El embargo es el proceso por el cual un activo abandonado pasa al estado debido a una falla en hacer un reclamo apropiado de la propiedad bajo las leyes de embargo aplicables, o porque el propietario no puede ser localizado. Sucede comúnmente cuando un dueño de una propiedad muere sin ningún heredero, o cuando alguien muere sin haber hecho un testamento. También puede ocurrir si todos los herederos mueren antes de que puedan heredar su parte de los bienes del difunto. Si alguien muere intestadamente, puede ocurrir un escape teniendo en cuenta las diferentes leyes para cada estado. Los escheats están en poder del gobierno hasta que sean reclamados por los miembros de la familia y otras personas interesadas que puedan ser capaces de hacer un reclamo sobre el patrimonio del difunto. Los fondos esquivos deben ir primero a los acreedores, luego a otros con un reclamo legítimo sobre el patrimonio, incluidas las hipotecas y los impuestos adeudados, y finalmente, si todavía hay fondos no reclamados, entonces la ley determinará quién recibe los escheats.
Contenido
Activos que pueden estar sujetos a embargo
Hay una serie de activos que pueden estar sujetos a evasión, entre los que se incluyen:
- propiedades (casas, terrenos u otros bienes inmuebles)
- cuentas bancarias (cuentas de cheques y de ahorro)
- efectivo (encontrado o no reclamado)
- apropiaciones (dinero que te debe el estado)
- valores (acciones, bonos, fondos de inversión)
- dividendos no reclamados, pagos de intereses
Otros ejemplos son:
- alquiler (viviendas abandonadas)
- pólizas de seguro de vida
- reembolsos de impuestos no reclamados, pensiones, salarios, beneficios de seguro
- caja de seguridad/contenidos de la unidad de almacenamiento como joyas
- cupones (escrituras, certificados de regalo)
Comprender el proceso de evasión
Todas las entidades financieras deben cumplir y declarar cualquier bien que se haya abandonado o dejado sin reclamar después de un período establecido por el estado, conocido como el período de latencia, generalmente cinco años. Sin embargo, antes de hacerlo, deben hacer un intento concertado de descubrir al dueño de la propiedad abandonada. En los libros se genera un registro contable durante el procedimiento de evasión, contra el cual el propietario puede hacer una reclamación. Una vez que la propiedad abandonada es tomada por el estado, es liquidada y las ganancias son entregadas al estado.
Cómo evitar el fraude
El engaño se puede evitar dando pasos sencillos, aquí tienes algunos:
Pon a punto un testamento y un testamento.
Si un dueño crea un testamento, entonces a la muerte del dueño, su propiedad irá a la que se especifica en el testamento. Asegúrate de que todos los testamentos se actualizan después de cada cambio importante en la vida.
Descubre las leyes de evasión en tu estado.
El hecho de estar informado sobre las leyes te ayudará a saber qué necesitas hacer para que tu propiedad no se considere abandonada y entregada al estado.
Recopila y sistematiza tus cuentas.
Mantener registros actualizados y organizados de tu propiedad te ayudará a saber si tus cuentas están siendo tratadas correctamente. No te olvides de las cuentas que te has dejado sobre todo si te has mudado o has estado de viaje. Si no crees que vas a volver al estado donde se encuentran tus activos, entonces lo mejor es cerrar todas tus cuentas y transferir tus activos a otro lugar.
Actualiza constantemente tu información de contacto.
Recuerda indicar los cambios de información pertinentes como tu dirección actual con todas las instituciones financieras y agencias gubernamentales.
Asegúrate de que tus cuentas estén bajo control con tu corredor o agente.
Para que monitoreen tus propiedades, debes asegurarte de que tengan los detalles correctos y completos.
Mantén el estado activo de tus cuentas bancarias.
Asegúrate de usar tus cuentas de vez en cuando para que permanezcan activas, y no acumules comisiones bancarias.
