferir activos y mantener registros apropiados. También cubre la obtención y verificación de las instrucciones de compra y venta de los clientes. 2. Serie 7 – General Securities Principal Esta licencia también se llama la licencia de supervisor general de ventas de valores. Esta licencia autoriza a las personas a supervisar a los representantes en la venta de todo tipo de valores y productos de inversión. Para poder presentarse al examen de la Serie 7, los candidatos a una licencia de la Serie 7 deben tener un patrocinador de una firma miembro de FINRA o una organización autorreguladora. El que posee esta licencia permite al titular solicitar, comprar y/o vender la mayoría de los productos de valores, como acciones, fondos de inversión, opciones, valores municipales y contratos variables. El examen de la Serie 7 tiene una duración de 225 minutos y abarca un conocimiento más profundo que el de la Serie 6. Cubre todos los temas de la Serie 6, así como información sobre Productos Financieros como opciones, futuros y títulos de deuda. 3. El examen de futuros de materias primas de la serie 3 es un requisito previo para obtener el registro como persona asociada con un comerciante de comisiones de futuros y para vender, solicitar o negociar intereses de materias primas. La prueba consta de 100 preguntas que deben ser completadas en dos horas. El examen de la serie 3 cubre el conocimiento de los productos y conceptos básicos relacionados con los mercados de futuros de materias primas. También evalúa la capacidad de identificar posibles abusos de mercado y actividades ilegales. Los temas del examen de la Serie 3 incluyen la estructura de los mercados de futuros, los procedimientos de negociación, el análisis del mercado y la gestión de riesgos. Se trata de 120 preguntas de opción múltiple en dos partes.
Licencias emitidas por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA)
Aparte de FINRA, NASAA también supervisa los requisitos de licencia de tres licencias clave. 1.- Serie 63 – La Licencia Uniforme de Agente de Valores Serie 63 es una licencia de valores a nivel estatal. Da a los individuos la capacidad de realizar transacciones comerciales en cualquier estado, incluida la venta de valores municipales, entre otras cosas. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) administra el examen de la Serie 63. Hay 60 preguntas de opción múltiple en el examen que deben completarse dentro del tiempo asignado de 75 minutos. 2. Serie 65 – Examen de Derecho de Asesor de Inversiones Uniforme La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también administra el examen de la Serie 65. Se trata de una licencia de valores a nivel estatal. Permite que las personas trabajen como asesores de inversiones, entre otras cosas. El examen de la serie 65 contiene 130 preguntas de opción múltiple. Los candidatos tienen 180 minutos para completar el examen. Cubre temas sobre factores económicos e información comercial, características de los vehículos de inversión, recomendaciones y estrategias de inversión para clientes, así como leyes, regulaciones y pautas, incluida la prohibición de prácticas comerciales poco éticas. 3. Serie 66 – Examen Uniforme de Derecho Estatal Combinado La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también administra el examen de la Serie 66. Esto se da para calificar a las personas como representantes de asesores de inversiones o agentes de valores. El examen de la Serie 66 contiene 100 preguntas de opción múltiple que se califican y 10 preguntas previas a la prueba que no se califican. Los candidatos tienen un tiempo máximo de 150 minutos para completar el examen. Cubre los temas sobre Factores Económicos e Información Comercial, Características de los Vehículos de Inversión, Recomendaciones y Estrategias de Inversión Cliente/Cliente, y Leyes, Regulaciones y Directrices, incluyendo la Prohibición de las Prácticas Comerciales No Éticas.
Comidas para llevar clave
Las licencias financieras son requeridas por las instituciones financieras para sus empleados que están involucrados en las transacciones financieras. Cada estado establece sus propios requisitos para las licencias financieras. La mayoría de las instituciones financieras aceptarán la licencia que expide la NASAA. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también supervisa las Licencias Financieras. FINRA es una organización sin ánimo de lucro que regula las firmas miembro y los mercados de cambio. Cuando se trata de Licencias Financieras, hay una variedad de diferentes licencias que uno puede obtener. Las Licencias Financieras más comunes son las Series 3, 6, 7, 63, 65 y 66. Las instituciones financieras aceptarán la licencia que expida la NASAA siempre que se cumplan los requisitos del estado.
¿Qué es una licencia financiera?
Las Licencias Financieras son exigidas por las Instituciones Financieras para sus empleados que estén involucrados en las transacciones Financieras. Estas están dadas por diferentes Instituciones Financieras dependiendo de la normativa del estado.
¿Para qué necesito una licencia financiera?
Es posible que tengas que obtener una licencia financiera si estás tratando de trabajar para instituciones financieras, bancos de inversión o asesores financieros que necesitan una licencia financiera.
¿Quién puede obtener una Licencia Financiera?
Las personas que estén planeando trabajar en Instituciones Financieras y Asesores Financieros en la Industria Financiera pueden necesitar obtener Licencias Financieras dependiendo de las regulaciones estatales en las que estén trabajando.
¿Quién emite una Licencia Financiera?
Todas las licencias financieras son emitidas por instituciones financieras. Emitirán Licencias Financieras siempre que se cumplan los requisitos del estado.
¿Cómo solicitar una Licencia Financiera?
El proceso de obtención de las Licencias Financieras puede variar dependiendo del estado en el que residas y de la Institución Financiera con la que estés solicitando.