La planificación financiera es un proceso continuo que implica la coordinación de las decisiones financieras de un individuo o una familia. La planificación financiera te ayuda a tomar decisiones informadas que pueden aumentar tus posibilidades de tener un futuro más seguro. En términos generales, los planificadores financieros holísticos son planificadores que proporcionan una guía integral sobre todos los aspectos de la vida financiera personal. A menudo ofrecen servicios más allá de la educación y el asesoramiento, como la gestión de inversiones, la planificación patrimonial y la revisión de seguros. La planificación financiera holística implica el uso de un enfoque de arriba hacia abajo en el que todos los aspectos de la vida financiera de una persona se consideran en conjunto. Este tipo de planificación suele recomendarse para personas que tienen situaciones financieras complejas o que desean cubrir todas sus bases con el fin de tomar las decisiones más informadas posibles.
Contenido
Importancia de la planificación financiera holística
Hay algunas razones clave por las que la planificación financiera holística puede ser tan importante:
Conseguir el objetivo general de tu vida
Quizás lo más importante, la planificación financiera integral puede ayudarte a alcanzar tus objetivos de vida. Al abordar todos los aspectos de tu situación financiera, un planificador puede ayudarte a crear una hoja de ruta para alcanzar tus sueños. Esto puede ser especialmente útil si tienes pensado jubilarte antes de tiempo o quieres enviar a tus hijos a una escuela privada. Dado que las decisiones financieras a menudo tienen un impacto en otras áreas de tu vida, es importante que todas tus metas financieras estén en línea entre sí. Un planificador holístico trabajará contigo para asegurar que el ahorro para la jubilación no se interponga en tu objetivo de comprar una vivienda, por ejemplo.
Reducir el estrés
El dinero es una de las principales fuentes de estrés en la vida de las personas. Al adoptar un enfoque holístico de tus finanzas, puedes reducir en gran medida la cantidad de estrés que experimentas a diario. Un planificador trabajará contigo para crear un plan financiero que se adapte a tu situación única.
Componentes de un Plan Financiero Holístico
Un plan financiero integral incluye con frecuencia los siguientes componentes:
Desestresante de flujo de efectivo
Un tema que suele causar estrés en la vida de las personas es que el dinero no llega tan lejos como ellos quieren. Al contratar a un planificador, puedes obtener asesoramiento sobre cómo abordar este problema y crear un plan de flujo de efectivo que funcione para ti. Esto puede incluir crear un presupuesto, desarrollar un plan de pago de deuda o invertir en un plan de ahorro.
Planificación de la universidad
Una educación universitaria es una inversión cada vez más costosa. Muchos padres y estudiantes no se sienten preparados económicamente para este gasto, pero se puede mitigar al tomar medidas desde el principio. Un planificador holístico puede crear un plan universitario que trace un mapa de cómo lograr tus objetivos sin endeudarte.
Asignación de activos
Tus activos son todo lo que posees y que tiene un valor financiero. La asignación de activos es el proceso de decidir cómo dividir tus activos entre diferentes categorías de activos (como efectivo, acciones y bonos). Un planificador holístico trabajará contigo para crear una asignación de activos que se alinee con tus objetivos de tolerancia al riesgo y de inversión.
Estrategia de Inversión
Una estrategia de inversión es un plan de cómo vas a utilizar tus inversiones para alcanzar tus objetivos financieros. Un planificador holístico te ayudará a desarrollar una estrategia de inversión que se ajuste a tu plan financiero general. Esto puede incluir elegir inversiones apropiadas, establecer precios objetivo y crear un cronograma para alcanzar tus objetivos.
Planificación de la jubilación
Los planes 401(k), las cuentas IRA y otros vehículos de ahorro para la jubilación son una parte importante de la mayoría de los planes de jubilación. Un planificador holístico puede ayudarte a configurar estas cuentas y aprovecharlas al máximo. También te ayudarán a crear un plan para retirar dinero de estas cuentas durante la jubilación.
Planificación Patrimonial
Para que tus deseos se lleven a cabo después de morir, es importante tener un plan de patrimonio en su lugar. Esto incluye la creación de un testamento, la creación de un fideicomiso y la designación de beneficiarios para tus activos. Un planificador financiero integral puede ayudarte a armar un plan que cubra todas estas bases y satisfaga tus necesidades.
Revisión de seguros
Es importante tener la cobertura de seguro adecuada en su lugar, pero muchas personas no toman este paso porque no saben por dónde empezar. El seguro es una inversión en tu futuro, y puede protegerte en caso de ciertos eventos, como perder tu trabajo o tener que pagar la educación universitaria de tu hijo. Un planificador holístico trabajará contigo para asegurar que tu seguro esté correctamente alineado con tu situación y necesidades financieras.
