Un asesor financiero es alguien que puede ayudarte a administrar tus activos, inversiones e ingresos. Los asesores financieros también son personas que pueden ayudarte a planificar tu futuro ahorrando dinero o planificando qué hacer con tu dinero después de que te retires. Los Asesores Financieros suelen ser miembros de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pero esto no siempre es así. Los Asesores Financieros son personas que han superado el Examen de Certificación de Planificador Financiero (FPS) o pueden ser Planificadores Financieros, Consultores Financieros Colegiados o Analistas Financieros Colegiados.
Contenido
Cualificaciones y Criterios para Convertirse en Asesores Financieros
Los asesores suelen ser miembros de la Asociación de Planificación Financiera (FPA).
- Los asesores financieros tienen un título de licenciatura o superior.
- Los Asesores Financieros han pasado ya sea el Examen de Certificación de Planificadores Financieros o el Examen de la Ley de Licencia de Vida, Salud y Seguro Social.
- Los asesores financieros tienen un nivel de experiencia requerido cuando se trata de todos los diferentes tipos de inversiones y cómo estas inversiones afectarán el futuro financiero de sus clientes.
Deberes y responsabilidades de los asesores financieros
Los asesores se ponen en marcha para ayudar a educar a los clientes sobre diferentes estrategias financieras que podrían beneficiarlos.
- Los asesores financieros no aceptan órdenes de sus clientes sino que te ofrecerán asesoramiento para ayudar a los clientes a ganar o ahorrar dinero lo que les beneficiará a la larga.
- El trabajo de los asesores financieros es entender los objetivos financieros de sus clientes y alcanzar estos objetivos mediante la creación de una estrategia que les ayude a conseguirlo.
- Los asesores financieros también deben revelar cualquier conflicto de intereses, como comisiones, tarifas u otras formas de ganancia monetaria a sus clientes.
Tipos de Asesores Financieros
Existen diferentes tipos de Asesores Financieros. Los asesores financieros pueden encajar en estas categorías o pueden ser una combinación de dos o más tipos. Estos son los tipos de asesores financieros más comunes:
Asesor financiero de pago único
Los Asesores Financieros de solo honorarios ofrecen a sus clientes asesoramiento y no cualquier producto. Sus servicios no incluyen comisiones y el Asesor Financiero solo recibe el pago por parte del cliente ya sea por una tarifa fija o una tarifa por hora. Los Asesores Financieros cobran solo por sus servicios pero harán saber a sus clientes cuánto antes de comenzar a trabajar.
Asesor Financiero de la Comisión
Los Asesores Financieros basados en comisiones son Asesores Financieros que ganan comisiones de seguros u otros productos cuando los venden a clientes. Los Asesores Financieros basados en comisiones también pueden recibir una tarifa de sus clientes además de las comisiones. Normalmente cobran una cuota anual por sus servicios pero también se les puede pagar por hora o por el proyecto.
Asesor Financiero Basado en Tarifas
Un asesor financiero basado en honorarios se encuentra a medio camino entre un asesor financiero basado en comisiones y un asesor financiero de solo honorarios. A un asesor financiero basado en honorarios se le paga una combinación de una comisión y una tarifa del cliente. El Asesor Financiero recibirá un porcentaje de las comisiones de los seguros u otros productos que vendan a los clientes pero también cobrará una cuota anual por sus servicios.
Planificador Financiero vs Asesor Financiero
Los Planificadores Financieros y los Asesores Financieros trabajan bajo los mismos estándares pero los Planificadores Financieros tienen un conjunto de estándares más altos. Los planificadores financieros deben tener un planificador financiero certificado (CFP) después de sus nombres, mientras que los asesores financieros no lo están.
Cómo funcionan los asesores financieros
Los asesores financieros trabajan haciendo preguntas para comprender la situación financiera de su cliente. Los asesores financieros ayudan a sus clientes a ver objetivamente su dinero. Esto le da al Asesor Financiero una mejor comprensión de qué acciones deben tomar para llegar a donde quieren estar financieros. Los Asesores Financieros suelen hacer las siguientes preguntas:
- ¿Qué tipo de inversiones tiene ya el cliente?
- ¿Cuánto dinero se necesita para cumplir con los objetivos a corto plazo y a largo plazo?
- ¿Cuáles son las fuentes de ingresos del cliente?
- ¿Cuáles son sus gastos?
Los asesores financieros también repasan los impuestos con sus clientes. Los asesores financieros se aseguran de que el cliente entienda todas sus opciones cuando se trata de impuestos. Los asesores financieros ayudarán al cliente a elaborar estrategias sobre la mejor manera de reducir sus facturas de impuestos mientras sigue gastando dinero en cosas que necesita.
Beneficios de tener un asesor financiero
Los beneficios de tener un Asesor Financiero son que los Asesores Financieros pueden ayudar a los clientes al:
Ayudarlos a mantenerse en el camino
Los asesores financieros pueden ayudar a sus clientes a mantenerse en el camino. Los asesores financieros pueden recordarle al cliente los objetivos de ahorro e inversión para asegurarse de que los está cumpliendo.
Ofreciendo Asesoramiento Objetivo
Los asesores financieros darán a sus clientes un asesoramiento objetivo sobre su dinero sin prejuicios ni influencia de los demás. Los asesores financieros también ofrecen educación financiera a los clientes para que puedan estar bien educados cuando se trata de decisiones financieras.
