Muchas personas luchan con la idea del dinero, y cuando finalmente ganan lo suficiente para ser financieramente estables, puede parecer un mundo completamente nuevo. La verdad es que hay muchas cosas en la vida de las que no sabemos mucho porque no las hemos experimentado de primera mano. Un coach financiero puede ayudarte a responder preguntas sobre tus finanzas y cómo manejar mejor tu dinero.

¿Qué es un Coach Financiero?

Un coach financiero trabaja contigo para averiguar cuánto dinero ganas y cuáles son tus gastos. Trabajan contigo, no para ti, para ayudar a aumentar la cantidad de dinero que entra en tu vida. Algunos coaches también pueden dar recomendaciones sobre inversiones u otras formas de poner más dinero hacia las cuentas de ahorro o de jubilación. Un coach financiero puede ayudarte a tener una idea clara de cuánto dinero es suficiente para tu estilo de vida. También explican la diferencia entre la deuda buena y la deuda mala y por qué es importante tener un fondo de emergencia disponible en caso de que suceda algo.

¿Cómo encontrar el coach financiero adecuado para ti?

Hay muchos entrenadores financieros por ahí, y puede ser difícil descubrir cuál es el adecuado para ti. Una excelente manera de encontrar un entrenador que se adapte mejor a tus necesidades es preguntando a amigos o familiares si alguna vez han usado un entrenador financiero. Por lo general, tendrán alguna idea de su propia experiencia o recomendarán a alguien con quien hayan trabajado anteriormente. También puedes encontrar coaches en internet. La mayoría de los sitios web de coaches financieros tendrán información sobre sus servicios de coaching, testimonios de clientes anteriores y, a veces, incluso una lista de preguntas que puedes hacer para ayudar a determinar si son adecuados para ti.

Beneficios de usar un coach financiero

Hay muchos beneficios a la hora de contratar un coach financiero, pocos de ellos son:

Te ayudan a organizarte económicamente.

Al trabajar con un coach financiero, te ayudarán a realizar un seguimiento de tus gastos e ingresos para ti. También pueden explicar cualquier tarifa o cargo que recibas de tu banco, compañía de tarjetas de crédito o el gobierno para que no haya sorpresas más adelante.

Pueden ayudarte a comprender cuáles son tus objetivos financieros y cómo conseguirlos.

Un coach puede ayudarte a establecer un presupuesto para ti, a explicar hacia dónde va tu dinero y a cuánto hay que ahorrarlo.

Te ayudan a deshacerte de las deudas malas.

Un coach financiero podrá decirte cuáles son las deudas que están arrastrando tus finanzas y deberá pagarlas primero. Pueden ayudarte a idear un plan para pagar estas deudas lo más rápido posible para que tu puntaje de crédito no sufra por estar atrasado en los pagos o por tener demasiadas cuentas en las cobranzas.

Te ayudan a ponerte en camino hacia la jubilación.

Un coach financiero puede explicar los beneficios de comenzar un 401(k) o IRA y cuánto dinero se debe guardar cada mes. También discutirán todas tus opciones de ahorro para la jubilación, incluidas las acciones, los bonos y los fondos de inversión.

Pueden ayudarte a planificar los gastos inesperados.

Un coach financiero podrá repasar la posibilidad de que ocurran emergencias, ya sea que tu auto se descomponga o que necesites una cirugía de forma inesperada. Trabajarán contigo para que haya suficiente dinero disponible en los ahorros en todo momento para evitar que estas situaciones afecten negativamente tus finanzas si ocurren.

Preguntas que debes hacer antes de contratar a un coach financiero

Siempre es buena idea hacer todas las preguntas que puedas antes de contratar a alguien. Estas son algunas de las que te recomendamos:

¿Cuál es tu formación y antecedentes?

Un coach debe responder a esta pregunta por ti, ya sea que esté certificado o haya completado algún programa de certificación. Pide una prueba si no la tienen disponible para estar seguro de que el coach que estás contratando tiene experiencia y tiene una buena reputación en el ámbito del coaching financiero.

¿Cuáles son tus tarifas?

Un coach siempre debe explicar sus tarifas antes de comenzar cualquier trabajo con ellos para que sepas exactamente lo que vas a estar pagando por adelantado. Esto es especialmente importante cuando se trabaja con un coach financiero para que no haya sorpresas más adelante en el proceso.

¿Cuándo estarás disponible para trabajar conmigo?