En el caso del fraude
La propiedad no reclamada y las cuentas inactivas se enumeran en línea, en los registros de ciertos estados. Recibirás un aviso de tu entidad financiera si tu propiedad no reclamada ha sido esquilada al estado. Es crucial tomar acciones de inmediato. Recuperar el dinero que se ha escapado puede ser un procedimiento difícil y que requiere mucho tiempo. Incluso si el dinero en efectivo se ha escapado al estado porque no lo reclamaste durante tanto tiempo, aún podría haber formas de que lo consigas. Los propietarios pueden reclamar su propiedad en cualquier momento ya que el estado conserva el control de la propiedad no reclamada a perpetuidad. Si bien no es reclamado, la propiedad evitada no está sujeta a impuestos; pero, cuando se recupera, puede ser reconocida formalmente como ingreso imponible. Algunos fondos no reclamados, como las inversiones 401(k) o IRA, se pueden devolver libres de impuestos. Desafortunadamente, los estados pueden restringir las reclamaciones después de una cierta cantidad de tiempo. Los estados que venden activos o gastan dinero para sus propios fines suelen estar protegidos por los estatutos de prescripción, que hacen que estos activos sean menos recuperables con el tiempo.
Recuperando Activos Esquerados
Dado que las leyes varían de un estado a otro, lo mejor es que consultes con el administrador de propiedades no reclamadas de tu estado sobre sus leyes y procedimientos específicos sobre cómo puedes reclamar el dinero que te falta. Suele consistir en los siguientes pasos:
- Busca en la base de datos de propiedades no reclamadas del estado. Examina y compara tus registros con los que están archivados en el estado.
- Imprime un formulario en línea. Cumplir y presentarlo junto con otros requisitos y detalles de la cuenta a la entidad reclamada.
- Espera una respuesta de la institución reclamada para responderte con sus hallazgos o instrucciones sobre cómo proceder y reclamar tus fondos no reclamados. Por lo general, el estado te dará una opción sobre cómo quieres recibir tu dinero: ya sea todo a la vez o a través de una serie de pagos.
- Después de recibir tu propiedad, no olvides actualizar tu dirección con todas las instituciones financieras y agencias gubernamentales.
Reflexiones finales
La propiedad no reclamada es un problema que afecta a muchas personas. Afortunadamente, al conocer las leyes que rigen el fraude, puedes protegerte mejor contra la pérdida de tus activos. Es importante revisar constantemente cualquier cambio en la legislación, así como las políticas de tu estado con respecto a los bienes no reclamados. Al mantenerte informado y tomar las medidas necesarias, te aseguras de que no perderás ningún bien al gobierno. Siempre recibe una guía financiera de un experto antes de tomar cualquier decisión con respecto a tus cuentas. Un experto podrá ofrecer asesoramiento sobre la mejor manera de realizar un seguimiento de todas tus propiedades y ayudarte si alguna vez les pasara algo.
¿Qué es el escheatment?
El embargo es el proceso de transferencia de cuentas no reclamadas, especialmente testamentos, fideicomisos y bienes inmuebles a los gobiernos estatales.
¿Qué es la propiedad no reclamada?
La propiedad no reclamada es cualquier activo que no haya estado en contacto con el propietario por más de un año. Esta propiedad generalmente se reporta a las agencias gubernamentales, que se aferrarán a ella hasta que se encuentren los reclamantes.
¿Cómo es el proceso de búsqueda de escheatment?
Depende de tu lugar de residencia y de qué tipo de activos esté involucrado. El estado intentará contactar con el propietario de la propiedad. También puedes buscar información sobre fondos no reclamados en Internet.
¿Cómo se reclama la propiedad echeated? ¿Cuánto tiempo se tarda?
Depende del estado en el que se encuentre tu propiedad no reclamada. Algunos casos se resuelven en menos de un año, mientras que otros pueden tardar varios años.
¿Cómo puedo recibir mi activo reclamado del gobierno?
El activo se transferirá a ti en la forma que elijas, ya sea una suma global o con el tiempo.