Preparación de Impuestos
Los impuestos pueden ser complicados, y es fácil cometer un error que te cueste dinero. Un planificador holístico puede ayudarte a preparar tus impuestos cada año, asegurando que saques el máximo provecho de tu declaración. También te asesorarán sobre estrategias de ahorro de impuestos que pueden ayudar a reducir tu carga fiscal general.
Planificación de negocios y sucesión
Si eres dueño de tu negocio, es importante tener un plan de sucesión en su lugar. Esto implica crear un plan detallado de cómo se manejará el futuro de tu negocio cuando ya no puedas mantenerlo tú mismo. Un planificador holístico puede ayudarte a crear este plan y a asegurar que todo se cuide después de que te hayas ido.
Beneficios de la planificación financiera holística
Los beneficios de utilizar un enfoque holístico a la hora de planificar tus finanzas son muchos:
Simplificando tu vida
Al tener una visión integral de tu situación financiera, puedes simplificar enormemente tu vida. Un planificador te ayudará a crear un plan que sea fácil de seguir y que cubra todas tus bases. Esto te puede ahorrar tiempo y dinero a la larga.
Eliminar el Guesswork
Cuando tomas un enfoque holístico para planificar tu futuro financiero, puedes reducir la cantidad de incertidumbre que sientes sobre hacia dónde te diriges. Al tener un experto de tu lado, por ejemplo, puedes evitar tomar malas decisiones por falta de información o de conocimientos.
Mejora tu estrategia de inversión
Si bien es fácil sentirse abrumado por la cantidad de opciones de inversión disponibles, un planificador financiero holístico trabajará contigo para crear una estrategia de inversión que funcione para tus necesidades y objetivos.
Conseguir la tranquilidad de tu mente
Como se mencionó anteriormente, el dinero es una de las principales fuentes de estrés en la vida de la mayoría de las personas. Al adoptar un enfoque holístico y obtener tranquilidad sobre tus finanzas, puedes reducir en gran medida la cantidad de estrés que experimentas a diario.
Reflexiones finales
Cuando se trata de planificación financiera, el uso de un enfoque holístico es la mejor manera de asegurar que todas tus bases estén cubiertas. Un planificador trabajará contigo para crear un plan que se adapte a tus necesidades y objetivos únicos. Esto puede ahorrarte tiempo y dinero a largo plazo y puede ayudarte a lograr la tranquilidad sobre tu futuro financiero.
¿Todos los asesores financieros proporcionan un plan financiero integral?
No todos los asesores financieros proporcionan un enfoque holístico para planificar tus finanzas. Antes de seleccionar un asesor, asegúrate de preguntarle cómo trabaja con sus clientes y qué implica el proceso de creación de sus planes.
¿Cómo creo mi plan holístico?
Puedes crear tu propio plan holístico al determinar primero todos tus activos y deudas, incluido tu flujo de caja y todas las inversiones corrientes. A continuación, deberás determinar tus objetivos financieros, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Luego, puedes crear un plan que te ayude a cumplir con esos objetivos. Cosas como esta pueden ser complicadas por lo que lo mejor es buscar la ayuda de profesionales de la planificación financiera con el fin de obtener el mejor resultado posible para tus planes.
¿Cuál es el principal beneficio de la planificación financiera holística?
El principal beneficio de la planificación financiera holística es su enfoque integral. En lugar de abordar cada uno de tus objetivos financieros por separado, un planificador holístico trabajará contigo para crear un plan que sea integral y que aborde todos los aspectos de tu vida financiera.
¿Cuáles son algunos de los retos a los que se enfrentan las personas que utilizan la planificación holística?
Las personas que utilizan la planificación holística se enfrentan al reto de mantenerse al tanto de sus planes. Sin hacer actualizaciones periódicas, puede ser fácil que las cosas se caigan por las grietas. Los planificadores financieros pueden ayudarte a estar al tanto de tus planes y a asegurarte de que se están abordando todos los aspectos.
¿La planificación financiera holística es diferente de la planificación financiera tradicional? ¿Cuál es la diferencia entre los dos?
Si bien ambos enfoques se centran en las finanzas a largo plazo y la seguridad financiera, los planificadores holísticos adoptan un enfoque más holístico de sus servicios. Los planificadores tradicionales a menudo trabajan con los clientes para crear planes de inversión o de ahorro específicos, mientras que los planificadores holísticos tienen una visión más integral de las finanzas de sus clientes y trabajan para crear un plan que se adapte a sus necesidades únicas.