Plan de Emergencias
Los asesores financieros ayudan a sus clientes a prepararse para lo desconocido planificando cosas como emergencias médicas y otras emergencias financieras. Los asesores financieros explorarán diferentes opciones con sus clientes para que puedan estar preparados financieramente en caso de que suceda algo. Los Asesores Financieros también ayudan a los clientes a conseguir dinero cuando lo necesitan, como por ejemplo, armar un Plan Financiero para que los padres obtengan dinero para un pago inicial de una casa o un Plan Financiero para niños que desean su propio Futuro Financiero.
Impuestos
Los asesores financieros ayudan a los clientes al encontrar ahorros y deducciones de impuestos para los que califican al presentar sus impuestos. Los asesores financieros se aseguran de que el dinero de su cliente se esté gastando de la mejor manera posible para que pueda sacar el máximo partido a su dinero.
Ahorra en las tarifas
Los asesores financieros suelen pagarse por hora o por proyecto en lugar de que se les pague comisión. Los asesores financieros no tienen que preocuparse por las cuotas de venta para que puedan centrarse más en ayudar a sus clientes a saber cómo invertir para el éxito financiero.
Lo que debes buscar al elegir a los asesores financieros
Dado que los Asesores Financieros no están regulados, encontrar el Asesor Financiero adecuado para ti será importante para obtener el mejor servicio posible. A continuación, te presentamos algunos factores que deben tenerse en cuenta a la hora de encontrar Asesores Financieros:
1. Experiencia
Los asesores financieros deben tener experiencia en el ámbito de las finanzas. Cuanta más experiencia tengan, mejor servicio recibirás.
2. Experiencia en el sector de las licencias y las finanzas
Los asesores financieros deben tener licencia y conocimientos sobre diversos productos que pueden ayudar a sus clientes. El conocimiento de los Asesores Financieros debe abarcar todas las Áreas Financieras.
3. Estructura de tarifas
Los asesores financieros suelen pagarse ya sea por hora o por proyecto para que puedan centrarse más en ayudar a su cliente a saber cómo invertir para el éxito financiero.
4. Relación con el cliente
Un Asesor Financiero de éxito desarrollará Relaciones con el Cliente de larga duración. Los asesores financieros que sean buenos asesores financieros prometerán éxito financiero y no productos financieros.
5. Relaciones
Los asesores financieros deben estar en buen estado con las instituciones financieras para ayudar a sus clientes al encontrar información financiera sobre diferentes instituciones financieras.
6. Niveles de ingresos
Los asesores financieros deben conocer los productos financieros que pueden ayudar a los clientes independientemente de su nivel de ingresos financieros.
7. Los objetivos del cliente
Los asesores financieros deben ser capaces de alinearse financieramente con su cliente al descubrir qué objetivos financieros están tratando de lograr a continuación, el uso de productos financieros que pueden ayudar a los clientes a cumplir con esos objetivos.
8. Otras cualidades
Los asesores financieros deben tener conocimientos financieros sobre beneficios fiscales, planificación financiera, jubilación, etc. Los asesores financieros deben poder ayudar a sus clientes en situaciones financieras y no en productos financieros. Conocer las cualificaciones adecuadas de un buen asesor financiero es una cosa pero encontrar la adecuada para ti es otra. Entrevistar a un par de asesores financieros puede ser la mejor manera de saber cuál es el mejor para ti. Para saber qué buenas preguntas hacer a un asesor financiero, lee este artículo: 12 preguntas para hacer a un asesor financiero
Reflexiones finales
La búsqueda de un asesor financiero puede ser una ventaja financiera para cualquier situación financiera. Los asesores financieros se tomarán el tiempo necesario para determinar cuáles son los objetivos financieros que quieren alcanzar y, a continuación, usarán productos financieros que pueden ayudar a los clientes a cumplir con esos objetivos.
¿Qué es un asesor financiero?
Los asesores financieros son profesionales financieros que se alinean financieramente con los objetivos financieros de sus clientes. Se puede pedir a los asesores financieros que hagan la planificación financiera, la planificación de la jubilación, el análisis de necesidades de seguros y la revisión financiera.
¿Por qué debería tener un asesor financiero?
Un asesor financiero te ayudará en todas las áreas financieras para que no tengas que preocuparte por tu situación financiera. Los asesores financieros revisarán tus objetivos financieros y productos financieros que pueden ayudarte a alcanzar el éxito financiero.
¿Qué debo buscar al elegir un asesor financiero?
Debes buscar un asesor que satisfaga tus necesidades financieras, que tenga la experiencia financiera necesaria para ayudarte, que utilice una estructura de tarifas que funcione mejor para ti y que utilice prácticas financieras con las que te sientas cómodo.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es el establecimiento de objetivos financieros. Planificas tus metas financieras y luego las finanzas se alinean con los productos financieros que pueden ayudarte a alcanzar esas metas.
¿Cómo se les paga a los asesores financieros?
Los Asesores Financieros se pueden pagar ya sea por Proyecto o por Hora dependiendo de la cantidad de Planificación Financiera que estén haciendo y en qué se base su Estructura de Tarifas.
Subtemas del Asesor Financiero
- Cómo saber si un asesor financiero es sólo de honorarios
- Asesor financiero de pago único
- 12 preguntas para hacerle a un asesor financiero