Un entrenador también debería responder a esta pregunta para ti. Es posible que algunos entrenadores tengan una disponibilidad establecida que generalmente es solo durante la jornada laboral de lunes a viernes, para que puedan dedicar toda su atención a tu caso. Es posible que otros entrenadores puedan reunirse los fines de semana o incluso por las noches cuando sea más conveniente para ti.

¿Cuál es el proceso de trabajar con un coach financiero?

Es posible que algunos coaches tengan un plan establecido o una fórmula que sigan para ayudar a sus clientes a organizarse y a encaminarse en lo que respecta a sus finanzas. Es posible que otros coaches prefieran trabajar más uno a uno para que la situación de cada cliente se pueda personalizar según sea necesario.

Cosas a tener en cuenta a la hora de contratar a tu Coach Financiero

Hay algunas cosas que debes tener en cuenta cuando trabajes con cualquier entrenador. Aquí está nuestra lista de lo que no debes hacer:

No contrates a alguien que te garantice que puede solucionar todos tus problemas financieros en una sola sesión o sesión.

Muchas sesiones de coaching financiero pueden llevarte varias reuniones debido a lo complejo y grave que es tu situación.

No contrates a ninguna persona que pida el pago antes de que haya tenido la oportunidad de reunirse contigo primero o hacer cualquier trabajo en tu caso.

Tu coach siempre debe dar sus servicios como una consulta gratuita para aclarar con precisión qué va a estar pagando el cliente y qué va a sacar de ello.

No trabajes con un entrenador que haya sido referido por alguien sospechoso o poco confiable.

Quieres estar seguro de que puedes confiar en la persona que contrates, así que siempre pide referencias de otros clientes y haz un seguimiento de ellos antes de tomar cualquier decisión sobre contratar a alguien.

No trabajes con un entrenador que no tenga experiencia en tu área de necesidad.

Un coach financiero siempre debe ser capaz de responder a cualquier pregunta que puedas tener sobre la situación y cómo lo van a solucionar para ti, así que si no saben lo que está pasando, entonces encuentra a alguien más.

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¿Cuál es el costo promedio de trabajar con un coach financiero?

El proceso de coaching varía mucho dependiendo de lo que busques. Algunos entrenadores cobran por hora, y otros cobran una tarifa fija por sus servicios. Cuando se trata de encontrar un coach financiero experimentado, siempre debes preguntar sobre sus tarifas antes de comenzar cualquier trabajo con ellos para que no haya sorpresas más adelante.

¿Qué hacen los coaches financieros?

Un coach es un profesional que ayuda a las personas a obtener el control sobre sus finanzas al establecer objetivos y ayudar al cliente a alcanzarlos. Un buen coach financiero trabajará contigo para afrontar la deuda, crear un presupuesto y encontrar formas de que puedas ahorrar dinero. El proceso de trabajar con un coach financiero puede variar mucho dependiendo de la situación del cliente y de con qué esté buscando ayuda. Algunos entrenadores seguirán un plan establecido o una fórmula que se personaliza para cada individuo, mientras que otros podrían preferir más interacción uno-a-uno.

¿Quién debería usar el coaching financiero?

Cualquier persona que esté luchando con su dinero, en deuda, o simplemente buscando obtener un mayor control sobre sus finanzas puede beneficiarse de trabajar con un coach. Los coaches financieros son beneficiosos para aquellos que quieren que las cosas se hagan rápido y no tienen el tiempo o la paciencia para aprender todo sobre las finanzas por su cuenta.

¿Cuáles son los beneficios de usar un coach financiero?

El entrenador te enseñará a tomar el control de tu dinero y te ayudará a evitar errores costosos que pueden retrasar el progreso. Un buen coach financiero debe motivar al cliente, crear un plan para él y responder a cualquier pregunta que pueda tener en el camino, por lo que hay menos confusión cuando llega el momento de implementar nuevos cambios.

¿Cómo puedo encontrar el coach financiero adecuado para mí?

Hay algunas cosas que debes tener en cuenta a la hora de encontrar al entrenador adecuado. En primer lugar, querrás que alguien con experiencia y conocimientos sobre finanzas pueda responder a cualquier pregunta que puedas tener en el camino. También debes asegurarte de que tus posibles coaches te proporcionen consultas gratis antes de comenzar cualquier trabajo con ellos para que no haya confusión sobre lo que el cliente estará pagando y lo que está obteniendo de ello. Al elegir un coach financiero, también debes tener en cuenta lo flexible o «práctico» que son sus servicios y si alguna certificación ha sido obtenida por la persona que te ayudará. Asegúrate de que tu entrenador sea confiable y confiable antes de aceptarlos en cualquier oferta.